アイフルビジネスファイナンスの審査は甘い？審査落ちの原因と審査基準を徹底分析します。

アイフルビジネスファイナンスは最大1,000万円までの事業資金を最短即日融資OKと、個人事業主や中小企業を中心に評価が高いビジネスローン。

とはいえ「便利な分、アイフルビジネスファイナンスの審査は厳しいんじゃないの？」と不安に思う方もいらっしゃるかもしれません。

結論から申し上げますと、アイフルビジネスファイナンスは幅広い申し込み者を前向きに審査してくれるビジネスローンだと考えられます。

赤字決算や事業を始めたてでも申し込みOKという特徴こそが、アイフルビジネスファイナンスが前向きな審査をしている何よりの証拠です。

今回はアイフルビジネスファイナンスの審査基準や審査の流れを、審査落ちの原因と一緒に徹底解説。

“アイフルビジネスファイナンスでスムーズな借入れを達成するコツ”まで紹介しているので、「今スグ借りたい！」という方は申し込み前にチェックしてみてください。

アイフルビジネスファイナンスの審査が前向きだと考えられる理由

前述の通り、アイフルビジネスファイナンスの審査はそこまで厳しくありません。

下記2つのポイントから、アイフルビジネスファイナンスは幅広い申し込み者に対して前向きな審査をしていると考えられます。

「赤字決算」「事業をはじめたばかり」など申し込み条件のハードルが低い

アイフルビジネスファイナンスは「赤字決算でも、事業をはじめたばかりでも申し込みOK」と公言しているのが最大の特徴。

本来なら審査で不利になりがちな方の申し込みも受付けていることから、幅広い層の申し込みを前向きに審査する姿勢が伺えます。

基本的にビジネスローンの審査は設定された合格基準に沿って、売上情報や創業年数などの数字情報をもとにコンピューターが機械的に合否を決める仕組みです。

つまり、赤字決算や業歴が短すぎると「そもそも合格基準外」として門前払いされかねません。

しかしアイフルビジネスファイナンスは審査をコンピューターだけに頼らず、確定申告書や借入れ計画書などを担当者自らがチェックして、「事業の将来性や計画性」を考慮してくれます。

他社のコンピューター審査で弾かれてしまう場合でも、”人の手で審査する”アイフルビジネスファイナンスなら借入れできる可能性が十分にあるというワケです。

最短即日で借入れできる

審査に時間がかかる銀行や信用金庫に比べて、最短即日融資OKのアイフルビジネスファイナンスは審査が緩やかだと言えます。

もちろん審査スピードが早いからといって、誰でも通るくらい大ざっぱに審査されているということはありません。

しかし1週間以上かけてじっくり審査する銀行や信用金庫と比べて、お金を貸し出す相手を厳選しているとは考えにくいですよね。

アイフルビジネスファイナンスからすればスグにお金を貸すと”返済してもらえない”リスクがありますが、逆に言えば多少のリスクを冒しても新規借入れを求めているとも考えられます。

 

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アイフルビジネスファイナンス審査の流れ【審査落ちの原因・審査に落ちた人の特徴もチェック！】

アイフルビジネスファイナンスの審査の流れの流れは以下の通りです。

また審査のステップごと”審査落ちしてしまう人の特徴や原因”も解説していきます。

① 申し込み

アイフルビジネスファイナンスの申し込み方法は以下の4つ。

申し込み方法	受付時間
インターネット （PC・スマホ）	24時間
電話・FAX	平日9:00～17:00
店頭窓口	平日9：30～18：00

中でもオススメなのは、24時間いつでも申し込めるインターネット申し込み。

PC・スマホから申し込みフォームに沿って下記の内容を入力するだけでOKです。

特に売上や資産が多いほうがビジネスローン審査は有利に進められるので、自己(自社)所有物件がある方はしっかり入力しておくのをおすすめします。

ネット申し込みなら申し込み用紙を用意する必要もないので、所要時間は5分程度もあれば十分でしょう。

ウソや間違った情報で申し込むと即・審査落ちする

「何が何でもお金借りたい…！」という気持ちはもっともですが、申し込み情報にウソをつくのはゼッタイNGです。

申し込み情報は信用情報に照らし合わせて細かくチェックされ、食い違いや不審な点が見つかると「この事業主は信用できない…」と審査落ちします。

特にビジネスローン審査では「申し込んできた事業の資金繰り」を判断するために、年商や他社借入れ件数などの数字情報は厳しく確認されるので入力ミスに注意してください。

② 仮審査・仮審査結果の通知

仮審査ではまず「スコアリングシステム」を使って、コンピューターが申し込み情報をチェックします。

申し込み情報を属性ごとに点数化し、アイフルビジネスファイナンスの設定した合格ラインに届いていれば仮審査クリアです。

仮審査の結果は電話で通知され、「申し込み内容の確認」「提出書類の案内」もされるのでしっかり対応・確認しましょう。

仮審査で審査落ちする原因4つ

仮審査で審査落ちする原因は、主に下記4つです。

特に61日以上の返済遅れや自己破産といった返済トラブルに心当たりがある人は要注意。

返済トラブルの記録が信用情報に残っていると、アイフルビジネスファイナンスに限らず最長で10年間はどのビジネスローン審査にも通りません。

返済トラブル	情報の保有期間
61日以上の返済遅れ	1～5年
3カ月以上の連続延滞	5年
債務整理・個人再生	5年
自己破産	7～10年
代位弁済(※)	5年

※返済ができなくなった利用者の代わりに保証会社が借金を支払うこと

特に資金繰りが厳しい事業は、申し込んだ時点で他社ローンの返済に遅れていると即・審査落ちしてしまいます。

もちろん「他社借入れが3社以上ある」「個人的にカードローンで年収3分の1以上借りている」など、他社借入れが多すぎるのも審査落ちの原因です。

またひと月に2社以上のローン審査に申し込んでいる人は、「よっぽどお金がなくて焦っているんだな…」と疑われて不利になりかねません。

③ 必要書類の提出

必要書類の提出はメールにスマホで撮影した写真を添付して送るだけなので、時間も手間もかかりません。

ただアイフルビジネスファイナンスの必要書類は、法人経営者・個人事業主でそれぞれ異なるので提出前によく確認しましょう。

特にアイフルビジネスファイナンスでは一般的なビジネスローンと異なり、「健康保険証」の提出が必須なので注意してください。

また赤字決算や業歴が2年未満など、申込み内容によっては上記の他にも書類が必要になる場合もあります。

提出書類の不備は審査落ちにつながる

提出した書類に不備が見つかると再提出になったり、審査落ちの原因になったりしかねません。

書類を提出する前に、必ず下記のポイントをチェックするようにしましょう。

• 申し込み者の名前や会社の情報に誤りがないか
• 資産や売上が正確に記載されているか
• 書類の有効期限が切れていないか
• 税務署印などの必要な印が押されているか

もちろん経営状況を少しでもよく見せたいからといって、決算書の数字をごまかしたり、書類を偽造したりするのはゼッタイNG。

審査落ちどころか、最悪の場合逮捕されてしまう可能性もあるので、必ず正しい情報を申告してください。

またメールに添付する画像は「ぼやけて文字が読み取れない」「暗くて不鮮明」といったものを避けて、ハッキリと書類が写っている画像を選びましょう。

④ 在籍確認（職場への電話）

「職場への在籍確認の電話」は「申し込み者が申告した会社に本当に在籍しているか・申告された会社が実在するかどうか」をチェックする重要な審査項目。

事前にアイフルビジネスファイナンスへ相談しておけば「担当者の個人名」で電話をかけてくれるので、ビジネスローンへ申し込んだことが職場の従業員にバレることはありません。

さらに「平日の昼頃にかけてもらいたい」「朝一番でかけてほしい」など大まかな時間指定であれば、電話するタイミングも柔軟に対応してくれます。

在籍確認の電話は”申し込み者が申告した勤務先に在籍していること”が確認できればいいので、

• 昼頃まで外出しております
• 本日はお休みを頂いております

といった返答が得られれば本人が出られなくても1分以内にスグ完了します。

また本人が対応した場合は契約内容（契約できる利用限度額・適用金利）の確認をされることがありますが、所要時間は5分以内が目安です。

在籍確認に対応しないと確実に審査落ち

在籍確認の電話が長期間つながらないとそのまま審査落ちしかねません。

1回目で対応するのがベストですが、つながらなかった場合は2回目以降も時間をズラしながら電話をかけてくれるので、遅くとも1週間以内には対応してください。

アイフルビジネスファイナンスでは在籍確認が完了しないと審査を進められないので、スムーズに借入れしたいなら「電話に対応できる人がいる時間帯」を把握しておくのが重要です。

⑤【本審査・結果通知】早ければ最短即日で結果通知

本審査では申し込み情報や提出書類、信用情報をもとに「申し込んだ本人で間違いないか」「設定した限度額に見合う返済能力があるか」を最終チェックします。

すべての情報に食い違いがなければ、本審査で落ちることはほとんどありません。

本審査結果は電話で連絡され、最短即日で合否がわかります。

⑥ 契約手続き

本審査通過後は、1～2日後に契約書類・返信用封筒が郵送されます。

• 金銭消費貸借契約証書兼保証契約証書
• 預金口座振込依頼書（返済用口座の登録）
• 申込書
• 大切なお知らせ（主債務者用・代表者用）

上記4種類の書類を記入し、返信用封筒に入れて返送すれば契約手続き完了です。

特に「カードローン」は借入れ方法を口座振込み・ATM借入れから選択でき、ATM借入れの場合はローンカードが発行されます。

基本的に借入れ方法は自分で決められますが、審査次第では担当者から指定される場合もあるので注意してください。

また契約手続き時に記入する書類は、アイフルビジネスファイナンスの店舗に来店すれば直接記入・提出もOKです。

⑦ 借入れ

アイフルビジネスファイナンスの借入れ方法は2つあります。

• 口座振込み
• ATM借入れ

口座振込

1度に50万円を超えるまとまったお金を借りるなら、口座振込で借入れるのがおすすめ。

アイフルビジネスファイナンスでは、「ビジネスローン」「カードローン」のどちらを選んでも口座振込みの利用OKです。

振込み先は自分のお好きな口座を指定でき、アイフルビジネスファイナンスに直接電話して振込み依頼をすればスグにお金が振り込まれます。

ただし即日融資をしたい方は、銀行が閉まってしまう平日の平日の14時30分までに振込依頼を済ませておく必要があるので要注意です。

ATM借入れ

「月に何度も借入れたい」「資金が足りなくなる度にお金を用意したい」など、少額を繰り返し借入れたいならATM借入れがおすすめ。

アイフルビジネスファイナンスでは「カードローン」に限り、契約時に発行されたローンカードを使って提携ATMから借入れできます。

全国のセブン銀行・東京スター銀行・アイフルの提携ATMから、限度額の範囲内で何度でも借入れOKです。

項目	セブン銀行	アイフル	東京スター銀行※
営業時間	24時間	7:00～23:00	24時間
手数料	取引額1万円以下 →108円取引額1万円超 →216円	無料	平日8：45～18：00 土曜9：00～14：00 →無料上記以外の時間/日曜 →108円

※東京スター銀行は借り入れのみで返済にはご利用できません。

ただし利用する提携ATMや時間帯によっては手数料がかかることに注意してください。

 

アイフルビジネスファイナンスの審査時間を短くするコツ5つ

冒頭でもお話した通り、アイフルビジネスファイナンスは申し込んだ当日中に審査回答・最短即日融資OKと「今スグ早く借りたい！」を叶えるビジネスローンです。

ただビジネスローンは借りる金額が大きくなることが多く、返済能力のチェックで審査が長引くこともあります。

アイフルビジネスファイナンスの審査スピードを生かしてスムーズに借入れるには、下記5つのポイントを抑えて”審査時間を短縮する”工夫をすることが重要です。

【コツ①】土日・祝日を避けて、平日の正午までにネット申し込みを済ませる

できるだけ早く借入れしたいなら、平日の正午までにネット申し込みを済ませておくことが大前提。

審査は先着順なので、早く申し込むほど審査結果をもらえるタイミングが前倒しになります。

ただしアイフルビジネスファイナンスは土日・祝日は審査をしていないので注意してください。

 

【コツ②】借入れ希望額をできるだけ抑える

申し込む借入れ希望額は今必要な分だけに抑えることも、審査をスムーズに進めるコツ。

ローン審査では借入れ希望額が低いほど、「これくらいならスグ返済できそう」とスグに判断してもらえる傾向があります。

逆に「使うのは50万円だけど、余裕をもって500万円で申し込んだ」など高額の借入れを希望すると、金額が大きい分じっくり審査されかねません。

できるだけ早く借りたい方は「会社の資金に妥協したくない！」という気持ちをグッと抑えて、必要最低限の金額を希望するようにしましょう。

アイフルビジネスファイナンスの「カードローン」はあとから限度額を増やせる

アイフルビジネスファイナンスの「カードローン」なら、契約後に増額審査を受けられます。

増額審査をクリアすれば限度額を増やせるだけでなく、金利を下げられる可能性もあるのがうれしいポイント。

• アイフルビジネスファイナンスの返済に1回も遅れたことがない
• アイフルビジネスファイナンスと契約して6ヶ月以上経過している
• 初回の審査時より事業の売上が上がる・上場するなど、有利な条件が増えている

上記すべてに当てはまる方は増額審査に通る可能性が高いので、あとから限度額を増やすのも視野に入れて申し込む借入れ金額を検討してみてください。

【コツ③】創業年数は「個人事業主としての期間」も加える

個人事業主として活動していた期間を加えた創業年数を申告するようにしてください。

たとえば「個人事業主として5年間活動した後、会社を設立して2年経った」という場合、創業年数は5年＋2年＝7年で申し込みOKということ。

当然ながら創業年数は長ければ長いほど「この事業は安定しているんだな」と判断され、返済能力のチェックをスムーズに終わらせられます。

【コツ④】事業資金を何に使うかをハッキリ申告する

「借りたお金を何に使うか」を具体的に申告しておくと、審査をスムーズに進められます。

借りたお金の使いみちを聞かれたら、「仕事で使う機械の買い替えです」というようにハッキリと回答するようにしましょう。

幅広い層の申し込み者に前向きな審査をしてくれるアイフルビジネスファイナンスですが、お金の使いみちが明瞭であるほうが担当者の心証が良くなるのは言うまでもありません。

赤字決算で申し込むなら「借入れ計画書(事業計画書)」の提出がおすすめ

特に赤字決算の状態で申し込む方は、アイフルビジネスファイナンスに「借入れ計画書(事業計画書)」をあらかじめ提出しておくのがベターです。

借入れ計画書とは「借りたお金の利用目的や、売上を見通してどう返済するか」を詳しく記載したもの。

借入れ計画書を提出することで「事業の収支状況をきちんと把握して、借入れ/返済計画を立ててますよ」とアピールできます。

【コツ⑤】返済計画をしっかり立ててから申し込む

資金の使用目的だけでなく、「返済計画」をあらかじめ考えておくこともスムーズに審査を進めるには重要です。

アイフルビジネスファイナンスは返済方式が3種類に分かれているので、事業の状況に見合った”確実に完済できる”返済方式で「返済計画」を立てておくのがポイント。

担当者と相談しながら返済計画を立てることもできますが、前もって自分でも具体的な返済計画を練っておくと好印象です。

「赤字決算がある」「事業をはじめて間もない」など、一般的に審査で不利になりがちな方まで幅広く申し込みを受付けているのがアイフルビジネスファイナンスの一番の特徴です。

最大1,000万円まで最短即日融資もOKと、「今スグ借りたい」を叶えるビジネスローンになっています。

「過去に返済遅れなどの返済トラブルを起こしていない」「他社から多額の借金をしていない」といったことに当てはまるなら、審査をクリアできる可能性が高いです。

またアイフルビジネスファイナンスでスムーズに借入れたいなら「今必要な分だけの借入れを希望する」「利用目的・返済計画を明らかにしておく」など、審査時間を短縮する工夫をしておきましょう。

特に事業規模の小さい中小企業の経営者の方や個人事業主の方は、まずアイフルビジネスファイナンスの申し込みを検討してみてください。