「カードローンには審査があります」
テレビのCMや電車の広告なんかでも、よく見たり聞いたりしますよね。
ただ「審査がある」と聞くと、
- そもそも外国人でも日本のカードローン審査に申し込めるのか
- 永住権を持ってないけどカードローンの審査に通るのか
など、気になることがあって「申し込みたいけどあと一歩踏み出せない」という方も多いのではないでしょうか。
実は日本のカードローンは外国人の方が申し込めるのはもちろん、永住権がない方でも審査に通る見込みがあるんです！
ここでは外国人の方の申し込みから審査・借り入れまでをサポートするべく、おすすめのカードローンや用意すべき書類、審査のポイントまで徹底解説しています。
この記事の目次
永住権なしの外国人でもお金を借りられる
結論からいうと、外国人の方は永住権を持っていなくてもカードローンの審査に通ります。
日本で暮らしている外国人の方のタイプと審査の通りやすさをまとめました。
| タイプ | 備考 | 審査の通りやすさ |
|---|---|---|
| 短期滞在の方 （3ヶ月以内の滞在） |
短期滞在ビザを持っている |  （通らない） |
| 中・長期滞在の方 （3ヶ月以上の滞在） |
・在留カードをもっている （在留資格欄に「永住者以外」と明記） ・安定した収入がある |
 （通る可能性アリ） |
| 永住権をお持ちの方 | ・在留カードをもっている （在留資格欄に「永住者」と明記されている） ・特別永住者証明書を持っている ・安定した収入がある |
（通る可能性大！） |
審査をクリアするために大切なのは、
- 日本に住所があり、住居資格がある
- 3ヶ月以上住居している
- 安定した収入がある
の3つに当てはまっていること。
残念ながら旅行や観光などの目的で短期滞在ビザしかもってない方は、日本のカードローンに申し込むことができません。
【カードローンに申し込める外国人2タイプ】
まとめると、日本に3ヶ月以上滞在している（滞在予定の）人は滞在期間にかかわらず消費者金融に申し込むのがおすすめです。
外国人におすすめの低金利カードローン
日本初のAIスコア・レンディング J.Score（ジェイスコア）「AIスコア・レンディング」。
年0.8％～15.0％の低金利×最大1,000万円の高い限度額で利用できて、最短即日融資にも対応している充実したサービスが魅力的な新世代ローンです。
また上記のように J.Scoreの公式サイトでは、学生・留学生で永住権がない方でも申し込めることが明記されています。
申し込みの際には「在留カード」または「特別永住者証明書」を用意しておきましょう。
| 金利年字 （実質年率） |
年0.8%※～15.0% ※貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、 およびYahoo! JAPANとの情報連携をすべて行った場合に限り適用いたします。 |
|---|---|
| 限度額 | 最大1,000万円 |
| 利用目的 | 自由 （事業性資金・投資性資金を除く） |
| 年齢制限 | 満20歳以上(※)～満70歳以下 |
| WEB完結 |  |
| 毎月の最低返済額 | 1,000円～ |
※20歳の誕生日を迎えた翌月から申し込めます。
外国人カードローン審査の必要書類
本人確認書類
以下の「【A】より2点」、または「【A】より1点と【B】より1点の計2点」をご提出ください。
【A】
1.運転免許証・運転経歴証明書
2.健康保険証
3.パスポート
4.個人番号カード（マイナンバーカード）
5.在留カード
6.特別永住者証明書
【B】
1.住民基本台帳カード
2.住民票・住民票記載事項証明書
3.戸籍謄本または抄本
4.印鑑登録証明書
5.所得証明書
6.納税証明書・納税通知
7.公共料金（水道・電気・都市ガス・NTT・NHK）の領収書
※いずれも有効期限内または現在有効である書類のみ受付可能です。
※【A】は「氏名」「現住所」「生年月日」の記載があるもの、【B】は「氏名」「現住所」の記載があるご本人名義の書類のみ受付可能です。
※【B】で有効期限の記載がない書類の場合、領収日付の押印又は発行年月日の記載があるもので、かつその日付が6ヶ月以内のものに限ります。
※【A】に記載された住所と、お申込み時に入力された現住所が異なる場合は、【A】より1点と【B】より現住所が記載されている資料2点の計3点をご提出ください。
※公共料金の領収書は、その他の書類で「氏名」「現住所」が確認できている場合に限り、同一世帯（現住所が同じ）のご家族名義でも受付可能です。
※学生の方は、「学生証」に加え、【A】より2点、もしくは【A】より1点と【B】より1点の計３点をご提出ください。
※外国籍の方は、「在留カード」または「特別永住者証明書」に加え、【A】より1点、もしくは【B】より1点の計2点をご提出ください。
収入証明書
年収を確認させていただくため、以下の「収入証明書類」のご提出をお願いする場合がございます。
1.源泉徴収票
2.住民税決定通知書、納税通知書
3.確定申告書
4.所得（課税）証明書
5.給与明細書
※J.Scoreとの契約金額が５０万円を超える場合、または、J.Scoreとの契約金額が５０万円以下となるものの他の貸金業者での利用額を含めた合計金額が１００万円を超える場合はご提出ください。
※上記の金額にかかわらず、年収を確認させていただくため「収入証明書類」のご提出をお願いする場合がございます。
外国人がカードローン審査基準を満たすポイント
上述で紹介した必要書類を持っていること以外に、外国人がカードローンの審査を通るために押さえておきたいのが以下の3つ。
- 安定した収入がある
- 住所を持っている
- 過去に返済トラブルの経験がない
これら3つポイント全てに当てはまっていれば、審査を通過できる可能性がかなり高いと言えるでしょう。
安定した収入がある
カードローン審査には「どんな形で働いているか」はほとんど関係ありません。
社員であろうが、パート・アルバイトであろうが毎月働いてお給料をもらっていれば、カードローンでお金を借りることができます。
また必ずしも「毎月の給料は少ない＝審査に落ちる」ということではありません。
カードローン審査では「どのくらいたくさん給料をもらっているか」よりも「今後も毎月給料をもらえそうかどうか」のほうが重要になります。
ただ当然ではありますが、給料が少ないと借入れできる金額も少額になるので注意してください。
住所を持っている
友人の家を転々としていたり、ホテル住まいをしたりといった外国人の方は「現住所がない＝住所不定」と見なされてしまいます。
そうなると、お金を返さないまま急に帰国する危険性も出てくるので審査する側も中々GOサインを出せません。
カードローン審査では自分名義のアパートやマンションを借りている、あるいは一軒家をもっていることはとても大切です。
過去にカードローンやクレジットカードで返済トラブルの経験がない
カードローンの審査では「今までのお金の貸し借りについての記録（信用情報）」も見られます。
無担保・保証人なしで契約できるカードローンの審査では「申し込んだ人が信用できるかどうか」が命。
そのため審査の際には、信用情報に返済トラブルの事故情報が記録されていないかチェックします。
- 返済の遅れ・長期延滞
- 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）
- 強制解約
- 代位弁済
※返済ができなくなった利用者に代わって保証会社が借金を支払うこと
上記のような返済トラブルが信用情報に記録されることを、一般的に”ブラックリスト入り”といって最大で10年記録が残ります。
もちろん記録が残っている間は、どのカードローンの審査にも通りません。
自分が返済トラブルを起こしたことがあるかどうかは信用情報機関へ開示請求することでスグに分かるので、気になる方は試してみてください。
母国でお金を借りた記録は、日本のカードローンには関係ありません。
信用情報に記録されるのは、あくまで「日本国内」でお金を借りた場合だけです。
外国人が審査に通るには？
- 日本で生活してから長い
- 返済計画をきちんと説明できる
この２つのポイントを満たしてる外国人の方ならカードローン審査に通る可能性がグッと高まります。
日本で長く暮らしている
最低条件は「日本で3ヶ月以上暮らしていること」ですが、日本で過ごしている時間が長ければ長いほど審査で有利になります。
カードローン会社が心配しているのは「外国人の方が帰国して貸したお金が戻ってこない」という事態です。
日本にいる時間が長ければ長いほど「この人は今後もずっと日本で暮らしていきそうだな…」ということで、お金を貸し出しやすくなります。
たとえ長く日本に住んでいても、在留カードの「在留期間」が迫っている人は審査に落ちやすい傾向にあります。
なぜなら、間もなく帰国してしまう人に融資するのはお金が返ってこないリスクがあるためです。
「10万円借りたいけど、在留期間はあと1週間しかない」という場合は、審査に通らない可能性大。
お金を借りる場合は、借入れ額を返済するのに十分な在留期間があるかどうかも重要です。
返済計画をきちんと説明する
「あとどれくらい日本で生活するか」が決まっている方は、期限までに完済するための計画をたてておけば審査で好印象です。
申し込んだ時にかかってくる本人確認の電話の際に、
- あと日本にどれだけ滞在するのか
- いくら借りるか
- 滞在中に完済するために毎月いくら返すのか
を説明できるようにしておきましょう。
カードローン会社としては「返済しようとしている意志」を確認できれば、快くお金を貸し出しやすくなります。
返済の計画をたてる際は各カードローンが用意している「返済シミュレーション」を利用してください。
まとめ
「日本人じゃないから…」と理由だけでカードローン審査に落ちてしまうことはありません。
永住権がなくても申し込みを受付けているところを見ても、むしろ「外国人の方にもお金を借りてほしい」というカードローンが増えてます。
街中やネットでみるような「外国人OK」を謳っている怪しげなカードローンに申し込むまでもないんですね。
利用者が多くて信用できる大手のカードローンの中から申し込み先を選んでください。
