ジェイスコア(J.Score)の評判・口コミを紹介!

「できるだけ低金利で利用したいけど、申し込んだその日のうちに借入れしたい」

そう考えている方にとって、低金利で利用できる銀行は借入れまでに時間がかかるのがネックなのではないでしょうか。

そこでおすすめしたいのがJ.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」

銀行ローン以下の低金利で最短即日融資できる、今大注目の新時代ローンです。

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」にはおすすめできるメリットがたくさんあります。

  • 実質年率0.8%~12.0%の低金利×最大1,000万円の利用限度額
  • 24時間申し込めて最短即日融資OK
  • 「WEB完結」で申込から借入れ、返済までスマホひとつで管理できる
  • 増額や金利引下げの手続きがカンタン

このページでは11個のメリット・デメリットから、今後が期待されるJ.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の特徴を紹介しています。

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」をおすすめする理由も解説しているので、ぜひチェックしてみてください。

【J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の基本情報】

ジェイスコア

金利
(実質年率)
年0.8%※~12.0%
※情報提携による金利引き下げ後の運用を反映しています。
限度額 最大1,000万円
利用目的 自由
(事業性資金・投資性資金を除く)
年齢制限 満20歳以上(※)~満70歳以下
WEB完結 マル
毎月の最低返済額 1,000円~

※20歳の誕生日を迎えた翌月から申し込めます。

AIスコア・レンディングの申し込みはこちら

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の審査については下記のページで詳しく解説しています。

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の審査まとめ!審査基準から審査の流れまで解説

この記事の目次

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」とは?

J.Score「AIスコア・レンディング」はAI審査によるスコアに応じた貸付けをする新しいローン事業

AIスコア・レンディングとは人口知能(AI)のスコア診断をもとにお金を貸し出すサービスのこと。

メリットのところでも後述していますが、申し込む前にあなたがどのくらいの金利で」「どれくらいまでお金を借りられるのかがわかります。

AIスコア診断は精度の高いお試し審査

ジェイスコアのAIスコア診断は「現在の返済能力」と「将来の稼ぐ力」をスコア化して正確に診断ができる

AIスコア診断はザックリいうと「利用者の借り入れできる可能性を点数ではじき出してくれる」事前審査のことです。

AIのおかげで従来のカードローンの「お試し診断」「3秒診断」よりも、より正確な診断が実現しました。

具体的な基準としては、AIスコアが600点以上なら借り入れの可能性大
スコア診断でウソの情報を伝えてない限り、審査に通る見込みは高いです。

またAIスコアには「現在の返済能力」だけでなく「将来の可能性や稼ぐ力」も反映されるのもポイント。
「”今の”収入が少ない」「”まだ”他のローンを利用している」という方でも、600点超えのAIスコアになる可能性があります。

スコア診断は以下の画面のように、LINEのチャットのような感じで進んでいきます。

AIスコア診断の入力画面

※AIスコア診断はあくまで”お試し診断”なので「ローンの審査に申し込んだ」とはカウントされません。

株式会社J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行とソフトバンクによる共同会社です。

みずほ銀行のビックデータ(顧客データ)とソフトバンクのAI技術によって、日本初の「AIスコア・レンディング事業」が実現しました。

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」のメリット8つ

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の8個のメリットを紹介していきます。

icon-hand-o-right J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」のメリット
  1. 実質年率0.8%~12.0%の低金利×最大1,000万円の利用限度額
  2. 申し込み前に利用限度額と適用金利がわかる
  3. 増額や金利引き下げの手続きがカンタンにできる
  4. 「WEB完結」で申し込みから借入れまでOK
  5. 本人確認書類だけでお金が借りられる
  6. 指定口座の開設・カード発行なしで借入れできる
  7. 平日なら最短即日融資OKで申し込みは24時間受付けている
  8. 毎月の最低返済額は1,000円からでOK

① 年12.0%以下の低金利×最大1000万円の限度額で利用できる

ジェイスコアは上限金利年12.0%の低金利と最大1000万円の高い限度額で利用できる

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」をはじめての利用する場合でも、実質年率12.0%以下の低金利借入れOK。

最大1,000万円の利用限度額を銀行よりもさらに低い金利で利用できるので、利息を安く抑えてよりおトクにお金が借りられます。

カードローン名 金利
(実質年率)
限度額
ジェイスコア 0.8%~12.0% 1,000万円
みずほ銀行 2.0%~14.0% 800万円
静岡銀行
 4.5%~14.5% 500万円
愛媛銀行 4.4~14.6% 800万円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
アコム 3.0%~18.0% 800万円

※情報提携による金利引き下げ後の運用を反映しています。

【利息の比較(50万円を1年間借りた場合:50万円×実質年率)】

①J.Score(ジェイスコア)6万円
(実質年率12.0%)

②みずほ銀行→7万円
(実質年率14.0%)

③プロミス→8万9,000円
(実質年率17.8%)

→従来の銀行・消費者金融ローンよりも1万円以上おトクになります。

ソフトバンクまたはワイモバイル・みずほ銀行の利用者はさらに金利を下げられる

  • ソフトバンクまたはワイモバイルの携帯を利用している方
  • みずほ銀行の普通口座を持っている方

どちらかに当てはまる方は、J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」と情報提携をすることで金利を0.1%下げられます。

例えば金利年12.0%で利用できる方が情報提携すれば、適用金利 年11.9%で借入れOKです。

情報提携とは?

「AIスコア・レンディング」への申し込み前に、ソフトバンクまたはワイモバイルの契約情報やみずほ銀行の口座情報をJ.Score(ジェイスコア)に提供すること。

  • 氏名
  • 住所
  • 電話番号

などのカンタンな情報を入力するだけでOKです。

申し込み時点以外でも、会員ページの「情報提携」からいつでも編集できます。

AIスコア・レンディングの申し込みはこちら

② 「AIスコア診断」で借りられる金額と金利が申し込み前にわかる

ジェイスコア「AIスコアレンディング」は申し込み前に借入れ金額、適用金利がわかる

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」では「いくら借りられるのか」「どれくらいの金利で借りられるのか」を申し込み前に確認OKです。

一人ひとりのAIスコアに応じて金利・限度額が設定されるので、AIスコアが高いほど低金利で高額の借入れが期待できます。

またAIスコアが600点未満の方はそもそも申し込めないので、ムダに審査落ちしてしまうこともありません

③ AIスコアアップで増額や金利引下げの手続きがカンタン

ジェイスコア「AIスコア・レンディング」ではスコアアップによって増額や金利引き下げが簡単にできる

AIスコアアップをするだけで利用限度額の増額や金利引き下げの手続きがカンタンにできます。

AIスコアアップするには「プロフィール」「性格」「生活」「ウォレット」「ファイナンス」の項目ごとに用意されている10~20個の質問に答えるだけでOK。

「役職」「収入形態」など基本情報から「よく飲むお酒の種類」「睡眠時間」などユニークな質問まで様々です。
約20分ですべての質問に回答できます。

試しに普段使っているカードの種類やお金の考え方に関する「ファイナンス」の項目に答えると、11点も加点されました。

「AIスコア・レンディング」契約後でもAIスコアアップできる

「AIスコア・レンディング」で契約・借入れをしたあとでもAIスコアアップOKです。

「給与があがった」「役職についた」など有利になりそうな情報を更新しておくと、増額できたり金利が下げられたりする可能性が高くなります。

ただし申し込み後にAIスコアアップをする場合、契約後10日間以内は増額や金利引下げができないので注意してください。

④ 申し込み~借入れまでWEB完結

ジェイスコア「AIスコア・レンディング」は申し込みから借入れまでWEB完結できる

申し込みから借入れまですべての手続きをネット上で完結できます。

必要書類の提出はスマホで写真を撮ってアップロードするだけでOK。

仮審査・本審査の結果はメールで通知され、そのままネット上で契約手続きを進められるので借入れがスムーズです。

⑤ 本人確認書類1枚でお金が借りられる

ジェイスコア「AIスコア・レンディング」の申し込みに必要な書類は本人確認書類のみでOK

本人確認書類を1枚提出するだけで借入れできます。

【J.Score(ジェイスコア)で使える本人確認書類】

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード(個人番号カード)

※学生の方は「学生証」外国籍の方は「在留カード」または「特別永住者証明書」も提出してください。

収入証明書が必要な場合
  • 借入れ希望額が50万円を超える場合
  • 他社借入と借入れ希望額の合計が100万円を超える場合

は以下の収入証明書類が必要になります。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書(直近3カ月以内の連続2ヶ月分)

(関連:収入証明書(所得証明書)はどこで発行・入手できる?【カードローンに申し込む人必見】

⑥ 借入れは指定口座の開設・カード発行なしでOK!

ジェイスコア「AIスコア・レンディング」は口座開設やカードの発行なしで借入れできる

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」は特定の口座の開設なしで利用OKです。

借入れ時は振込み手数料無料で、お手持ちのお好きな銀行口座へ振込んでもらえます。

またカードの発行なしで利用できるので、お金を借りていることがバレにくいのもうれしいポイントです。

⑦ 24時間申し込み受付けで、平日なら最短即日融資OK

ジェイスコア「AIスコア・レンディング」は24時間WEB申し込みができて、平日14時45分までに契約完了なら即日融資も可能

申し込みはお手持ちのスマートフォンやパソコンから24時間受け付け

空き時間にAIスコアアップをして申し込んでおけば、翌営業日の早い時間から優先的に審査してもらうことも可能です。

また平日14時45分までに契約が完了すれば、その日のうちに借入れできます。

【審査受付け時間と振込み実施時間】

曜日 受付け時間 振込み可能時間※
月~金 0:00~8:10 当日8:10頃
8:10~14:45 即時
14:45~24:00 翌営業日8:10頃
土日・祝日・年末年始 0:00~24:00 翌営業日8:10頃

※受付時間内に契約が完了している場合の振込み実地時間です。

AIスコア・レンディングの申し込みはこちら

⑧ 毎月の最低返済額は1,000円からでOK

ジェイスコア「AIスコア・レンディング」の毎月の最低返済額は1000円からでOK

毎月の返済額は最低1,000円からなので返済が生活の負担になりません。

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」では利用限度額ごとに最大返済回数が決まっています。

利用限度額 最大返済回数
100万円超~1,000万円以下 120回
30万円超~100万円以下 60回
30万円以下 36回

「借入れ額+利息の合計金額」に応じて最大返済回数内で返済額が設定されるので、借入れ・返済が計画的に利用できます。

【適用金利 年12.0%、利用限度額10万円で契約している場合】
(最大返済回数36回)

借入れ金額 毎月の返済額 返済回数
2万円 1,000円 22回
5万円 2,000円 28回
10万円 4,000円 28回

※返済方式は「残高スライドリボルビング方式」です。

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」のデメリット3つ

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」はメリットが多い一方、以下の2つに関しては注意が必要です。

icon-hand-o-right J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」のデメリット
  1. 年収の3分の1以下の金額しか借りられない
  2. 土日・祝日、平日の15時以降は借入れできない
  3. ATMを利用できない

① 総量規制内(年収の3分の1まで)しか借りられない

ジェイスコアは貸金業者なので総量規制の対象で借入れは年収の3分の1が上限

株式会社J.Score(ジェイスコア)は消費者金融と同じ「貸金業者」に分類されるので総量規制の対象です。

株式会社J.Scoreは貸金業者として登録されている

つまりJ.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」では年収の3分の1を超える金額を借りられません。

例えば年収300万円の方が借りられる金額は100万円までになるので注意してください。

※年収の3分の1以上のお金を借りたいという方は、総量規制対象外のカードローンを検討してみてください。

総量規制対象外でお金を借りるための全知識【Q&A】

② 土日・祝日、平日15時以降は借入れできない

ジェイスコア「AIスコア・レンディング」は借入れ方法が口座振込だけなので、土日・祝日や平日15時以降の借入れはできない

「AIスコア・レンディング」は土日・祝日の借入れができません。

借入れ方法は銀行口座振込みだけなので、お金が借りられるのは銀行が営業している平日のみとなっています。

また銀行の営業時間である平日15時までに振込みが完了しなければ即日融資できないので注意してください。

※どうしても土日・祝日にお金が必要!という方はこちらも参考にしてください。

【土日・祝日でも即日でお金を借りる】カードローンですぐにお金を借りる方法

※夕方や夜遅い時間でも即日融資したい方はこちらを参考にしてください。

【夜にお金を借りる】カードローンなら夜中の21時まで間に合います!

③ATMを利用できない

ジェイスコア「AIスコア・レンディング」では返済方法としてATMが選べない

J.Score(ジェイスコア)ではローン用のカードが発行されないので、ATMは一切利用できません。

返済方法は次の3つから選ぶことになります。

 J.Score(ジェイスコア)で選べる返済方法

【口座振替え】

どの銀行口座を指定してもOK
手数料無料の自動引き落としなので返済忘れの心配がありません。

【Pay-easy(ペイジー)】

インターネットバンキングを利用するので、スマホから24時間いつでも返済できます。
手数料無料で返済OKで、返済日も自由に選べます()。

【銀行振込み】

J.Score(ジェイスコア)が指定する銀行口座へ振込んで返済する方法。
振込み手数料は自己負担。返済日は自由に選べます()。

※自分で決めた返済日も14日前から自由に選んで返済できます。

ただ口座指定なしの銀行口座振り替えに対応しているので、そこまで返済に不便さを感じることはないでしょう。

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」がおすすめな人

メリット・デメリットを踏まえて、J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の利用がおすすめな人は以下の通りです。

  • とにかく1円たりとも利息で損したくない人
  • 「出先で借入れするのは面倒…スマホを操作するだけでお金を借りたい」という人
  • ソフトバンクまたはワイモバイル利用者・みずほ銀行の普通口座を利用している人
  • 審査前に借入れできる金額や適用金利が詳しく知りたい人
  • 計画的に負担なく毎月返済していきたい人

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」は幅広い層の利用者を想定しており、個人の状況・能力によって利用限度額や適用金利が柔軟に変化します。

ソフトバンクまたはワイモバイル利用者や、みずほ銀行の口座を所有する方は金利が引き下げられるなどおトクなポイントも豊富。

お手持ちのスマホひとつで申し込みから借入れ・返済までできるので、借入れの管理をシンプルにまとめたい方にもおすすめです。

また「AIスコア・レンディング」は現在の返済能力だけでなく、将来の可能性を加味して審査をしてくれます。

「能力が高いものの現状の仕事に恵まれていない」「海外留学を通して将来に生かしたい」など、夢や目標のある将来性の高いの方にとって大きな助けになるでしょう。

AIスコア・レンディングの申し込みはこちら

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」以外でローンを組むべき人

逆に次のような人はJ.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」をおすすめできません。

  • 年収の3分の1以上の借入れが必要な人
  • 夜遅い時間や土日・祝日もお金を借りたい人
  • 生活費など短期間のつなぎ資金として借入れをしたい人

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」は利用限度額が高いものの、総量規制の対象になるのが最大のネック。

年収の3分の1以上は借りられないので、どちらかといえば少額のお金をはじめて借りる人向けのサービスになっています。

また土日・祝日の借入れができないので注意してください。

※年収の3分の1以上のお金を借りたい方はこちらをチェック
 →総量規制対象外でお金を借りるための全知識【Q&A】

※土日・祝日にお金を借りたい方はこちらをチェック
 →【土日・祝日でも即日でお金を借りる】カードローンですぐにお金を借りる方法

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」に関するQ&A

Q1.学生や専業主婦(主夫)は利用できる?

A.成人済みでアルバイトをしている学生の方、パートで毎月給料をもらっている方は利用できます。自分自身に収入のない専業主婦の方は利用できません。

詳しい解説をチェック

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の申し込み条件は以下の通りです。

  • 満20歳以上・満70歳以下
  • 安定かつ継続した収入がある

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」では「毎月給料をもらっていること」が重要。

そのため自分自身に収入のない専業主婦の方は利用できません。

成人していてアルバイトをしている学生の方パートで毎月給料をもらっている方であれば申し込みOKです。

また年金は毎月の収入として認められているので、70歳以下の年金受給者の方も利用できます。

Q2.外国人でも利用できる?

A.日本に在住している外国籍の方は利用できます。

詳しい解説をチェック

永住権のない外国籍の方も借入れできるのが他のカードローンにはない特徴です。

永住権がなくても日本国内に在住している方ならどなたでも利用できます。

アルバイトで毎月給料をもらっていれば留学生の方も申し込みOK。

「在留カード」または「特別永住者証明書」を用意しておきましょう。

Q3.郵送物は自宅に送られてくる?

A.「J.Score(ジェイスコア)」名義で初回の案内が必ず送られてきます。ただし借入れをしても利用明細書やカードは発行されません。

詳しい解説をチェック

初回の利用案内の郵送はなしにできません。

パンフレットや特典のステッカーが封入された郵送物が必ず自宅に送られてきます。

「J.Score(ジェイスコア)」名義で郵送されるので、家族にヒミツで借入れしたい方は注意してください。

ただしJ.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」は口座振込での借入れになるのでカードの発行・郵送なしで利用OK。

利用明細書もネット上の電子交付なので自宅に郵送されません。

※郵送物なしでカードローンを利用したい方はこちらを参考にしてみてください。

郵送物のせいでカードローンが家族にバレる?家族に内緒で借りたい人必見!

Q4.借換えやおまとめローンに利用できる?

A.AIスコアが600点以上を超えている場合、1社からの借換えならできる可能性は高いでしょう。ただしおまとめローンには向いていません。

詳しい解説をチェック

現在ある他社借入が少額で、1社からの借換えならじゅうぶんできる可能性が高いです。

しかし以下の理由からおまとめローンには向いていません。

  • 年収の3分の1以上の金額を借りられない
  • 他社借入が影響して、高いAIスコアが期待できない

J.Score(ジェイスコア)では年収の3分の1以上の金額を借りられません。

また「AIスコア・レンディング」は利用目的自由の通常ローンです。

他のカードローンと同じように他社借入が審査でマイナスポイントになり、高いAIスコアが期待できません。

そのため借入れ金額がおまとめしたい金額より低くなる可能性があります。

関連記事→J.Score(ジェイスコア)でおまとめ・借り換えローンは組める?審査落ち防止策も紹介

低金利×高い利用限度額が魅力のJ.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」は、AI(人工知能)がスコア化した情報に基づいて貸付けをする新しいサービス。

「現在の返済能力」だけでなく「将来性や未来の稼ぐ力」を含めて審査してくれるので、利用者ごとに適用金利や利用限度額が柔軟に変化します。

情報提携やAIスコアアップによって、利用限度額の増額や金利の引き下げがスグに反映されるのもうれしいポイント。

申し込みから借入れだけでなく、返済まですべてWEB上で完結できるので、管理のしやすさにも優れています。

今後ますます便利になることが予想される、注目の次世代ローンです。

AIスコア・レンディングの申し込みはこちら

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