J.Score(ジェイスコア)の審査基準を徹底考察

「J.Score(ジェイスコア)を使ってみたいけど、申し込み方がわからない…」
「審査が甘いって聞いたけど、ホントかな?」

スマホ1台で利用できる新世代ローンとして注目される、J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」。

年12.0%以下の低金利×最短即日融資OKと、どこよりもすばやく・おトクに借入れできる大注目のサービスです。

しかし「AI(人工知能)がスコア付けする」という今までにない審査方法のため、インターネット上には怪しい口コミやウワサが点在しています。

  • 審査基準が甘く、ブラックでも通るらしい…
  • 審査時間が遅くて、なかなか結果が来ない…
  • AIスコア診断をしたら、個人情報だけ抜かれるって聞いた…

そこでこのページでは審査の特徴審査落ちの原因を皮切りに、J.Score(ジェイスコア)の審査にまつわる真相をまとめました。

申し込みの手順審査通過のコツまで解説しているので、ぜひチェックしてみてください。

【J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の基本情報】

ジェイスコア

金利年字
(実質年率)
年0.8%※~12.0%
 (※)貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、
    およびYahoo! JAPANとの情報連携をすべて行った場合に限り適用いたします。
限度額 最大1,000万円
年齢制限 満20歳以上(※)~満70歳以下
WEB完結 マル
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短即日
利用目的 自由
(事業性資金・投資性資金を除く)
担保・保証人 不要
年会費 なし
毎月の返済額 4,000円
(10万円借入れた時)

※20歳の誕生日を迎えた翌月から申し込めます。

J.Score(ジェイスコア)の公式サイトをチェック

J.Score(ジェイスコア)「AI・スコアレンディング」の評判・口コミについては以下のページで詳しく解説しています。

【J.Score(ジェイスコア)の評判・口コミ】AI・スコアレンディングを11つの強みと弱みで解説!

この記事の目次

そもそもJ.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」って何?

人間ではなくAI(人工知能)が審査してくれる

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」とは、AI(人工知能)のスコア診断をもとにお金を貸し出すWEBサービスのこと。

年齢や職業といった個人情報をスコアリング(点数化)し、AIスコアに応じて借りられる金額・金利が決まります。

■「AIスコア・レンディング」の意味

  • AI…人工知能
  • スコア…点数
  • レンディング…貸す

人工知能による点数化(採点)の結果次第で、お金を貸すサービス

上述のとおり、審査の大部分を担うのは人間ではなくAI(人工知能)

PC・スマホに情報を入力するだけで、「お金が借りられそうか」をその場でスグ審査OKです。

また「今の経済力」だけでなく、「将来の可能性・稼ぐ力」が評価されるのも今までの審査との大きな違い。

趣味や普段のお金の使い方といったライフスタイルも考慮することで、申し込み者1人ひとりの信用力を細かく判断しています。

さらにすべての審査工程はもちろん、借入れ/返済までスマホ1台で管理できるのも、まさに新世代ローンの名にふさわしいと言えるでしょう。

J.Score(ジェイスコア)公式サイトで詳細をチェック

J.Score(ジェイスコア)審査の特徴【メリット7つ/デメリット3つ】

J.Score(ジェイスコア)の申し込みをおすすめしたいのは、下記に当てはまる方です。

icon-hand-o-right J.Score(ジェイスコア)で借りるのに向いている方
  • アルバイト・パートなど収入が少なくても、低金利でお金を借りたい人
  • ムダな審査落ちを避けて、確実に最短即日で借入れしたい人
  • 本人確認書類1枚で審査を受けたい人
  • 申し込み~借入れ/返済までスマホだけで管理したい人
  • 普段からみずほ銀行・ソフトバンク・ワイモバイル・Yahoo! JAPANを利用している人

ここからはメリット・デメリットに分けて、J.Score(ジェイスコア)の審査の特徴を詳しく解説していきます。

【メリット①】はじめての審査でも金利年12.0%以下×限度最大1,000万円で利用OK

年12%の低金利で1,000万円まで借りられる

J.Score(ジェイスコア)なら、はじめての申し込みでも金利年12.0%以下で借入れできます。

カードローン 金利
(実質年率)
限度額
j.score 年0.8%※~12.0% 最大1,000万円
mizuho 年2.0%~14.0% 最大800万円
楽天銀行 年1.9%~14.5% 最大800万円
プロミス 年4.5%~17.8% 最大500万円
アコム 年3.0%~18.0% 最大800万円
SMBCモビット 年3.0%~18.0% 最大800万円

 ※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

基本的にはじめて申し込んできた人が設定されるのは上限金利ですが、J.Score(ジェイスコア)ならどこよりも低金利で利用OKです。

さらに限度額が最大1,000万円あるので、「利息を安く抑えながら大口融資」もしっかり叶えられます。

【メリット②】審査スピードが最短30分で、審査が最短30分で終わる

審査が最短30分で終わる

J.Score(ジェイスコア)の審査スピードは最短30分と、国内トップクラス。

カードローン名 審査スピード 融資スピード
j.score 最短30分 最短即日
SMBCモビット 最短30分 最短即日
アコム 最短30分 最短即日
楽天銀行 最短2日 最短3日
みずほ銀行 最短2日 最短2週間

うまくいけば申し込んだ日のうちに借りられるので、「今スグお金がほしい!」という方にもピッタリです。

(参考:【即日融資でお金を借りる】カードローンおすすめ6選と即金成功の4箇条!

【メリット③】申し込み前に「借りられる金額・金利」を知ってムダな審査を回避

AIスコア診断で借りられる金額・金利がすぐわかる

J.Score(ジェイスコア)では、「AIスコア診断」で借りられる金額・金利を申し込み前に確認できます。

  • 基本情報(生年月日や勤務形態、年数、企業規模など)
  • ライフスタイルに関する質問(結婚の有無、同居している家族の人数、他社借入など)

この2つに関する18個の質問に、LINEのようなチャット形式で答えていくだけでOK。

その場でスコアに応じた限度額・金利が表示され、納得できれば申し込み…という流れで審査を受けられます。

【実際の画面(J.Scoreのアプリ)】

申し込む前から審査結果がほぼ確実にわかるため、「申し込んだけど結局落ちた!」と”ムダな審査時間”をかけることもありません。

また「審査通過したけど、金利や限度額に納得がいかない…」といった食い違いも回避できます。

もちろん「AIスコア診断」は無料・匿名で利用OKなので、個人情報だけ抜き取られる心配も無用です。

アカウント作成なしでも「デモスコア体験(簡易スコア診断)」を受けられる

J.Score(ジェイスコア)には、誰でも受けられるデモスコア体験(簡易スコア診断)があります。

通常のAIスコア診断と違い、J.Score(ジェイスコア)のアカウント作成なしで利用OKです。

5つの質問に答えるだけで、「あなたのAIスコアはこれくらい」という目安が分かります。

ジェイスコアのデモスコア診断でAIスコアの目安がわかる。

「わざわざアカウントを作ってAIスコアが低かったら…」と心配な方は、まずデモスコア診断から受けてみましょう。

【メリット④】安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申し込める

正社員以外でも安定した収入があれば申し込める

J.Score(ジェイスコア)は、申し込み条件がゆるやかで幅広い人が申し込めるのもポイント。

その証拠に、J.Score(ジェイスコア)への申し込み条件は2つだけです。

  • 満20歳以上・満70歳以下
  • 安定かつ継続的な収入がある

20歳以上で安定した収入があればJ.Scoreで借りられる。

アルバイトで毎月3万円や5万円ずつでも収入があれば、正社員はもちろん学生やフリーターの方も利用できます。

また年金も毎月の収入にカウントされるので、70歳未満の年金受給者の方も申し込みOKです。
(関連:年金受給者でもカードローンで借入れできる!審査落ちしない申し込み先の選び方を解説!

【メリット⑤】提出書類が少ない!運転免許証1枚だけで審査OK

本人確認書類1枚だけで申し込みOK

J.Score(ジェイスコア)は提出する書類が少なく、事前の準備に手間がかかりません。

特に借入れ希望額が50万円以内なら、本人確認書類」1枚で申し込みOKです。

【J.Score(ジェイスコア)で使える本人確認書類】
(いずれか1枚)

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード(個人番号カード)

※1 「氏名」「生年月日」「現住所」の3項目が記載されている必要があります。
※2 学生の方は「学生証」、外国籍の方は「在留カード」または「特別永住者証明書」も提出してください。

借入れ希望額が50万円超える場合は収入証明書も必要
  • 借入れ希望額が50万円を超える場合
  • 他社借入れと借入れ希望額の合計が100万円を超える場合

は、以下の収入証明書類が必要になります。

【J.Score(ジェイスコア)で使える収入証明書】(いずれか1枚)

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書(直近3カ月以内の連続2ヶ月分)

収入証明書(所得証明書)はどこで発行・入手できる?【カードローンに申し込む人必見】

提出方法も、スマホで撮影した書類の写真を送信するだけでカンタンです。

運転免許証とスマホさえあれば審査できるので、出先で借りたいと思ってもその場で申し込めます。

【メリット⑥】申し込み~借入れまでスマホ1つでWEB完結

スマホ1つだけで申し込み~借り入れまで完結できる

申し込み~借入れまで、すべての手続をスマホ1つでWEB完結できます。

審査に必要なステップはすべてネット上で済ませられるので、書類を郵送する時間をカットできるのもポイント。

  • 申し込み情報の送信
  • 必要書類の提出
  • 契約手続き

審査結果はメールで通知され、ケータイや自宅にかかってくる電話に対応できなかったら…という心配もありません。※
※例外として「申し込み内容にミスがあった」など、確認事項がある場合のみ携帯電話に連絡が来ます。

借入れも来店なし・カード発行なしの口座振込みでOK。
スマホ・PCから金額を入力するだけで、お好きな口座へ振込んでもらえます。

【メリット⑦】情報連携すればそれぞれ金利が年0.1%下がる

情報連携すれば金利が年0.1%必ず下がる

  • みずほ銀行の普通口座を持っている方
  • Softbank(ソフトバンク)の携帯を利用している方
  • Y!mobile(ワイモバイル)の携帯を利用している方
  • Yahoo!プレミアム会員
      または過去1年以内にYahoo!ショッピング/ヤフオク!の利用履歴がある方

上記のいずれかに当てはまる方なら必ず年0.1%金利を下げられて、さらにおトクに借入れできます。

すべての情報を連携すれば最大年0.3%も金利を下げられるので、1つでもサービスを利用してる方は情報連携するのが吉でしょう。

J.Score(ジェイスコア)に提供される情報一覧

みなさんが情報連携に同意すると、各サービスが持つ情報の一部がJ.Score(ジェイスコア)と共有されます。

連携先 共有される情報
みずほ銀行 口座情報・名前、住所などの個人情報
Softbank・Y!mobile 契約情報・料金支払い状況 など
Yahoo! JAPAN Yahoo! JAPAN ID、会員情報、
Yahoo!ショッピング/ヤフオク!の利用履歴※

※ 情報連携時の前月末から過去1年以内に、「Yahoo!ショッピング/ヤフオク!」での購入・落札履歴がある人が対象です。

【不利益な情報はわざわざ連携させる必要なし】

  • 料金の支払いを延滞したことがある
  • 使用料の未払いで利用停止になったことがある
  • みずほ銀行の口座引落で残高不足になったことがある など

上記のような不利益な情報がある場合は、ムリに情報連携する必要はありません

まずは自分の利用状況をチェックしてから、どの情報を連携させるか慎重に検討しましょう。

今すぐJ.Score(ジェイスコア)に申し込む!

逆にJ.Scoreの審査には、下記のようなデメリットもあるので注意してください。

  • 土日・祝日は即日融資できない
  • 基本的に職場にかかってくる電話を避けられない
  • 契約後、必ず自宅宛て郵送物が届く

【デメリット①】土日/祝日は当日審査・即日融資できない

土日・祝日は審査に対応していない

残念ながらJ.Score(ジェイスコア)は、土日・祝日の当日審査に対応していません

休日でも申し込み自体はできますが、実際に審査がスタートするのは翌営業日になります。

また平日14時45分までに契約手続きを完了していないと、即日融資できないのもネック。

夕方以降や夜遅い時間に申し込んでも、借入れできるのは翌日以降になってしまうので要注意です。

夕方以降や夜遅い時間、土日・祝日に即日融資したい方は、別のカードローンを検討してみてください。

【デメリット②】基本的に職場にかかってくる電話を避けられない

ジェイスコアから職場へ電話がかかってくる

基本的に審査中にかかってくる職場への電話を避けられません

J.Score(ジェイスコア)では、「申し込み者が申告した職場に本当に在籍しているか」を電話で確認しています。
【カードローンの在籍確認”超”まとめ】職場にバレずに審査をやり過ごす方法も紹介

本人以外も含め、誰かが電話に出ない限り審査が進まないので、対応しないとそのまま審査落ちしかねません。

書類を提出すれば、職場への電話なしにできるかも…

「どうしても職場の電話に出られない…」という場合は、例外的に職場への電話がナシになる場合もあります。

申込み後スグに事情をJ.Score(ジェイスコア)に相談すれば、電話の代わりに「勤務先を証明する書類」の提出で在籍確認できるかもしれません。
(参考:J.Score(ジェイスコア)は在籍確認なしの可能性がある!職場への電話を避ける対策伝授

ただしJ.Score(ジェイスコア)では、職場への電話を絶対にナシにする方法は存在しません。

ゼッタイに電話をかけてほしくない!という方は、別のカードローンに申し込むべきでしょう。

職場への電話なし」で借入したい方は下記を参考にしてください。

在籍確認なし・職場電話なしでカードローン審査に通る?全11業者を調査

【デメリット③】自宅への郵送物なしで利用できない

絶対にジェイスコアから郵送物が届く

たとえWEB上で審査を済ませても、契約時に自宅へ届く郵送物を避けられません

住所確認のために、「インビテーションステッカー」という会員限定の特典ステッカーが必ず自宅に届きます。

とはいえ、同封されている手紙や案内は「会員になってくれてありがとう」という内容で、基本的に借入れがバレることはないでしょう。

ただローン関連の言葉は一切書かれていないものの、封筒に「J.Score」の文字が入っているので検索されたら一発アウト。

契約書や利用明細はすべてWEB上で発行されるため、郵送物が届くのは契約時の1度だけですが、ゼッタイに家族バレを防ぎたい方は注意してください。

誰にもバレずに借入れを成功させたい方はこちらをチェックしてください。

【誰にもバレないカードローン厳選2つ】職場・家族にばれずにお金を借りる方法をコッソリ伝授

【J.Score(ジェイスコア)は甘い?】審査落ちする人の特徴4つ

J.Score(ジェイスコア)の審査はブラックでも通る…というほど甘くはありませんが、ガチガチに厳しすぎるということはありません

以下の「ゼッタイに審査落ちする人の特徴」に当てはまらなければ、審査通過の可能性は十分にあります。

icon-hand-o-right J.Score(ジェイスコア)で審査落ちする人の特徴4つ
  1. 最低限の審査基準を満たしていない
  2. すでに年収の3分の1以上借りている人
  3. 61日以上の返済遅れ、自己破産などの返済トラブルを起こしている人
  4. スコア600点未満で、AIスコア診断・申し込みでウソをついた人

万全の状態でJ.Score(ジェイスコア)の審査を受けるために、今1度自分の状況と照らし合わせておきましょう。

【審査落ちする人の特徴①】最低限満たすべき審査基準を満たしていない

満20歳以上・満70歳以下で収入がないと審査落ち

最低限満たすべき申し込み条件2つから外れている人は、そもそもJ.Score(ジェイスコア)に申し込めません。

  • 満20歳以上・満70歳以下で、安定かつ継続した収入がある
  • 日本国内に在住している

年齢制限を満たしていない未成年の方70歳上の方は、申し込んだとしても即・審査落ちします。

たとえ年齢制限をクリアしていたとしても、「自分自身にまったく収入のない人」はJ.Score(ジェイスコア)で借入れできません。

配偶者や家族に収入があっても自分で給料をもらっていない専業主婦(主夫)の方や、そもそも収入のない無職の人は申し込みNGです。

【審査落ちする人の特徴②】すでに年収の3分の1以上借りている

年収の3分の1以上は借りられない

すでに他社から年収の3分の1(総量規制)以上借りていると、J.Score(ジェイスコア)を利用できません。
総量規制対象外でお金を借りるための全知識【Q&A】

特に下記の2つから借入れがある場合、「現在のローン残高が年収の3分の1以下になっているか」を必ずチェックしましょう。

  • アコムやアイフルなどの消費者金融カードローン
  • クレジットカードのキャッシング枠

 

実は年収の3分の1以上借りていると申し込めないのは、他のカードローンでも同様です。

「追加でお金を借りたかった!」という人は、カードローン以外の方法を試してみてください。

【今スグできる金策12選】稼ぐ裏技から即日でお金を作る方法まで【後払いOK】

最近まで銀行カードローンは「総量規制対象外」と紹介されてきましたが、2018年以降は高額貸付けを自主規制しています。

銀行カードローンが即日融資を停止!低金利で最短即日融資するたった1つの方法とは?

【審査落ちする人の特徴③】長期の返済遅れ・自己破産など、返済トラブルを起こした

過去5~10年以内に返済トラブルを起こしていると審査に通らない

利用していたローン・クレジットカードで返済トラブルを起こしていると、即・審査落ちします。

返済トラブルが信用情報に登録・共有され、記録が残っている間はJ.Score(ジェイスコア)に限らずどのローン審査にも通りません

icon-hand-o-right 信用情報とは?

過去や利用中のローンやクレジットカードの申し込み履歴や返済状況など、すべての金融取引情報のこと。

氏名や年収、勤務先情報などの個人情報も共有され、審査で照会されます。

たとえば3ヶ月連続で延滞した記録は、5年間はゼッタイに消えないので要注意。

情報の登録期間
61日以上の返済遅れ 1~5年
3カ月以上の連続延滞 5年
自己破産 5~10年
任意整理 5年
代位弁済※ 5年

※返済ができなくなった利用者の代わりに保証会社が借金を支払うこと

「昔、1度だけ返済に遅れたことがある…」など心当たりのある方は、いわゆる”ブラックリスト入り“の状態である可能性が高いです。

まずは信用情報を開示・回復に努めるのが先決でしょう。

【審査落ちする人の特徴④】AIスコア診断・申し込みでウソをついた

申し込みで嘘をつくと絶対にバレて審査に落ちる

AIスコア診断や申し込み情報でウソをつくと、審査に落ちる可能性が高いです。

実はJ.Score(ジェイスコア)の審査に通るためには、最低でも「AI診断」のAIスコア600点以上が必要になります。

AIスコアが足りなかったからといって「他社での借入れを誤魔化す」など、ウソの情報で登録・申し込むのは審査落ちの大きな原因。

申し込み情報は信用情報と照らし合わせて厳しくチェックされているので、ごまかしても100%バレます

また診断しているAIには下記のような機能があるので、ウソをつくだけムダと言えるでしょう。

  • 情報全体の整合性を判断する能力
  • くり返し編集される回答をウソと判定する能力 など

もちろん「AIスコア診断」で、「試しに借入れ件数を少なくしてみる」といった実験をするのは問題ありません。

ただし「AIスコア診断」で入力した内容は申し込み情報に反映されるので、必ず実際の情報に戻してから申し込んでください。

(参考:カードローン審査で「嘘」をついても大丈夫?

スコア600点のハードルはそこまで高くない

そもそもJ.Score(ジェイスコア)の「AI診断」で、AIスコア600点以上を取るのはそこまで難しくはないと言えます。

「雇用形態が正社員ではない・年収が高くない」という場合でも、カンタンに600点以上のAIスコアが出ました。

【初回の「AIスコア診断」で600点以上になったスペック例】

  • 雇用形態:契約社員
  • 年収:190万円
  • 企業規模:非上場10人以上
  • 入社時期:2017年8月
  • 結婚・子供なし
  • 他社借入なし

 

J.Score(ジェイスコア)の審査に通る人の特徴

逆に、下記をすべて満たしていればJ.Score(ジェイスコア)で審査通過できる可能性が高いです。

  • 満20歳以上・満70歳以下で、自分自身に毎月収入がある人
  • 年収の3分の1以上借りていない人
  • 過去5年間で利用したローン・クレジットカードで返済トラブルを起こしていない人
  • AIスコア診断・申し込み情報を正直に入力した人

関連記事カードローン審査に落ちる原因と対策については下記でも詳しく解説しています。

【カードローンの審査に落ちる決定的な11個の理由】対策して審査通過を目指す!

J.Score(ジェイスコア)審査の流れ

J.Score(ジェイスコア)の審査は、以下のように進みます。

【J.Score(ジェイスコア)審査の流れ】

  1. アカウント作成・AIスコア診断
  2. 仮審査<最短30分>
  3. 書類提出
  4. 在籍確認
  5. 本審査
  6. 借入れ<最短即日>

① アカウント作成・AIスコア診断

インターネットからアカウントを作成する

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」の申し込み方法は、インターネット(PC・スマホ)だけです。

まずJ.Score(ジェイスコア)の公式サイトで、アカウントを作成してください。

「AIスコア診断」の利用前にはジェイスコアへのメンバー登録が必要

アカウントができたら、早速「AIスコア診断」の開始です。

最終学歴・年収など、自分に関する18個の質問にチャット形式で答えていきます。

「AIスコア診断」で回答する質問
ニックネーム 生年月 性別
最終学歴 勤務形態 業種
職種 勤務先の規模 勤務先の入社時期
前年度の年収 結婚の有無 子どもの人数
同居している家族の有無 居住形態 居住年数
郵便番号(最初の3ケタ) 他社借入れの有無 借入れ件数・金額

AIスコア診断はチャット形式で進む

全ての質問に回答すると、現在のAIスコアと借りられる金額・金利が表示されます。

この段階で600点以上取れていないと金額・金利は表示されず、次の仮審査に進めません。

J.Score(ジェイスコア)に申し込む

 

審査通過の確率を上げたいなら「AIスコア診断」を受けてから申し込む

実はJ.Score(ジェイスコア)の仮審査にいきなり申し込む方法もありますが、「AIスコア診断」を受けてからがおすすめです。

ジェイスコアではAI診断を受けずに仮審査へ申し込むことも可能

たしかに「正社員で年収500万円以上」などスペックに自信がある方なら、診断する時間をカットしてもいいかもしれません。

ただ前述の通り、事前に「AIスコア診断」を受けるとムダな審査落ちを避けられるのはJ.Score(ジェイスコア)ならではの大きなメリット。

まずは「スコア600点以上かどうか」をチェックして、より確実に審査通過を狙うのが得策でしょう。

② 仮審査・仮審査結果の通知

AIスコアが600点を超えると仮審査へ進む

「AIスコア診断」で600点を超えると、「レンディング申込(審査申込)」へ進めます。

申し込み画面に進んだら、審査に必要な個人情報を入力してください。

赤枠部分のように、AIスコア診断で入力した内容は申し込み画面に反映されているので、足りない部分を埋めていくだけです。

J.Score(ジェイスコア)の申し込みでは、AIスコア診断の内容が反映されている。

申し込みで入力する項目

が付いている項目は、AIスコア診断で入力済みの項目です。

  • 氏名(本名)
  • 性別
  • 生年月日
  • メールアドレス
  • 電話番号(固定・携帯)
  • 住所
  • 居住形態
  • 居住年数
  • 同居家族人数
  • 配偶者の有無
  • 子供の人数
  • 運転免許証の有無
  • 最終学歴
  • 勤務先の会社名
  • 勤務先の電話番号
  • 勤務先の住所
  • 勤務先の規模
  • 業種
  • 職種
  • 入社年月
  • 役職
  • 勤務形態
  • 税込年収
  • 給料日
  • 保険種別
  • 希望限度額(10万円単位)
  • 主な資金使途
  • 他社借入れ件数
  • 他社借入れ金額

仮審査は「AIスコア診断」の結果や入力した情報を信用情報と照らし合わせて、「ウソや間違いがないか」など総合的に判断します。

仮審査は最短30分で完了。
結果は登録したアドレス宛てにメールで通知されます。

③ 必要書類の提出

提出方法は書類の写真を送信するだけ

先述した通り、J.Score(ジェイスコア)の審査は本人確認書類1枚だけで受けられます。

【J.Score(ジェイスコア)で使える本人確認書類】
(いずれか1枚)

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード(個人番号カード)

※1 「氏名」「生年月日」「現住所」の3項目が記載されている必要があります。
※2 学生の方は「学生証」、外国籍の方は「在留カード」または「特別永住者証明書」も提出してください。

借入れ希望額が50万円超える場合は収入証明書も必要
  • 借入れ希望額が50万円を超える場合
  • 他社借入と借入れ希望額の合計が100万円を超える場合

以上の条件に当てはまる方は、収入証明書も提出して下さい。

【J.Score(ジェイスコア)で使える収入証明書】(いずれか1枚)

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書(直近3カ月以内の連続2ヶ月分)

収入証明書(所得証明書)はどこで発行・入手できる?【カードローンに申し込む人必見】

会員ページにログイン後に「書類提出へ進む」をクリックして、スマホで撮影した書類の写真をアップロードするだけでOKです。

④ 在籍確認

ジェイスコアからの電話はすぐ終わる

基本的にJ.Score(ジェイスコア)では、みなさんの勤務先へ電話をかけて在籍確認をしています。

社名は出さず担当者の個人名を名乗るので、カードローン会社からの電話だと職場の人にバレることはありません。

不安な方は「昼過ぎに電話してほしい」「女性スタッフがいい」など、申し込み後にJ.Score(ジェイスコア)へ電話して相談しておくといいでしょう。

在籍確認の電話は「○○さんですか?」「そうです」とカンタンなやり取りだけで、通話時間は1分程度

また本人が出られなくても「ただいま外出中です」「本日は休みです」と、普段職場にいることが確認できればすんなりクリアです。

職場バレ防止の言い訳は「クレジットカードの在籍確認」がベスト

万が一職場の人に用件を聞かれたら、「クレジットカードの在籍確認だった」と言い訳するのがベスト。

実はクレジットカードの契約時にも在籍確認があるので、電話元をすり替えるだけでアッサリごまかせます。

クレジットカードに申し込んだからといって「お金の使い方がだらしないのかも…」と疑われたり、信用を落とすことはありません。

(参考:カードローンの在籍確認を言い訳でごまかす!職場バレ対策には”口が最大の武器”!

⑤ 本審査・本審査結果の通知

最終的な返済能力を判断される

本審査ではAIスコア診断の結果・申し込み情報・提出書類をもとに、「本当に貸しても返せる能力があるか」を最終チェックします。

【本人確認の項目】

  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 住所
  • 年収
  • 勤務先情報 などの個人情報

 

【返済能力を確認する項目】

  • 他社借入れ件数や借入れ総額
  • クレジットカードやローンの返済状況
  • 債務整理や自己破産などの有無
  • 他社ローンへの申し込み履歴や状況

基本的に信用情報との食い違いが見つからない限り、本審査で落とされることはありません。

結果はメールで通知されます。

⑥ 契約手続き・借入れ

スマホで契約後、すぐに振り込んでもらえる

契約手続きはインターネット上だけで済み、サインや印鑑は必要ありません。

会員ページにログインして「本審査結果確認・契約手続き」を押して、契約できる限度額・金利を確認してください。

  • ご契約額(限度額)※10万円単位で提示された限度額まで選択可能
  • 振込み先口座の登録
  • 電話による連絡先(携帯・自宅・職場から選択)

上記3つを登録・確認すれば、契約手続きは完了します。

 

J.Score(ジェイスコア)の借入れ方法は、振込み融資のみ。

今スグ借りたい方は、契約手続き時に「借入れ希望額」を入力すれば登録した口座へ振込んでくれます。

平日14時45分までに振込み依頼が完了していれば、申し込んだ日のうちに借入れOKです。

【振込み受付け時間と振込み可能時間の目安】

曜日 受付け時間 振込み可能時間※
月~金 0:00~8:10 当日8:10頃
8:10~14:45 即時
14:45~24:00 翌営業日8:10頃
土日・祝日・年末年始 0:00~24:00 翌営業日8:10頃

※受付時間内に契約が完了している場合の振込み可能時間です。

またコンビニATMと提携する口座を登録しておけば、24時間いつでもお金を引き出せます。

AIスコア・レンディングの申し込みはこちら

J.Score(ジェイスコア)の審査に通るコツ4つ

最後に、J.Score(ジェイスコア)の審査に通る確率を少しでも上げるコツを紹介します。

icon-hand-o-right J.Score(ジェイスコア)の審査に通るコツ4つ
  1. すべての質問に答えて、限界までAIスコアをアップする
  2. Yahoo!ショッピング/ヤフオク!の購入履歴を作る
  3. 複数のローンに申し込みたい方も、J.Score(ジェイスコア)から申し込む
  4. 在籍確認の電話に、確実に出られる準備をしておく

コツ① すべての質問に答えて、限界までAIスコアをアップしておく

全ての質問に答えればAIスコアが上がる

「AIスコア診断」後にすべての質問に答えておくと、審査を有利に進められます。

J.Score(ジェイスコア)は、スコアが高いほど審査通過の可能性が高くなる仕組みです。

入力できる情報は「プロフィール」「性格」「生活」「ウォレット」「ファイナンス」「情報連携」の6ジャンルあるので、好きな順に入力してみましょう。

追加情報を入力するとAIスコアが上がる

「テレビの視聴時間」「使っている電子マネーの種類」など、ちょっとした質問に答えるだけでもAIスコアアップできます。

入力する内容によって点数が増える/変わらない場合はありますが、減ることはありません。

実際に筆者は30~40分かけて答え終わり、最初の診断後から44点上がりました。

また審査通過の可能性が高いのはスコア600点からですが、スコアを上げておけばより低金利・高い限度額で契約できるメリットもあります。

AIスコアアップのコツは「ポジティブな回答」にアリ

性格診断や趣味などの項目でもAIスコアをあげられますが、

  • 他社借入がない場合は”他社借入0”と入力しておく
  • スポーツなどのアクティブな趣味を選択する
  • プライベートが充実している様子のSNSを連携する

というようにポジティブな価値観やライフスタイルがAIスコアアップのカギになっています。

また回答済みの質問もあとから編集することができるので、「年収が上がった」「役職についた」など有利な情報は随時更新しておきましょう。

スコアアップの質問項目は回答済みのものも後から編集できる

 

「ハビットチェンジ」でもスコアアップを狙える

スマホアプリ版で使える「ハビットチェンジ」でも、スコアアップを目指せます。

ハビットチェンジは、下記4つの生活の行動/習慣を改善・記録してAIスコアを上げることを目的にした機能。

  1. 毎日の運動習慣(1日8,000歩歩く)
  2. 継続的な学習習慣(用意した本をスマホで読む)
  3. 規則正しい睡眠習慣(規則正しい就寝/起床時間を設定してアラームを鳴らす)
  4. 意識するお金の習慣(自己投資したお金を記録する)

ただし1日、2日やっただけではスコアに反映されないので要注意です。

「借入れを急いでないし、生活習慣も改善できるならいいかも!」という方はぜひ利用してみてください。

詳細はこちら(外部リンク)

コツ② Yahoo!ショッピング/ヤフオク!の購入履歴を作る

Yahoo!での購入履歴があればAIスコアがアップする

Yahoo!ショッピング/ヤフオク!の購入履歴を作ると、審査で有利になります。

購入履歴があればYahoo! JAPANと情報連携でき、J.Score(ジェイスコア)が審査する資料が増えるためです。

【Yahoo! JAPANと情報連携できる人の条件】
(1つでも当てはまっていればOKです。)

  • 情報連携に同意された日の前日時点で「Yahoo!プレミアム」会員である
  • 情報連携同意日の前月末から過去1年以内に、「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある
  • 情報連携同意日の前月末から過去1年以内に、「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある

携帯のキャリアを変更したり、みずほ銀行で口座開設するのは骨が折れますが、他店で買うつもりだった日用品・小物をYahoo!ショッピング/ヤフオク!で購入するだけならカンタンですよね。

情報連携する前の月までに買う必要があるものの、借りるまでに時間がある方は試してみる価値アリです。

Softbankユーザーなら、Yahoo!プレミアム会員費がずっと無料!

Softbankユーザーの方は、会員費が無料になる「Yahoo!プレミアム」への入会もおすすめ。

この方法ならYahoo!ショッピング/ヤフオク!で1円も使わず、J.Score(ジェイスコア)と情報連携できます。

しかも期間限定ではなくずっと無料で、会員限定の割引や特典を受けられるのもうれしいポイントです。

詳細はこちら(外部リンク)

コツ③ 複数のローンに申し込みたい方も、J.Score(ジェイスコア)から申し込む

審査の早いジェイスコアから申し込む

万が一のために複数のローン審査に申し込みたい方も、まずはJ.Score(ジェイスコア)だけ申し込んでください。

せっかく「AIスコア診断」の結果が良くても、他社に申し込んでいる事実がバレれば審査で不利になります。

J.Score(ジェイスコア)は先述したとおり、審査結果が出るのが他社ローンよりも早いです。

AIスコア診断/審査の結果が悪いとわかってから、審査基準の違う別のローンへ申し込むのも遅くはありません。

コツ④ 在籍確認の電話に確実に出られる準備をしておく

職場にかかってきた電話には必ず出る

職場にかかってくる在籍確認の電話に確実に出る準備をしておきましょう。

せっかく「AIスコア診断」の結果がよくても、1週間以上職場にかかってくる電話に出ないとそのまま審査落ちしかねません。

確実に在籍確認をクリアするために、下記3つのポイントを工夫してみてください。

① 「確実に電話に出られる時間」を相談しておく
  • 日中電話に対応できる人が誰もいなかった(現場作業や営業職中心のオフィスなど)
  • 勤務先の営業時間が深夜のみだった(居酒屋や水商売など)

など「電話に出られる人がいない時間帯」がある場合は、事前にJ.Score(ジェイスコア)へ電話して相談しておきましょう。

「午前中に電話してほしい」「13時以降なら対応できる」など、大まかな時間帯の指定であれば前向きに検討してくれます。

② 「自分宛てに電話があること」を伝えておく

「自分宛ての電話があること」を職場の人にあらかじめ伝えておくと、対応がスムーズ。

職場によっては個人名しか名乗らない電話は「営業の電話かな?」と適当にあしらわれてしまう可能性もあります。

電話があることを宣言しておくことで「○○さんが言ってた電話ってこのことか」ときちんと対応してもらえるので、誤解の防止にも最適です。

③ 自分の所属部署などつながりやすい電話番号で申し込む

大企業などに勤めている方は、「自分の所属部署」などつながりやすい電話番号を申告しておくのがベストです。

自分のことを知らない人が電話に対応して、「○○という者はおりません」と在籍確認が取れない回答されてしまうのを防げます。

もちろん勤務先の番号を偽ったり、間違った電話番号を申告すると確実に審査落ちするので、ゼッタイにやめてください。

(参考:在籍確認が原因で審査に落ちることはある?カードローンの審査に落ちた理由が不明…

J.Score(ジェイスコア)の審査に関するQ&A

Q1. 水商売してるけど、J.Score(ジェイスコア)で借りられる?

A. 「水商売だから」という理由だけで、審査に落ちることはありません。

詳しい解説をチェック!

水商売も含め、仕事の内容だけで審査に落ちることはありません。

J.Score(ジェイスコア)の審査で重要視されるのは、「毎月安定した収入があるか」。

収入が「月ごとに100万円変わる」ほど不安定でなければ、審査に影響はないでしょう。

 

ただし、水商売の方は在籍確認の電話に気をつけるべきでしょう。

J.Score(ジェイスコア)の営業時間は19時までです。

「19時以降でないと誰もお店の電話に出られない…」という環境では在籍確認が取れず、審査に落ちてしまいます。

J.Score(ジェイスコア)に直接電話して理由を話し、まずは書類提出で在籍確認できないか相談してみましょう。

Q2. 外国人でもJ.Score(ジェイスコア)に申し込める?

A. 日本国内に住んで働いているなら、外国人の方も借りられます。

詳しい解説をチェック!

国籍上は海外の方でも、日本に住んで働いているならJ.Score(ジェイスコア)を利用可能です。

永住権を持っている必要もないので、アルバイトをしている留学生の方も借りられます。

在留カード」または「特別永住者証明書」を用意して、申し込んでみてください。

Q3. おまとめ・借り換え目的で申し込んでもいいの?

A. 複数ローンのおまとめはできませんが、少額の借り換えには対応できます。

詳しい解説をチェック!

J.Score(ジェイスコア)は少額の借り換えなら対応可能です。

前述の通り、年12.0%以下の低金利で利用できるので、今よりも利息を安く抑えながらおトクに完済を目指せます。

カードローン名 金利
(実質年率)
限度額
ジェイスコア 年0.8%(※)~12.0% 1,000万円
mizuho 年2.0%~14.0% 800万円
rakuten 年1.9%~14.5% 800万円
プロミス 年4.5%~17.8% 500万円
アコム 年3.0%~18.0% 800万円

 ※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

ただし他社借入れがあるとJ.Score(ジェイスコア)の審査で不利になるため、複数ローンのおまとめ・100万円以上の高額借り換えには向いていません

以下のページを参考に、J.Score(ジェイスコア)以外でのおまとめ・借り換え先を探してみてください。

Q4. J.Score(ジェイスコア)の増額審査はどうやって申し込む?

A. 契約日から30日以上経ったら、会員ページから申し込めます。

詳しい解説をチェック!

J.Score(ジェイスコア)の増額審査に申し込むと、借入れ限度額を上げてもらえます。

増額したい方は最初の契約から30日以上経ってから、会員ページから申し込んでください。

ただし増額審査は初回審査よりも厳しく、

  • 最初の契約時よりもAIスコアがアップしている
  • 契約後、他社借入れ金額・件数が増えていない
  • 1度も返済遅れをしないなど、良い利用状況を保っている

といった条件を満たしていないと通りません。

また増額後に50万円以上借りたい方は、収入証明書の提出が必須です。

Q5. 審査に落ちたんだけど、もう1度申し込んだら通る可能性はある?

A. 審査落ちの原因をハッキリさせ、6ヶ月後に再挑戦しましょう。

詳しい解説をチェック!

J.Score(ジェイスコア)の審査に再挑戦したい方は、なぜ落ちたのかを知るのが先決です。

まずは当記事で紹介した「審査落ちする人の条件」と、自分の状況を比べてみてください。

【J.Score(ジェイスコア)で審査落ちする人の特徴をおさらい!】

  1. 最低限の審査基準を満たしていない
  2. すでに年収の3分の1以上借りている人
  3. 61日以上の返済遅れ、自己破産などの返済トラブルを起こしている人
  4. スコア600点未満で、AIスコア診断・申し込みでウソをついた人

【カードローンの審査に落ちる決定的な11個の理由】対策して審査通過を目指す!

たとえば「入力した申し込み内容が間違っていた」など、次回対策できる原因なら再審査で通る望みがあります。

審査落ちの記録が消える6ヶ月後を待ってから、もう1度申し込んでみましょう。

「どうしても今すぐ借りたい!」という方には、審査が緩やかな消費者金融カードローンがおすすめです。

”絶対”おすすめの消費者金融4選【カードローン利用歴10年の私が選ぶ】

J.Score(ジェイスコア)は、審査前に借りられるかが分かる唯一のローン

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」は、申し込み前に「いくら借りられるか」が正確にわかる新世代ローン。

AIスコア診断」で年収や勤務先を入力するだけで、借りられる金額/金利がスグに表示されます。

審査も決して厳しすぎるワケではなく、以下の条件を満たしていれば誰でも利用OKです。

J.Score(ジェイスコア)審査に通る条件をおさらい!
  • 満20歳以上・満70歳以下で、自分自身に毎月収入がある人
  • 年収の3分の1以上借りていない人
  • 過去5年間で利用したローン・クレジットカードで返済トラブルを起こしていない人
  • AIスコア診断・申し込み情報を正直に入力した人

またスマホが1台あれば申し込み~借入れまで、WEB上だけで完結できるのもうれしいポイント。

「J.Score(ジェイスコア)で借りたい!」と思ったあなたは、今スグ「AIスコア診断」からはじめてみましょう。

※審査申し込みから最短30分で審査結果がもらえます。

J.Score(ジェイスコア)の会社詳細情報

本社住所 〒107-6329 東京都港区赤坂五丁目3番1号 赤坂Bizタワー
代表者 代表取締役社長CEO 大森隆一郎
電話番号 カスタマーセンター 0120-976-426
登録番号 関東財務局長(1)第01510号
日本貸金業協会 会員第005986号
加盟指定信用情報機関 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
◯この記事のアドバイザー◯
金融機関勤務を経て2004年より、NPO法人北海道未来ネット専務理事
公益社団法人札幌消費者協会理事
NPO法人職業能力開発支援機構理事

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