全国の大手・中小消費者金融の一覧表

2019年現在、国内には数えきれないほど多くの消費者金融カードローンがあります。

消費者金融カードローンでお金を借りたいけど、そもそもどんな会社があるの?
大手消費者金融カードローンの審査に落ちた…。他に申し込めるカードローンを探したい

など、せっかく申し込むなら「今の自分の状況に合った消費者金融で借りたい!」というのが本音ですよね。

そこで当サイト(カードローンの巨匠)では、全国の大手/中小消費者金融カードローンを徹底調査してみました。

このページでは「大手/中小消費者金融カードローンのどちらに申し込むべき?」というギモンを解決しながら、大手/中小消費者金融カードローンの一覧表を公開しています。

それぞれのカードローンの特徴や、申し込むときのポイント・注意点まで詳しく解説しているので、ぜひ自分に合った消費者金融を見つけて申し込んでみてください。

大手/中小消費者金融カードローンを先にチェック!
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大手消費者金融カードローン一覧

中小消費者金融カードローン一覧

大手消費者金融/中小消費者金融どちらに申し込むべき?特徴をチェック!

消費者金融は「中小」と「大手」に分けられ、それぞれ特徴が違う。

そもそも消費者金融カードローンとは“個人に少額の融資をする”ことに特化したカードローンのことを指します。

担保・保証人なしで申し込めて、最短即日で借入れができるカードローン会社が多いことも特徴の1つです。

また消費者金融カードローンは

  • 大手消費者金融カードローン
  • 中小消費者金融カードローン

の2つに大きく分けられます。

ここからは大手/中小消費者金融カードローンの特徴に合わせて、「それぞれのカードローンがどんな人におすすめか」を解説していきます。

はじめてカードローンに申し込むなら「大手消費者金融」を選ぶのが大前提

はじめてカードローンを利用する方は、まず大手消費者金融に申し込むのが大前提です。

大手消費者金融はその名の通り、利用者が多い分柔軟な審査ノウハウを持っているので、はじめて申し込む人に対してもお金を貸し出すことに前向きなのが大きな理由。

スペックの面でも

  • 上限金利が年18.0%で利息を抑えられる
  • 限度額が高く、300万円以上の高額融資を受けられる

と中小消費者金融より優れているので、「まずは大手消費者金融カードローンに申し込んでおけば間違いない!」というのが当サイト(カードローンの巨匠)の見解です。

カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額
大手消費者金融 アイフル 年4.5%~18.0% 最大800万円
アコム 年3.0%~18.0% 最大800万円
SMBCモビット 年3.0%~18.0% 最大800万円
プロミス 年4.5%~17.8% 最大500万円
中小消費者金融 エニー 年5.0%~20.0% 最大200万円
アロー 年15.0%~19.94% 最大200万円
フクホー 年7.3%~18.0% 最大100万円

※新しく申し込む方が適用されるのは上限金利です。

また大手消費者金融カードローンは審査時間が最短30分融資まで最短1時間~即日と、審査・融資スピードに優れています。

カードローン 審査スピード 融資スピード
プロミス 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 最短30分
(10秒簡易審査あり)
最短即日
アコム 最短30分 最短即日
アイフル 最短30分 最短即日

平日に限らず、土日・祝日も当日審査を受付けているので、遅くとも翌日までには借入れOKです。

「とにかく今スグお金が必要!」という方も大手消費者金融カードローンへの申し込みをおすすめします。

巨匠のワンポイント

大手消費者金融は日本3大メガバンクのグループに入っているので、安心して利用できます

  • SMBCモビット、プロミス
    →SMBCグループ
  • アコム
    →三菱UFJフィナンシャル・グループ

大手消費者金融カードローン一覧をチェック
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“ブラック”なら「中小消費者金融」に申し込むのが得策

過去に利用していたローンで返済トラブルを起こしている人は、中小消費者金融カードローンに申し込むのが得策です。

返済トラブルは「事故情報」として信用情報に一定期間記録・共有されてしまうので、カードローン審査に落ちる大きな原因になりかねません。

事故情報 情報の保有期間
61日以上の返済遅れ 1~5年
3カ月以上の連続延滞 5年
任意整理・個人再生 5年
自己破産 7~10年
強制解約 1~5年
代位弁済(※) 5年

 ※返済ができなくなった利用者の代わりに保証会社が借金を支払うこと

中小消費者金融カードローンは、信用情報に事故情報が残っていても前向きな審査をしてくれるのが最大の特徴。

  • 大手消費者金融=信用情報に事故情報がある→即・審査落ち
  • 中小消費者金融=信用情報に事故情報がある→独自の基準で審査

過去よりも”今”の返済能力を重視して独自の基準で審査をしているので、「すでに大手消費者金融の審査に落ちてしまった…」という方でも借り入れできる可能性が高いです。

「大手の審査は落ちたけど中小消費者金融カードローンは受かった」「2年前に自己破産したけど借りられた」という口コミも多く、実績もバッチリです。

中小消費者金融カードローン一覧をチェック
(※タップ・クリックでスクロールします)

大手消費者金融カードローンの一覧【全4社】

大手消費者金融を代表するカードローンは以下の4社。

(※タップ・クリックで各カードローンの公式HPに移動します。)

大手消費者金融カードローンは審査/融資スピードだけなく

  • WEB完結申し込みなら職場への電話連絡なしOK
  • 最大30日間の無利息期間は利息がタダ
  • 本人確認書類1枚で借入れできる

など、豊富なサービスを展開しています。

カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
SMBCモビット
公式サイトへGO>
3.0%~18.0% 最大800万円
  • WEB完結申し込みで職場への電話連絡なし
  • 「10秒簡易審査」で仮審査結果がスグわかる
  • 夜20時までの申し込みで土日・祝日でも即日融資OK
アコム
公式サイトへGO>
3.0%~18.0% 最大800万円
  • 最大30日間の無利息期間あり
  • 土日・祝日も22時まで即日融資に対応
  • 50万円以下の借入れなら収入証明書なしでOK
    ※借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要

  • はじめての申し込みでも前向きに審査してくれる
プロミス
公式サイトへGO>
4.5%~17.8% 最大500万円
  • 30日間の無利息期間あり
  • 申し込んでから最短1時間で借入れできる
  • 毎月の返済額は2,000円~でOK
  • 全国のコンビニATMから借入れ・返済できる
アイフル
公式サイトへGO>
3.0%~18.0% 最大500万円
  • 最大30日間の無利息期間あり
  • カードや郵送物が家に届く時間を指定OK
  • 収入証明書なしで職場への電話なしにできる

ゼッタイに譲れないポイントを見極めて、ご自分の希望に合った大手消費者金融カードローンへ申し込んでみてください。

中小消費者金融カードローンの一覧【全61社】

中小消費者金融カードローンの中には大手消費者金融のように、全国どこにお住まいでも申し込みを受付けているカードローンもあります。

【全国対応の中小消費者金融(一例)】
(※タップ・クリックで各カードローンの公式HPに移動します。)

消費者金融 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
キャレント 7.8%~18.0% 最大500万円 カード発行なしで利用できる
セントラル 4.8%~18.0% 最大300万円 全国から申し込んで即日融資できる
フクホー 7.3%~18.0% 最大200万円 コンビニで契約書類が受け取れる
キャッシングアロー 15.0%~19.94% 最大200万円 最短45分で審査終了

ただし全国対応の中小消費者金融カードローンは少ないのは事実。

契約手続きには来店が必須の場合も多いので、まずは自分が在住している地域の中小金融カードローンを検討するのがベストです。

そこで今回は”地域ごと”に中小消費者金融カードローンをまとめたので、お住まいの地域をチェックしてみてください。
※複数の地域にまたがって営業している場合は、店舗を置いている地域すべてに名前を入れてあります。

北海道に店舗を置く中小消費者金融

(※タップ・クリックで各カードローンの公式HPに移動します。)

カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
キャネット 15.0%~20.0% 最大300万円 原則北海道在住の方専用
ビアイジ 12.0%~18.0% 最大200万円 即日融資可能
グットファイナンス株式会社 10.0%~20.0%  最大1,000万円 店頭契約で即日融資OK

 

東北地方に店舗を置く中小消費者金融

(※タップ・クリックで各カードローンの公式HPに移動します。)

カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
ビアイジ 12.0%~18.0% 最大200万円 即日融資可能
エイワ 17.9507%~19.9436%  最大50万円 直接対面して融資

 

関東地方に店舗を置く中小消費者金融

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カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
ベルーナノーティス 4.5%~18.0% 最大300万円 最大14日間の無利息期間あり
ライフティ 8.0%~20.0%  最大500万円 最大35日間の無利息期間あり
キャレント 7.8%~18.0% 最大500万円 カード発行なしで利用できる
フタバ 14.959%~17.950% 最大50万円 即日融資可能
プランネル 15.0%~18.0% 最大100万円 20~85歳まで利用できる
アイシーローン 10.0%~20.0% 最大50万円 最大30日間の無利息期間あり
キャッシングエニー  15.0%~20.0% 最大100万円 最短30分で審査終了
セントラル 4.8%~18.0%  最大300万円 全国から申し込んで即日融資できる
 エイワ 17.9507%~19.9436%  最大50万円 直接対面して融資
ダイレクトワン 4.9%~20.0%  最大300万円 50万円以下なら本人確認書類だけでOK
アレックス  15.0%~20.0% 最大300万円 即日融資可能
田中商事 15.0%~18.0% 最大50万円 即日融資可能
フジクレジット  14.6%~18.0% 最大100万円 即日融資可能
マイフィナンシア 14.95%~17.95% 最大100万円 全国から申込み・借入れ可能
ご融資どっとこむ 18.0%~20.0% 最大50万円 来店で即日融資可能
SGファイナンス 9.85%~18.0% 最大300万円 最短30分で審査終了
関東信販 16.98% 最大99万円 全国から申込み・借入れ可能

 

中部地方に店舗を置く中小消費者金融

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カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
キャッシングアロー 15.0%~19.94%  最大200万円  最短45分で審査終了
エイワ 17.9507%~19.9436%  最大50万円 直接対面して融資
ダイレクトワン  4.9%~20.0%  最大300万円 50万円以下なら本人確認書類だけでOK
ライオンズリース 15.0%~20.0% 最大300万円 来店で即日融資可能
ユニーファイナンス 12.0%~17.95% 最大300万円 プロミスのATMから借入れ・返済可能
ミリオンインベストメント  18.0% 最大50万円 来店で即日融資可能

 

近畿地方に店舗を置く中小消費者金融

(※タップ・クリックで各カードローンの公式HPに移動します。)

カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
フクホー  7.3%~18.0%  最大200万円  コンビニで契約書類が受け取れる
エイワ 17.9507%~19.9436%  最大50万円 直接対面して融資
ニチデン 7.3%~17.52%  最大50万円 最大100日間の無利息期間あり
アルコシステム 15.0%~20.0%  最大50万円 全国から申込み・借入れ可能
スペース 8.0%~18.0% 最大500万円 全国から申込み・借入れ可能
プログレス 15.0%~20.0% 最大50万円 最短30分で審査終了
AZ株式会社  7.0%~18.0%  最大300万円 来店で即日融資可能
しんわ 7.0%~18.0% 最大300万円 全国のコンビニATMから返済可能
ハローハッピー  10.0%~18.0% 最大100万円 来店で即日融資可能
ユニーファイナンス 12.0%~17.95% 最大300万円 プロミスのATMから借入れ・返済可能
スピリッツキャッシング 15.0%~20.0% 最大300万円 全国から申込み・借入れ可能
アルク 10.0%~18.0%  最大50万円 来店で即日融資可能
オリーヴファイナンス 15.0%~20.0% 最大50万円 即日融資可能
ローンズ・マルキ  10.0%~20.0%  最大50万円 来店で即日融資可能
フジクレジット  14.6%~18.0% 最大100万円 即日融資可能
新大阪ファイナンス 15.0%~20.0% 最大50万円 来店で即日融資可能
プラン 15.0%~20.0%  最大50万円 全国から申込み・借入れ可能

 

中国地方に店舗を置く中小消費者金融

(※タップ・クリックで各カードローンの公式HPに移動します。)

カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
ビアイジ 12.0%~18.0% 最大200万円 即日融資可能
セントラル 4.8%~18.0%  最大300万円 全国から申し込んで即日融資できる
エイワ 17.9507%~19.9436%  最大50万円 直接対面して融資
もみじファイナンス 15.0%~20.0% 最大50万円 審査は最短10分で終了

 

四国地方に店舗を置く中小消費者金融

(※タップ・クリックで各カードローンの公式HPに移動します。)

カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
セントラル 4.8%~18.0%  最大300万円 全国から申し込んで即日融資できる
ビアイジ 12.0%~18.0% 最大200万円 即日融資可能
いつも 7.0%~18.0% 最大50万円 最大60日間の無利息期間あり
アストキャッシング 14.9285%~17.9215% 最大100万円 最短30分で審査終了

 

九州地方・沖縄県に店舗を置く中小消費者金融

(※タップ・クリックで各カードローンの公式HPに移動します。)

カードローン 金利
(実質年率)
利用限度額 備考
エイワ 17.9507%~19.9436%  最大50万円 直接対面して融資
しんわ 7.0%~18.0% 最大300万円 全国のコンビニATMから返済可能
アイアム 18.0% 最大50万円 即日融資可能
スカイオフィス  15.0%~20.0%  最大50万円 最短30分で審査終了
ユニズム  15.0%~20.0%  最大100万円 全国から申込み・借入れ可能
エクセル  15.0%~20.0%  最大500万円 最短30分で審査終了
アストキャッシング 14.9285%~17.9215% 最大100万円 最短30分で審査終了
ショーエイ 15.0%~20.0% 最大100万円 直接対面して融資

 

消費者金融カードローンに申し込む時の注意点3つ

申し込む消費者金融カードローンが見つかったら、審査落ちの原因になる行動を取らないことが重要です。

ここからは審査通過する確率をグッと上げるために、”消費者金融カードローンに申し込む時に注意すべきポイント“を紹介していきます。

(関連:【カードローンの審査に落ちる決定的な11個の理由】対策して審査通過を目指す!

icon-hand-o-right 消費者金融カードローンに申し込む時の注意点3つ
  1. 申し込み情報でウソをついたり、入力ミスをしたりしない
  2. 借入れ希望額は必要最低限に抑える
  3. ひと月の間に2社以上の審査へ申し込まない

① ウソの情報・間違った情報で申し込まない

申し込み情報でウソをつくと確実にバレて審査に通らない。

カードローン審査にはウソや間違った情報で申し込まないのが大前提です。

「本当は年収200万円だけど、500万円で申し込もう…」など、ウソの情報で申し込むと即・審査落ちしてしまいます。

申し込み情報は信用情報と照らし合わせて細かくチェックされているので、ゼッタイにごまかすことはできません

 信用情報とは?

利用中のローンの申し込み履歴やクレジットカードの返済状況などの金融取り引き情報のこと。

生年月日や住所、年収、他社借入れ状況などの個人情報も共有されます。

また生年月日や勤務先の電話番号などでうっかり入力ミスをしてしまうと、「ウソをついて申し込んできた」と疑われてしまうので注意してください。

② 借入れ希望額を必要最低限に抑える

消費者金融から年収の3分の1以上借りることはできない。

借入れ希望額は必要最低限の金額で申し込むのも、審査通過の確率を上げるコツ。

収入に対して借入れ希望額が少ないほど「これくらいならきちんと返済してくれそう」と前向きに判断してもらえます。

また消費者金融カードローンには総量規制()というルールがあり、年収の3分の1以上の金額は借りられません
総量規制対象外でお金を借りるための全知識【Q&A】

「年収200万円ならどんな高くても40万円」というように、”はじめて申し込んできた人が設定される限度額は年収の10%~30%程度“と覚えておくといいでしょう。

やむを得ず年収の3分の1以上の金額を借りたい人は、消費者金融以外のカードローンを検討してみましょう。

大口融資おすすめカードローンランキング!いきなり100万円以上借りたい方必見!

③ ひと月の間に2社以上のカードローン審査に申し込まない

1ヶ月に2社以上申し込むと「申し込みブラック」になり、審査に通らなくなる。

確実に借りたいからといって、短期間のうちに複数のカードローン審査に申し込まないようにしてください。

2社、3社…と手当たりしだいに審査を申し込んでいると「お金に余裕がなさそう。貸しても返してくれないかも…」と疑われかねません。

特にひと月の間に2社以上に申し込んでいると、”申し込みブラック“になってしまう可能性が高いです。

1度申し込みブラックになってしまうと、申し込み履歴が消えるまでの6ヶ月間はどのカードローン審査にも通らないので注意してください。

どれだけ急いでいても1社ずつ申し込むのが望ましいでしょう。

 

激甘ファイナンスと呼ばれる「違法業者」に注意!

「誰でもゼッタイに借りられる」などと甘い言葉で誘ってくる違法業者に気をつけてください。

たしかに違法業者はろくに審査せずアッサリとお金を貸してくれますが、高すぎる金利で借金が増え続けるだけでなく、最悪の場合犯罪に巻き込まれてしまうこともあります。

【違法業者を見分けるポイント】

  • 5桁の登録番号、会社名などが金融庁のデータに登録されていない
  • 金利が年20.0%より高い
  • 「審査なしでOK」「ブラックでもゼッタイ借りられる」など宣伝している

特に中小金融カードローンは、貸金業者検索ページで「正規業者かどうか」を確認してから申し込むようにしましょう。

金融庁公式の貸金業者検索ページはこちら

(参考:ソフト闇金はデメリットだらけ…優良会社なんてない!【口コミ・体験談あり】

上記を踏まえて、「大手/中小消費者金融カードローンの申し込みがおすすめな人はそれぞれ以下のとおりです。

■ 大手消費者金融カードローンへの申し込みがおすすめの人

  • はじめての審査が不安な方
  • 申し込んだ日の内にお金を借りたい方
  • 「無利息期間」「土日・祝日の融資」といった豊富なサービスを受けたい方

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■ 中小消費者金融カードローンへの申し込みがおすすめの人

  • すでに大手消費者金融カードローンの審査に落ちてしまった方
  • 返済遅れや自己破産など過去に返済トラブルを起こしている方

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いずれにしても「申し込み情報でウソつかない」「借入れ希望額を大きくしすぎない」など、審査通過の確率を上げる工夫をして申し込んでみてください。

関連記事下記ページでは、借り入れにおすすめな消費者金融を7社厳選して紹介しています。
今スグ借りたい」「内緒で借りたい」など、要望がある方は要チェックです!
【2019年最新】”絶対”おすすめの消費者金融7選【カードローン利用歴10年の私が選ぶ】

◯この記事のアドバイザー◯
株式会社ベリーライフコンサルタント代表
CFP(R)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士

川崎市を拠点に法人様や個人事業主様の資金作りや節税対策の顧問契約も提供している。

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