au WALLETスマートローンはKDDIグループのKDDIフィナンシャルサービス株式会社が提供するローン商品です。
auの携帯電話またはauひかりの契約を持つ個人が利用可能なサービスであり、24時間365日、スマホやパソコンでの簡単な手続きで借り入れができます。
「au WALLETスマートローンはau ユーザーならだれでも通るってホント？」
「au WALLETスマートローンはau pay使ってたらお得になるの？」
そんな風に、au WALLETスマートローンの巷の口コミは様々です。
今回、au WALLETスマートローンの審査について電話取材した内容をそのままお伝えします。
また他社ローン商品と何が違うのか、どんな人におすすめなのか検証しました。利用を検討される方は参考にして下さい。
この記事の目次
au WALLET スマートローンの審査
最初に、au WALLET スマートローンの気になる審査について説明します。
au WALLET スマートローンの審査時間
au WALLETスマートローンでは、最短30分で審査が完了します。
審査が即日で終わることから、大手消費者金融と同様、すぐにお金を借りたい人に向いているサービスです。
ただし、必ず即日に借り入れができるわけではなく、
- 返済口座を登録せず返済方法として口座振替を選択しなかった場合
- 信用情報に登録されている場合、au WALLETスマートローンが混雑している時間帯に申し込みをした場合
など、審査が翌日以降までかかる場合もあります。
au WALLET スマートローンの審査は在籍確認が必須というワケではない
au WALLET スマートローンの審査に関して巷で「必ず勤務先に電話があるらしい」との口コミもありますが、実際、在籍確認の電話が勤務先なりなんなりに入る事は少ないようです。
以下、編集部が実際に電話して審査内容を取材しました。
「審査で、必ず在籍確認ってあるんですか？ 勤務先への電話など……。」
「在籍確認は必ずではありません。信用情報など申し込みの内容によっては勤務先として記入された事業所などにお電話させて頂く事こともあります。」
「その際、勤務先に電話する前に私に電話ってしてもらえますか？」
「申し訳ございませんが、基本的に入力して頂いた連絡先に直接お電話させて頂いております。ただし申し上げました通り勤務先に電話するわけでありません。審査状況によってする場合もございます。」
「審査の状況って年収とかもありますか？」
「審査の内容に関して詳しくはお伝えしかねます。」
取材の結果どうやら在籍確認の電話に関しては必須というわけでなく、信用情報に登録されている、など状況によって異なるようです。
属性審査
au WALLET スマートローンの審査では最初に、属性審査（スコアリング）が行われます。
スコアリングでは、KDDIフィナンシャルサービスに送られた個人情報が、年齢や収入・勤務先などの属性に応じて点数化され、合計点が一定点数を上回った場合に、審査に合格と判断されます。
申し込み時にau IDを入力すれば、基本情報が自動的にスコアリングに反映されることから、スピーディーに審査が終わる仕組みです。
au WALLET スマートローンの審査基準
au WALLET スマートローンの主な審査基準は2つです。
- 安定収入があるかどうか
- 他社の借り入れ額が年収の1/3に達していないか
1点ずつ説明します。
安定収入があるかどうか
au WALLET スマートローンの審査において、「安定した収入があるかどうか」は重要なポイントです。
正社員でなくとも、アルバイトや派遣社員、不動産経営、自営業で安定した収入があれば審査に通りやすくなります。
一方で、専業主婦や親からの仕送りで生活している学生などは申し込みができません。
また、年金生活者も年金以外に安定した収入がなければ審査が厳しくなるでしょう。要するに労働による毎月の収入がある人でなければ利用できません。
他社借入額が年収1/3に達していないか
au WALLET スマートローンは消費者金融に該当するため、他社借入残高が年収の3分の1を超えている人はお金を借りられません。
1/3を超えていなくても、他社借入残高や他社借入件数が多い人は、審査で不利になるでしょう。
また、ご利用限度額と他の貸金業者からの借入残高の合計が100万円を超える場合は収入証明書類の提出が必要です。
借り入れの長期延滞などで信用情報に金融事故情報が登録されている人も審査では不利になります。
au WALLETスマートローン以外の借り入れについて、申込履歴や契約内容、返済状況、金融事故の有無など、思い当たる点は事前に確認しておきましょう。
自分の信用情報は、手数料がかかりますが、窓口・郵送だけでなくパソコンやスマホからの開示請求手続きで確認できます。
審査を有利にするポイント
すぐに審査を有利にする近道は存在しません。
年収を増加させれば当然審査に通りやすくなりますが、すぐにお金を借りたい人にとっては現実的な解決策とは言えないでしょう。
せめて他社に借り入れがあるか、総借入金額はどれくらいか、返済遅延はないかなど、最低限の事前チェックは行うようにして下さい。
審査時間を短くするには
審査時間を短くする方法は2つです。
- 混雑時を避けること
- 借り入れ・返済に使う口座を準備しておくこと
どんな金融機関であっても申し込みが集中し、混雑すると対応が遅れます。
早朝や深夜未明は狙い目と言える一方で、申し込みが集中する土日などは避けた方が良いでしょう。
また、後に詳しく説明しますが、申し込みの際、口座の登録も行うと本人確認書類の提出が免除されます。
審査時間の短縮となるので、借り入れや返済に使う口座を予め登録しておきましょう。
診断10秒！2項目入力で限度額を調べよう！
au WALLET スマートローンは「かんたんお借り入れ診断」にて簡単に限度額（推定）を調べられます。
年収と他社の借入金額を入力するだけです。
ちなみに下記の条件で、借り入れ限度額は50万円と診断されました。
- 年収250万円
- 他社の借入額0円
au WALLETスマートローンの6つのメリット
au WALLETスマートローンのメリットは6つです。
- 手続きがカンタン！
- 全てスマホ完結！
- au WALLET 残高のチャージ機能が万能過ぎる！
- auアプリの買い物でポイント貯まる！
- 学生でも利用できる！
- スマホで即日融資も可能！
1つずつ説明します。
手続きがカンタン！
「スマホで簡単にお金借りられるって聞いたから申し込もうとしたのに個人情報とかやたらに入力することが多くて途中で諦めた」
そんな風に他社のアプリでの借り入れサービスで、最後までたどり着かなかった方でもau WALLETスマートローンは大丈夫です。
入力項目が少なく、またau IDを登録済であれば、入力済の情報が自動で反映されるため、少ない項目の入力で手続きが終わります。
LINEポケットマネーと比べてみたところ、申し込み完了までの時間は4分も短く考える間もなくあっという間に申し込みできました。
全てスマホ完結！
au WALLETスマートローンの借り入れは、スマホやパソコンで24時間365日いつでも申し込み可能です。
店舗に行く必要や郵送手続き、電話でのやりとりが面倒と感じる人でも、手軽に手続きできます。
au WALLET 残高のチャージ機能が万能過ぎる！
au WALLET スマートローンでの借り入れはセブン銀行で現金を出金するだけでなくau WALLETの残高にチャージすれば利用できます。
au WALLETの残高はau PAYでの支払いに利用可能です。
au PAYはセブンイレブンやローソンを始めとするコンビニのみならず、ドラッグストアや家電量販店など、多くの商業施設での決済に使用できます。
auアプリの買い物でポイント貯まる！
上述の「au PAY」や「au WALLET プリペイドカード」を利用すると、「au WALLET ポイント」も貯まるのが嬉しいポイントです。
利用金額200円（税込）ごとに「au WALLET ポイント」が1ポイント貯まります。
au WALLET ポイントの利用方法は以下の通りです。
- 1ポイント＝1円としてau WALLET 残高にチャージ
- auの携帯電話の支払い
- コンビニ、他様々なお店での買い物
- （ECサイトなど）インターネットでの買い物
au WALLETスマートローンの利用を検討している人は、借入金をau WALLET残高にチャージして、スマート、かつお得にauの携帯電話の支払いやインターネットでの買い物を行いましょう。
学生でも利用できる！
au WALLETスマートローンは条件さえ満たせば学生でも利用できます。
auとの契約が自分名義となっており、かつアルバイトの収入がある場合に限りますが、学生でも借り入れが可能です。
ただし学生は単位にバイトに忙しいので本業をおろそかにしないよう返済計画を立ててから申し込みましょう。
スマホで即日融資も可能！
au WALLET スマートローンは最短即日融資も可能です。
上述の通り審査は最短30分で、特にau IDを持っていれば、会員登録の手間が省けます
また借り入れの方法を口座振替にして、口座を登録すれば本人確認の時間を短縮できるため即日融資を受けることも可能です。
au WALLET スマートローンのデメリット
au WALLET スマートローンのデメリットは下記2つです。
- auユーザーでないと利用できない
- 銀行カードローンより金利が高い
1つ1つ説明します。
auユーザーでないと借り入れができない
auユーザーでないと、そもそもサービスの利用ができません。
auユーザーとは、以下の契約者を指します。
- au携帯電話（スマホ・タブレット・ケーター・Wi-Fiルーター）
- 「auひかり」または「auひかり ちゅら」
携帯電話の機種を他社からauに変更したいと考えていたは、借り入れを機会にauで契約してもよいでしょう。
銀行カードローンより金利が高め
他の銀行カードローンと比較すると、金利が少し高めに設定されています。下記ではみずほ銀行カードローンとの比較を行っています。
- au WALLET スマートローン：8.0％～18.0％
- みずほ銀行カードローン：2.0％～14.0％
ただし、借入限度額が1万円～50万円と低めに設定されているため、金利はそれほど大きな金額になりません。
また、スマホでの返済など返済計画が立てやすいなど別のメリットも存在します。
au WALLET スマートローンがおすすめの人
au WALLET スマートローンがおすすめの人は以下のような人です。
- auユーザーでau PAYなどのアプリを利用する人
- 友人の結婚式や海外旅行の資金調達など、少額の借り入れを希望する人
- スマホ完結で即日融資を受けたい人
- au決済でネットショッピングなどする人
普段au のスマホを持ちアプリを利用する人にとっては便利なローンです。
また程よい金額の借り入れを望む人やネットショッピングの決済をまとめてau で済ませたい人にとっては手間がなくなり快適さを感じられるでしょう。
au WALLET スマートローンの申し込み条件
au WALLETスマートローンの申し込み条件をまとめます。
- au携帯電話（スマホ・タブレット・ケータイ・Wi-Fiルーターなど、）auひかり、auひかり ちゅらのいずれか個人契約していること
- au WALLET クレジットカードを持っていないこと（持っていると申し込めない）
- 自分名義でauと契約していること
（※名義変更は原則、現在の契約者とともにauショップで手続きをすれば変更できます。ただし、実際に名義変更が完了するまでは、1日程度時間がかかるため、その分融資を受けるまで時間がかかってしまいます）
それでは、申し込みの方法を見て行きましょう。
au WALLET スマートローンの申込方法
au WALLET スマートローンの申込方法について、順を追って説明します。
個人情報を入力
まずは個人情報の入力です。
既にau IDを持っている場合、登録されているお客さま情報が自動で反映されるため、少ないご入力項目で簡単に申し込みできます。
口座登録で本人確認も1度に済ませよう！
次に、借り入れ・返済で使う金融機関口座を登録します。
口座登録を行わなくても利用はできますが、下記の点から登録することをおすすめします。
- 口座を登録すれば本人確認書類の提出の必要がない
- 口座登録しない場合、本人確認書類のアップロードと郵送手続きが必要となる
郵送手続きを行うと1週間以上かかるため、口座登録をした方がスムーズです。
なお、どうしても本人確認手続きを行う場合は、運転免許証や運転経歴証明書、パスポートなどが使用できます。
審査結果がメールで届く
審査完了後に届くメールに記載されたURLから、審査結果を確認できます。
メールが迷惑メールに届いていないか、念のため確認しましょう。
契約
審査に通っていたら契約手続きを行います。
インターネット（PC・スマホ）で契約手続きを済ませれば、契約当日からすぐに借り入れ可能です。
au WALLET スマートローンの借り入れ方法
借り入れは下記3つの方法で使用することができます。
- au WALLET 残高へのチャージ（会員専用のサイト「お借り入れメニュー」内より「au WALLET 残高にチャージ」を選択して借り入れ金額を入力
- 登録口座への振り込み
- セブン銀行スマホATMから出金（au WALLET スマートローンアプリのインストールが必要）
１でチャージした残高は、au WALLET プリペイドカードやau PAYで利用できます。
ポイントが貯まるため1番おすすめの借り入れ方法です。
２で紹介した登録口座への振り込み手続きは当然パソコン・スマートフォンでできます。
振込手数料はかかりません。3に関しては、全国のセブン銀行ATMで、カードレスで借り入れ可能です。
au WALLET スマートローンの返済方法
au WALLET スマートローンは返済方法も簡単。下記の3つの方法があります。
- 登録口座からの引落し：前日までに返済金額を、登録した口座に入金すると自動で引き落し。毎月26日が返済日
- セブン銀行スマホATM：借り入れ時と同様、au WALLETスマートローンアプリをインストールして返済
- 指定口座への振り込み：返済専用口座への振り込み
ただしセブン銀行ATMや指定口座への振り込みで返済する場合、1回の利用ごとに108円から216円の利用手数料がかかる点には注意が必要です。
au WALLET スマートローンの審査は普通！厳しくない？
au WALLET スマートローンの審査は、信用情報に登録されていないか、など消費者金融のカードローンと類似する基準で判断されており、特に厳しい審査というわけではありません。
- au WALLET スマートローンの特徴として、auユーザーは申込みがスムーズである
- 「au PAY」や「au WALLET プリペイドカード」を利用する人であればポイントの恩恵がある
などの特徴があり、auユーザーであれば利用の選択肢にいれてみても良いでしょう。
