じぶん銀行カードローンの増額審査を徹底解説!

「じぶん銀行カードローンの借入れが限度額いっぱいになってしまった…」
「限度額の増額を申し込めば、今よりお金が借りられるの?」

ご存知の通り、じぶん銀行カードローンを利用中で「もっとお金を借りたい!」という方は増額審査に申し込めます。

増額審査に通れば「最大800万円まで借入れできる」「金利を最大年2.2%まで下げられる」など良いことづくめ。

下記の条件を満たしていれば、じぶん銀行カードローンの増額審査に通る可能性が高いです。

  • 契約してから6ヶ月以上、定期的に利用している
  • 返済が1度も遅れたことがない
  • 最初の申し込み時よりも収入が増えている/昇進している
  • 他社借入れ件数・金額が契約時より増えていない

ただし当てはまらない条件が1つでもあるなら、申し込まない方が得策。

増額審査に落ちると今よりも限度額を下げられてしまったり、最悪の場合利用停止になるリスクもあります。

このページを読んで”じぶん銀行カードローンで増額を申し込むべきか”、慎重に考えてみてください。

「利用から6ヶ月経ってないけどそんなに待っていられない!」「1度だけ返済に遅れた事がある…」

そんな方は新しく別のカードローンに申し込むのも選択肢の1つ。

契約中のカードローンがじぶん銀行カードローンを含めて3社以内なら、審査に通る可能性が高いです。
(参考:他社借り入れがあってもカードローン審査に通る!借入件数ごとに最善策を伝授!

新しくローンを利用するなら、貸し出し積極的で即日融資OKの消費者金融カードローンをおすすめします。

【2018年最新】”絶対”おすすめの消費者金融4選【カードローン利用歴10年の私が選ぶ】

じぶん銀行カードローンの増額審査は電話からカンタンに申し込める

じぶん銀行カードローンの増額審査は電話から簡単に申し込める。

じぶん銀行カードローンの増額審査を受ける方法は、じぶん銀行ローンセンターへの電のみです。

じぶん銀行カードローンは増額審査を電話から申し込むことができる。

増額審査の申し込みは土日・祝日含め毎日(※)受付けており、休日でも審査を進められます。
※12月31日~1月3日を除く

ただし平日と土日・祝日では受付け時間が違うので注意してください。

【じぶん銀行ローンセンター】
0120-926-222

平日   :9:00~20:00
土日・祝日:9:00~17:00

「限度額がどれくらい上げられるか知りたい」という方も、1度じぶん銀行へ相談してみましょう。

※じぶん銀行の「キャッシュワン」というローンの限度額増額も、じぶん銀行ローンセンターで受付けています。

増額審査の申し込み情報はすべて口頭で伝えればOK

じぶん銀行カードローンの増額審査では、個人・勤務先などの申し込み情報を電話から口頭で伝えるだけで済みます。

初回申し込み時の情報は保存されているので、わざわざ申し込み情報を入力する必要なし。
契約時から変更がなければ時間もほとんどかかりません。

「最近引っ越した」「契約後に職場が変わった」という方に限り、変更後の情報を必ず聞かれることだけ覚えておいてください。

【変更になっていたら聞かれる項目】

  • 勤務先
  • 自宅の電話番号・携帯番号・メールアドレスなどの連絡先
  • 自宅住所
  • 結婚などに伴う名字の変更など本人に関しての情報

スムーズに答えられる自信がない方は、「メモに書いておく」などの用意をしておくといいでしょう。

じぶん銀行カードローンから増額案内が来たら限度額を増やすチャンス!

利用履歴が優秀な”優良顧客”だと認められれば、じぶん銀行の方から「増額しませんか?」と案内されることもあります。

icon-hand-o-right じぶん銀行カードローンで増額を案内される人の傾向
  • 今まで返済に1度も遅れたことがない
  • 利用開始から6ヶ月以上、借入れ・返済を繰り返している
  • 定期的に繰り上げ返済(※)をしている

※毎月の返済とは別に追加で支払いをすること

上述のとおり「限度額を増やしてもきちんと返済してくれそうだな」と判断した人には、じぶん銀行は積極的に増額を勧めてくれるんですね。

増額案内が来たからといって審査自体は省略されませんが、こちらから申し込んだ時よりも審査に通る可能性が高くなるのは間違いないでしょう。

じぶん銀行カードローンの公式サイトをチェック

じぶん銀行カードローン増額審査のメリット・デメリット

じぶん銀行カードローンの増額審査を受けることは、「今以上にお金を借りられる」以外にもメリットがあります。

また万が一増額審査に落ちてしまったときのデメリットもあわせて解説しているので、申し込み前にチェックしてみてください。

■メリット
審査に通れば最大800万円まで借入れ出来て、今よりも金利が下がる可能性がある

■デメリット
審査に落ちると限度額を今より減らされてしまうリスクがある

【メリット】増額審査に受かると金利が下がる可能性がある

限度額が上がると金利が下がることがある。

増額審査に通過すると最大800万円まで借りられることに加え、最大年2.2%まで金利が下がる可能性があります。

じぶん銀行カードローンは、限度額に応じて適用される金利が低くなるのが特徴です。

限度額 金利
(実質年率)
10万円~100万円 13.0%~17.5%
110万円~200万円 9.0%~13.0%
210万円~300万円 7.0%~9.0%
310万円~400万円 6.0%~7.0%
410万年~500万円 5.0%~6.0%
510万円~600万円 4.5%~5.0%
610万円~700万円 3.5%~4.5%
710万円~800万円 2.2%~3.5%

たとえば限度額を50万円から150万円に増額すると、金利が年17.5%から年13.0%以下に下がるのは確実。

もちろん大きな金額を借りると利息も多くなりますが、金利が下がる分新しく他のカードローンで借りるよりも利息が安くなります。

【合計150万円借りたときの利息】
(※すでにじぶん銀行カードローンで50万円を借りている場合)

《パターン①》じぶん銀行カードローンで増額して150万円を借りた場合

限度額50万円→150万円に増額
金利が年17.5%13.0%に下がる

150万円×金利年13.0%=年間で約19万5,000円の利息

 

《パターン②》他のカードローンで100万円を新しく借りた場合

【A】じぶん銀行カードローン(金利年17.5%)で50万円
50万円×金利年17.5%=年間の利息約8万7,500円

【B】新しく借りたカードローン(金利年15.0%)で100万円
100万円×金利年15.0%=年間の利息約15万円

A+B=年間で合計約23万7,500円の利息

 

→増額した方が1年間にかかる利息が4万円以上安くなる!

(参考:カードローンの金利を下げる方法!限度額が高いカードローンを選ぶべき理由とは?

じぶん銀行カードローンの公式サイトをチェック

【デメリット】 審査に落ちれば限度額が下がることもある

返済実績が悪すぎると利用停止になるリスクもある。

増額審査で利用状況が悪いことが判明すると、今より限度額を下げられてしまう可能性があります。

返済に何度も遅れていたり、何ヶ月も延滞したりしていると「今でさえ返済が厳しそうだし、限度額を下げたほうがいいかも…」と判断されかねません。

あまりに利用状況が悪いと、最悪の場合カードを利用停止されてしまうこともあるので注意してください。

(参考:カードローンの限度額増額にデメリットはある?気をつけるべき注意点を解説

じぶん銀行カードローンの増額審査は基準が厳しめ!”審査落ちする可能性が高い”人の特徴をチェック

基本的に増額審査は初回申し込み時よりも審査通過のハードルが高くなるのはたしかです。

じぶん銀行カードローンでは「今まで貸していた以上の金額を貸せるかどうか」について、信用情報(※)をもとに返済能力を厳しくチェックしています。

※ローンの申し込み履歴やクレジットカードの返済状況などすべての記入取引情報のこと。

以下の条件4つのうち、1つでも当てはまった人は増額審査に申し込んでもアウトの可能性が高いのでよく確認しておきましょう。

icon-hand-o-right じぶん銀行カードローンの増額審査に落ちてしまう人の条件4つ
  1. 返済に1度でも遅れたことがある
  2. 契約から6ヶ月以上経っていない/借入れ・返済を定期的に繰り返していない
  3. 最初の申し込み時よりも収入が減っている
  4. 他社借入れ件数・金額が初回審査時より増えている

① 返済に1度でも遅れたことがある

返済に1度でも遅れたことがあると審査落ち。

じぶん銀行カードローンの借入れ開始から現在まで、1回でも返済を延滞したことがある人は増額審査にはまず通りません。

増額審査では「毎月きちんと返済できていたか」という返済状況が1番重要。

今の限度額できちんと返済できていないと「今以上に貸しても返してくれないだろう」と疑われてしまいます。

またじぶん銀行カードローン以外の他社ローンで

  • 61日以上返済に遅れた
  • 3カ月連続で返済を延滞した
  • 強制解約されている

といった返済トラブルを起こしている人も審査落ちする可能性が高いです。

他社ローンの返済状況も信用情報を通して厳しくチェックされているので「他社での返済トラブルがバレない」ということはありません。

② 利用開始から6ヶ月以上経っていない、または定期的な利用を続けていない

利用開始から6カ月以上たっていないと増額には対応してもらえない。

じぶん銀行カードローンの契約・利用開始から6ヶ月以上経っていない人も、ほぼ確実に審査落ちします。

また「契約して1年経つけど、1度しか利用したことがない」など、定期的に借入れ・返済を繰り返していない人も要注意。

「今後もちゃんと返してくれる人かどうか」の判断ができないので、増額審査ではかなり不利になってしまいます。

増額審査に通る確率をあげるには、安定した返済履歴を積み上げておくことが重要です。

③ 最初の申し込み時よりも収入が減っている

最初に申し込んだ時よりも年収が下がっていると増額できない。

最初に申し込んだ時よりも収入が下がっていると、増額審査ではかなり不利になります。

今の限度額は、「このくらいまでなら返せるだろう」と”初回審査時の収入を基準にして決められた金額”です。

極端に収入が下がっていると限度額を下げられてしまうこともあるので注意してください。

④ 他社借入れ件数・金額が初回審査時より増えている

他社借り入れ件数・金額が大きくなっていると審査に落ちる。

じぶん銀行カードローンで契約した時よりも他社借入れ件数・金額が増えていると、増額審査では減点対象。

特に3社以上の他社借入れがある人は「うちに返す余裕はないだろう」と疑われかねません。

また3社以下だとしても、年収の3分の1を超えるローン残高があると審査落ちの原因になります。

たとえ他社借入れ状況でウソをついたり、ごまかしたりしても、信用情報を通してじぶん銀行にわかってしまうので要注意です。

1つでも当てはまった人は、じぶん銀行カードローンの増額審査へ申し込むのはおすすめできません。

下記ページを参考に別のカードローンへ新規申し込みを検討してみてください。

カードローン利用歴10年の私が選ぶ”絶対”おすすめの消費者金融4選【2018年最新】

 

逆にこんな方ならじぶん銀行カードローンの増額審査に通る可能性が高い!
  • 利用開始から1度も返済を延滞したことがない
  • 6ヶ月以上借入れ・返済を繰り返している
  • 契約時から他社借入れ件数・金額が増えていない
  • 初回の審査時より昇給・昇進した

上記のように「増額してもきちんと返済し続けられる」ことがアピールできている方なら、増額できる可能性が高いです。

(参考:カードローンの増額審査に通るのには理由がある!4つのポイントと2つの注意点を解説

じぶん銀行カードローンの公式サイトをチェック

じぶん銀行カードローンの増額審査の流れ・所要時間

じぶん銀行カードローンの増額審査は以下の流れで進められます。

  1. 必要書類の提出
  2. 在籍確認 ※省略されることもある
  3. 審査(利用状況や返済実績の確認)

じぶん銀行カードローンの増額審査にかかる時間は最短3時間

ただし口コミを見ると「2日以上かかった」という人も少なくないので、時間には余裕を持って申し込みましょう。

「ゼッタイ今日中にお金を借りられないと困る!」という方は、即日融資OKのカードローンに申し込む方が確実です。

【即日融資カードローンおすすめランキング】今日・スグにお金を借りる!

①必要書類の提出:収入証明書の写真をアップロードすればOK

書類提出は書類の写真をスマホで撮影・アップロードすれば完了。

基本的にじぶん銀行カードローンの増額審査で必要な書類は収入証明書のみ

【収入証明書】

  • 源泉徴収票
  • 給与明細(最新1ヶ月分)
  • 住民税決定通知書
  • 地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)
  • 確定申告書

※個人事業主の方は確定申告書を提出してください。

(参考:収入証明書(所得証明書)はどこで発行・入手できる?【カードローンに申し込む人必見】

書類提出は増額審査の申し込み後に送られるメールに記載されたURLから、スマホで撮影した写真をアップロードするだけでOK。

また初回申し込み時から名前や住所に変更があった方は、本人確認書類の提出を求められることもあるので準備しましょう。

じぶん銀行カードローン増額審査に使える本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート ※日本国発行のもの
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード ※顔写真・共通ロゴマーク・QRコード付きのもの

②在籍確認:職場への電話で勤務先情報・収入状況をチェック

職場に直接じぶん銀行から「在籍確認」の電話が来る。

職場にかかってくる在籍確認の電話は、基本的に「担当者の個人名」でかけてくれるので職場バレの心配はありません。

残念ながら電話がかかってくる日時は指定できませんが、「午前中」などおおざっぱな時間指定・担当者の性別に関する要望は受付けOKです。

また初回申し込みから勤務先が変わっていなければ、職場への電話なしで審査を進められる場合もあります。

「職場へ電話が来るかどうかを知りたい」という方は、事前にじぶん銀行カードローンへ電話して確認しておきましょう。

職場への在籍確認の電話を100%なしにしたい人は下記を参考にしてみてください。

在籍確認なし・職場電話なしでカードローン審査に通る?全11業者を調査

③審査(利用状況・返済実績の確認):増額しても返せるだけの能力があるかを審査

利用実績や信用情報、申し込み情報から増額しても返してくれるかを審査。

増額審査の内容は最初審査時とほとんど同じです()。

じぶん銀行カードローンの増額審査は保証会社のアコムによって、今までの利用状況から「返済能力・返済実績があるか」が厳しくチェックされます。

  • 今以上の金額を借りても返せるだけの収入がある
  • 6ヶ月以上延滞せずに借入れ・返済を繰り返している
  • 他社からの借入れ件数・金額が増えていない
  • 初回の審査時より昇給・昇進した

以上の条件をすべて満たしていれば、増額できる可能性をグッと高まります。

審査の結果はメールで通知され、審査に通過できればその瞬間から追加借入れOKです。

関連記事じぶん銀行カードローンの初回審査については、こちらで詳しく解説しています。

“じぶん銀行カードローンの審査”は油断禁物!審査に落ちた人もいる?!

じぶん銀行カードローンの増額審査に通れば、最大800万円まで今以上にお金を借りられるようになります。

さらに限度額に応じて金利が下がり、支払う利息がおトクになることもうれしいポイント。

じぶん銀行カードローン増額審査に通る可能性が高いのは、以下の条件をすべて満たす方です。

icon-hand-o-right じぶん銀行カードローン増額審査に通る可能性が高い方の条件をおさらい!
  • 今以上の金額を借りても返せるだけの収入がある
  • 6ヶ月以上延滞せずに借入れ・返済を繰り返している
  • 契約時から他社借入れ件数・金額が増えていない
  • 初回審査時より昇給・昇進した

条件を全部クリアしている方は、自信を持ってじぶん銀行ローンセンターに電話して増額審査に申し込みましょう。

じぶん銀行カードローンの公式サイトをチェック

 

ただし「利用開始から6ヶ月以上経っていない」「何度か返済に遅れてしまったことがある」という人は申し込まない方が賢明でしょう。

審査に落ちれば限度額の減額、最悪の場合カードの利用停止になるリスクもあります。

「でも今スグお金が借りられないと困る…」という人は、他のカードローンからの新しく借入れることを検討してみてください。

■ 「じぶん銀行カードローンですでに借りているのに、他のカードローンの審査に通るの?」という方はこちらを参考にしてみてください。

他社借り入れがあってもカードローン審査に通る!借入件数ごとに最善策を伝授

■ 新しく申し込むなら”審査に前向きで最短即日で借りられる消費者金融カードローン“がおすすめです。

カードローン利用歴10年の私が選ぶ”絶対”おすすめの消費者金融4選【2018年最新】

◯この記事のアドバイザー◯
株式会社ベリーライフコンサルタント代表
CFP(R)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士

川崎市を拠点に法人様や個人事業主様の資金作りや節税対策の顧問契約も提供している。

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