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最大180日の無利息サービスATM手数料無料など、利用者に寄り添ったサービスを提供している新生銀行カードローン「レイク」。

「申し込んでみたいけど、審査に通るかどうか不安…」という思いから、このぺージに訪れた方が多いでしょう。

結論からいうと、レイクの審査はそこまで厳しくないと考えられます。
難易度としては「消費者金融カードローンと銀行カードローンの間くらい」といったところでしょうか。

申し込む前から確実に審査落ちするとわかっているのは、

  • 未成年もしくは70歳オーバーの人
  • 自分で働いて毎月給料をもらってない人
  • ローンやクレジットカードの返済を61日以上延滞したことがある人
  • ローンやクレジットカードの返済を3ヶ月続けて滞納している人
  • ウソの情報で申し込もうと思ってる人

この5パターンの人くらいで、それ以外の方なら学生でもアルバイト・フリーターの方でも審査に通る見込みは高いです。

上記含めてこのページでは、レイクの審査について徹底解説しています。

審査の流れ審査結果をもらうまでの時間から、できるだけ早く融資を受けるコツまで紹介しているので参考にしてください。

【新生銀行カードローン レイクの特徴・ポイント】

新生銀行カードローンレイク

金利年字
(実質年率)
4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
限度額 1万円~500万円
WEB完結 マル
コンビニATM 手数料無料
返済日 指定可能
毎月の返済額 3,000円~

※詳しい解説を読みたい方は「ひらく」をタップ・クリックしてください。

①土日・祝日もすばやい審査・借入れに対応
②選べる2つの無利息期間あり
③借入・返済の手数料0円で提携ATMが充実
④WEB完結で来店不要!口座開設なし・カード発行なしで借入れOK
⑤返済日・返済方法が自由に選べる!3,000円からの低額返済でラクラク
新生銀行カードローンレイクの公式サイトはこちら

この記事の目次

新生銀行カードローン レイクの審査が厳しくないといえる理由

冒頭でもお伝えしたように、レイク審査の難易度は「消費者金融<レイク<銀行カードローン」。

誰でも審査に通るくらい甘いというわけではありませんが、ガチガチに厳しいわけではありません

根拠としては次の2つが挙げられます。

  • 新しく申込んできたひとの3人に1人が審査に通っている
  • 銀行カードローンとしては金利が高め

成約率が36.7%で!3人に1人が審査を通過している

レイクは新しく申し込んできた人のうち3人に1人が審査に通っている

レイクの公式HPで公開しているデータによると、2017年9月時点での成約率は36.7%
新しく申込んできた人の3人に1人が審査に通っている計算になります。
(データー参照元:四半期 データ ブック

カードローン 成約率
アコム 48.4%
プロミス 43.9%
レイク 36.7%

消費者金融のアコムやプロミスの審査におよそ2人に1人が通っているのと比較すると、たしかにやや厳しい審査のように見えます。

しかし銀行カードローンの審査に通る人の割合は一般的に5人に1人。
他の銀行カードローンよりも審査に通過している人の割合が多いことがわかります。

他の銀行カードローンに比べると金利がやや高い

レイクは他銀行よりも金利がやや高く回収できる利息が多いので審査が緩やか

レイクは他の銀行カードローンに比べて金利がやや高めに設定されています。

銀行カードローン 金利(実質年率)
新生銀行 4.5%~18.0%
ジャパンネット銀行 2.5%~18.0%
じぶん銀行 2.2%~17.5%
三井住友銀行 1.8%~14.6%
みずほ銀行 2.0%~14.0%

金利が高いというのはカードローン審査においてはメリット

利用者1人あたりからたくさん利息をとっている分、1人や2人からお金が返ってこなくても十分採算がとれます。

「もしかしたら返済してくれないかも…」くらいの人でも審査に通せるので、低金利のカードローンよりも幅広い人が利用できるというわけです。

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新生銀行カードローン レイクの審査に”絶対”落ちる人の特徴4つ

他の銀行カードローンと比べるとかなり積極的な審査をしているレイクですが「どうしてもムリ!」という方にはお金を貸し出していません。

レイクの審査に”絶対”落ちてしまう人に共通する特徴は以下の4つです。

  • 未成年または70歳以上
  • 自分自身に収入がない・無職
  • ウソの情報・間違った情報で申し込んだ
  • 61日以上のローン滞納・3ヶ月立て続けの返済遅れの経験がある

未成年、もしくは70歳オーバー

未成年・70歳以上はレイクに申し込めない

レイクに申し込める年齢は「満20歳以上~70歳以下」

これに当てはまらない未成年の方70歳越えの方申し込めません。

ただし成人しているならアルバイトをしている学生の方、70歳以下の年金受給者の方の申し込みはOKです。

自分自身に収入がない・無職

自分自身に毎月の収入がない専業主婦や無職はレイクに申込めない

レイクが審査で重要視してるのは毎月働いて給料をもらっているかどうか

年収の高い・低いにかかわらず、正社員以外でも契約社員や派遣社員、パート・アルバイトなど雇用形態に制限はありません。

しかしご自身に収入のない独身の無職の方は返済能力がないと判断されるので、審査に落ちてしまいます。

パート・アルバイトをしていない専業主婦(主夫)の方も妻や夫に収入があっても申し込めないので注意してください。

専業主婦(主夫)の方でも申し込めるカードローンはこちらをチェック!

収入なしの専業主婦OKのおすすめカードローン3選!巨匠が三日三晩寝ずに選んだ!

ウソの情報・間違った情報で申し込んだ

入力ミスや虚偽の情報で申し込んでもレイクに必ずバレる

審査に自信がないからといって「年収を増やしておこう…」「借入れ件数を1件減らしておこう…」など、ウソの情報で申し込んではいけません。

申し込み情報は信用情報と照らし合わせて確認されるので、ウソは100%バレると考えてください。

また情報の入力ミスにも要注意。
「ウソの情報で申し込んできた」というあらぬ誤解を生んでしまうので、審査に落ちるリスクは高くなります。

(参考:カードローン審査で「嘘」をついても大丈夫?

信用情報に事故情報がある

信用情報に事故記録があると5~10年はレイクの審査に通らない

レイク以外に利用中のローンやクレジットカードの返済について、事故情報が登録されていると即・審査落ちになります。

【事故情報】

  • 返済の遅れ・長期延滞
  • 債務整理・個人再生・自己破産
  • 強制解約
  • 代位弁済 ※返済ができなくなった利用者の代わりに保証会社が借金を支払うこと

61日以上の返済が遅れたり、3カ月以上続けて返済が遅れたりした場合、延滞を解消したあと5年間は事故情報が残り続けます。

自己破産をしたことがある方は、最長で10年間はいわゆる「ブラックリスト入り」の状態になってしまいます。

事故情報 情報の保有期間
61日以上の返済の遅れ 1~5年
3カ月以上の連続延滞 5年
強制解約 0~5年
債務整理・個人再生 5年
自己破産 7~10年
代位弁済 5年

いずれにしても、事故情報が記録されている間はレイクに限らずどのカードローンの審査にも通りません。

 

最低限満たすべきは次の4つ!
  • 成人していて70歳以下
  • 給料を毎月もらっている
  • 申し込み情報を正しく入力する
  • 3カ月以上の返済遅れがない

上記のように”絶対に”審査に落ちる人の条件に当てはまってない人は、レイク審査の第一関門突破です。

審査に通る見込みは大いにあります。

新生銀行カードローンレイクの公式サイトはこちら

新生銀行カードローン レイクの審査に落ちる”可能性がある”人の特徴7つ

数としては多くないですが、上述した4つの審査基準を満たしているのにも関わらず審査に落ちてしまうこともあります。

原因として考えられるのは「審査の項目で不利な条件が重なっている」こと。
次の7つの条件にあてはまる人は、レイクの審査で不利になってしまいます。

  • すでに2社以上のカードローンに申し込んでいる
    (申し込みブラック)
  • 他社借り入れが4社以上・年収の2分の1以上
  • 借入れ希望額が年収と同じ
  • 今の職場で働きだしてから2カ月経っていない
  • 月収が1万円を下回る
  • 毎月の収入に増減がある職業についている
    (自営業・個人事業主や水商売)
  • 月収の半分以上の家賃を支払っている
  • 引っ越しをしたばかり・居住年数が6ヶ月未満

ただ1つや2つ不利な項目が重なったからといって、レイクの審査に落ちてしまうことはありません
借りられる金額が少ないながらにも、審査に通る見込みがあります。

ただ4つ・5つ不利な項目が重なったら黄色信号
改善できる項目は改善してレイクの審査に申し込みましょう。

同時に複数のカードローンに申し込んでいる

1カ月ですでに2社以上に申し込んでいるとレイクの審査落ちの原因になる

1カ月の間ですでに2社以上に申し込んでいる場合は要注意。

短期間に複数のカードローンへ申し込んだり、審査に落ち続けたりしていると「他社からも信用が低い人なんだな。ウチでも貸せないだろう」と判断されてしまいます。

他のカードローンに浮気せずに、レイク一本に絞って申し込むのがおすすめです。

(参考:申し込みブラックって何?カードローン審査に落ちた理由がわからない人必見!

他社借入れが4社以上・年収の2分の1以上ある

他社借入件数が4社以上、借入金額が年収の2分の1を超えているとレイクの審査落ちの原因になる

「きちんと返済できる状態かどうか」を判断するのに重視されるのが他社借り入れの件数や総額

「お借入れ診断」を使ってみたところ、他社借入れが4社以上・年収の2分の1以上あるとアウトラインだと考えられます。

レイクの「お借入れ診断」を使って他社借り入れのラインを調べてみた

該当する人は他社ローンがある場合は完済したり、おまとめローンを利用したりして、借金をできるだけ減らしてから申し込むようにしましょう。

借入れ金額については仕方ない部分がありますが、他社借入件数だけならおまとめローンで減らせます。

「おまとめローンって何?」って人は下記のページを参考にしてください。

ローン一本化(おまとめローン)マニュアル完全版!痒いところに手が届く!

収入に見合わない借入れ希望額で申し込んでいる

年収に対して申し込む借入れ希望額が大きすぎるとレイクの審査落ちの原因になる

利用限度額は年収と返済能力を考慮して、それに見合った枠しか与えられません。

「年収が200万円なのに、借入れ希望額を200万で申し込む」など、明らかに希望額が大きすぎると審査落ちの原因になります。

レイクは最大500万円まで借入れできますが、レイクにはじめて申し込んだ方が上限まで借りられることはまずありません。

勤続年数が2ヶ月未満

勤続年数が2ヶ月未満と極端に短いとレイクの審査落ちの原因になる

収入証明書として給与明細書を提出する場合、直近3カ月のうち連続2ヶ月分が必要です。

つまり最低でも勤続2ヶ月以上が審査基準の目安だと考えられます。

給与明細を収入証明書にする場合連続2ヶ月分が必要なため、最低勤続年数は2ヶ月だと推測できる

「収入の安定性」の基準になるのが勤続年数

勤続年数が長ければ長いほど「同じ勤務先で長く働いている=収入が安定している」と判断されます。

雇用形態にかかわらず、勤続年数1カ月未満など極端に短いと審査落ちの原因になってしまうので注意してください。

年収が極端に少ない

1万円を下回るような極端に低い月収だとレイクの審査落ちの原因になる

年収別残高構成比によると、1番大きな割合を占めている年収200万円以上~500万円未満の方が実際にレイクを利用しているメインの層。
(データー参照元:四半期 データ ブック

つまり審査基準として、月収が16万円以上ある方は安定した評価がもらえるということです。

これはあくまで目安なので、もちろん年収200万円を下回っている方でも安定した給料を毎月もらっていればじゅうぶん申し込めます。

アルバイトをしている学生さんでも申し込めるので、年収の高い・低いはあまり重視されていないといえるでしょう。

ただし月収が1万円を下回るなど極端に低い方は要注意。返済能力がないと見なされて審査に不利になってしまいます。

毎月の収入が安定していない職業についている

個人事業主や水商売など毎月の収入が安定していない職業はレイクの審査で高評価にはならない

レイクの審査で重視されるのは安定した収入が毎月あるかどうか。

個人でお店や会社を経営している個人事業主(自営業)や、キャバクラやホストなど水商売の方は「毎月の収入が安定していない」という理由で評価されにくいです。

家賃が収入につりあっていない

月収に対して高すぎる家賃を支払っているとレイクの審査で不利になる

賃貸に住んでいる場合、高すぎる家賃を払っている方は注意してください。

「月収20万円の人が10万円の家賃を払っている」というように、明らかに収入に対して家賃の割合が多すぎる場合が当てはまります。

収入につりあわない家賃を払っていると「返済に回すお金に余裕がないんじゃないか?」と返済能力を疑われかねません。

居住年数が極端に短い

居住年収が極端に短いと返済トラブルが起きた時に夜逃げを疑われるため、レイクの審査で不利になる

「万が一返済が滞ったときに連絡が取りやすいかどうか」も審査の重要なポイント。

住む場所を転々と変えていると「もしかしたら夜逃げされてしまうかも…」と疑われる可能性があります。

特に引っ越しをしたばかりの方や、居住年数が6ヶ月未満の方は審査に不利になってしまうので注意してください。

「レイクで借りるのはムリかも…」という方は、審査がゆるやかな消費者金融カードローンがおすすめ!

レイクと同じように無利息サービスや即日融資も行っているので、おトクに利用できます。

カードローン利用歴10年の私が選ぶ”絶対”おすすめの消費者金融4選【2017年最新】

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新生銀行カードローン レイクの審査の流れ!審査時間も交えて解説

レイクの審査の流れについて、申し込み~借入れまで以下の8ステップで解説していきます。

  1. 申し込み
  2. 仮審査
  3. 仮審査結果の通知
  4. 書類提出
  5. 在籍確認
  6. 本審査
  7. 本審査結果の通知・契約手続き
  8. 借入れ

①申し込み:WEB完結もOK!受付時間内なら当日中に審査結果がもらえる

レイクのWEB申し込みなら審査結果が申込んだ日にもらえる

申し込方法はWEB・電話・自動契約機の3通り。受付時間は以下の通りです。

申し込方法 受付時間(平日・土曜) 受付時間(日曜・祝日) 受付時間(第3日曜)
WEB 8:10~21:50 8:10~21:50 8:10~19:00
電話 9:00~21:00 9:00~21:00 9:00~19:00
自動契約機 8:00~24:00 8:00~22:00 8:00~19:00

 

※上記の受付時間はすべて年末年始を除きます。

基本的に受付時間内に申し込めば、早い段階で審査結果が送られてくる可能性が高いです。

受付時間外に申し込んでも翌営業日以降に審査結果がもらえるのでスピーディーな借入れできます。

申し込み方法としておすすめのはWEB申し込み
ネットやアプリからお手持ちのパソコン・スマホひとつで24時間どこからでも申し込めます。

WEB完結なら外出なし・口座開設なし・カード発行なしでの借入れもOKです。

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② 仮審査:「スコアリングシステム」でコンピューターが自動審査

レイクの仮審査はコンピューターによるスコアリングシステムて合否が決まる

仮審査とは「スコアリングシステム」というコンピューターによる自動審査です。

申し込み情報を属性ごとに分けて点数をつけて、総合点が合格ライン上にあれば「お金を貸してもOKですよ」と判断してもらえます。

【仮審査でチェックされる基本的な項目】

  • 年齢
  • 勤務先情報(職業、勤続年数)
  • 年収
  • 住宅情報(居住区分、居住年数)
  • 家族構成(配偶者の有無、同居家族の人数)
  • 他社借り入れ状況(借入れ件数、借入れ総額)

③ 仮審査結果の通知:利用限度額の目安がわかる

レイクの仮審査結果では「利用限度額がいくらか」も通知される

仮審査の結果は以下の方法で確認することができます。

  • WEB申し込み・自動契約機の場合→パソコン・スマートフォン、自動契約機の操作画面上
  • 電話申し込みの場合→電話口

受付時間外にWEB申し込みをした場合は翌営業日以降にメールで通知されます。

「融資ができるかどうか」だけでなく「いくらのお金を借りられるか(利用限度額)」の目安もわかるので便利です。

④ 書類提出:WEBか自動契約機で書類をカンタン提出

書類の提出方法は専用メール、専用アプリ、自動契約機から選択できる

仮審査通過後にやらないといけないのが書類提出。

50万円以下の申し込みなら収入を証明する書類は必要ありません。

【レイクで使える必要書類】

≪本人確認書類≫ ※顔写真つきのものがベスト

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証  ※健康保険証の場合、現住所のわかる書類(公共料金の領収書、住民票、印鑑登録証明書)の提出も必要です。

 

≪収入証明書≫

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 課税証明書
  • 納税通知書
  • 給与明細書 ※直近3カ月分のうち連続2ヶ月分

書類の提出方法は3通りあります。

  1. 専用メール
  2. 専用アプリ
  3. 自動契約機

メールやアプリなら、スマホで写メを取るだけなのでカンタンです。

⑤ 在籍確認:時間指定も可能、在籍確認の電話は個人名でかかってくる

レイクの在籍確認はある程度なら時間指定ができて、個人名または新生銀行で連絡が来る

在籍確認の電話は担当者の個人名でかかってきます。希望を伝えれば「新生銀行」と名乗ることも可能です。

事前に相談すれば電話をかける時間をある程度なら指定できるのもうれしいポイント。

在籍確認の電話は「ありがとうございます、確認が取れましたので失礼いたします」とスグに終了します。

また在籍確認の電話は必ずしも本人が対応する必要はありません。

「ただいま席を外しております」「本日はお休みをいただいております」など、勤務先で働いていることが確認できればOKです。

(参考;職場にバレたくない!カードローン審査の在籍確認

書類提出で在籍確認の電話をなしにできる場合がある

レイクに問い合わせてみたところ「書類提出で在籍確認の電話をなしにできる可能性がある」との回答をいただきました。

【レイクで使える勤務先を証明する書類】

  • 会社が発行している社会保険証
  • プラスチック製の社員証(紙製は不可)
  • 勤務先の住所・申し込み者の氏名が記載されている給与明細書 など

「在籍確認の電話が不安…」という方は、在籍確認の電話をなしにできるかどうかをレイクに相談してみるのもひとつの手段です。

(参考:在籍確認なし・職場電話なしでカードローン審査に通る?全11業者を調査

⑥ 本審査:新生銀行が最終確認(本人確認・限度額の最終決定)

レイクの本審査は新生銀行の担当者によって本人確認と利用限度額の最終決定が判断される

提出した書類と信用情報を照らし合わせて「申し込み者が本人かどうか」「いくら貸し出すかの最終決定」を、新生銀行の担当者が確認するのが本審査です。

【本人確認の項目】

  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 住所
  • 年収
  • 勤務先情報 などの個人情報のこと

 

【返済能力を確認する項目】

  • 他社借り入れ件数や借入れ総額
  • クレジットカードやローンの返済状況
  • 債務整理や自己破産などの有無
  • 他社ローンへの申し込み履歴や状況

⑦ 本審査結果の通知・契約手続き:本審査結果をもらってスグ借入れできる

レイクの本審査結果は「ご契約内容のご確認について」というメールで通知され、契約手続きが完了する

本審査結果は「ご契約内容のご確認について」というタイトルのメールで通知されます。

本審査に通過すると同時に契約したことになるので、そのまま口座振込かATMで借り入れOKです。

審査結果がこないときの対処法

⑧ 借入れ:提携ATMでも手数料無料で借入れOK!

レイクではカード発行の有無が選べ、口座振込か提携ATMから借入できる

レイクの借入れ方法は以下の2種類です。

  • カード発行なし→口座振込
  • カード発行あり→ATM借入れ

口座振込の場合は本審査に通った後、指定した口座から借入れOK。

自動契約機でカードを発行した場合はレイクATMまたは提携ATMで借入れできます。

レイクATMが利用できる時間
コンビニATMが利用できる時間
提携金融機関ATMが利用できる時間

新生銀行カードローン レイクでできるだけ早く借入れする方法

審査・融資スピードに優れているレイクでできるだけ早く借入するコツを目的別の2パターンで解説していきます。

  • WEB完結の口座振込で借りたい
  • 平日の午前中に申し込みができる

パターン①へ

  • 14時以降の申し込みで夜までに借りたい
  • 土日・祝日でもお金を借りたい

パターン②へ

パターン① WEB完結で平日14時までに契約完了

レイクで即日融資するには平日の12時までに申し込み、14時までに契約完了させる

WEB完結・口座振込で借入れを行う手順は以下の通りです。

  1. 12時までにWEB申し込み
  2. 14時までに契約手続き
  3. 指定の口座へ振込

WEB完結・口座振込で借り入れるポイントは平日14時までに契約が完了していること。

できるだけはやく口座にお金を振り込んでもらうには、銀行の営業時間内である15時までに手続きすればOKです。

混雑状況なども考慮すると遅くとも12時までに申し込みを終わらせておきましょう。

新生銀行カードローンレイクの公式サイトはこちら

パターン② WEB申し込みしてから自動契約機で手続き

平日14時以降または土日・祝日にレイクで即日融資するならWEB申し込み後、自動契約機でカード発行をしてATM借入れをする

14時以降の申し込みや土日・祝日である場合、銀行の営業時間外なので口座振込では即日融資できません。

カードを発行してATMで借入れをする必要があります。

  1. WEB申し込み・書類提出
  2. 自動契約機でカードの発行
  3. 提携ATMで借入れ

申し込みはWEBからするのがポイント。

上述したようにアプリやメールで必要書類が提出できるので、在籍確認が終わってから自動契約機へ足を運ぶとスムーズです。

ただし土日・祝日に借入れを希望する場合は「在籍確認の電話に出られる状態かどうか」に注意してください。

自動契約機は平日・土曜24時まで、日曜・祝日22時まで利用OK。
仕事の後や夜遅い時間帯でもカード発行が可能です。

契約後なら提携ATMも夜遅くまで利用できます。

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新生銀行カードローン レイクの審査に関するQ&A

Q1.レイクは外国人でも審査に通過できる?

A.外国人の方でも「永住権」があれば審査に通過する可能性はじゅうぶんにあります。

詳しい解説をチェック

Q2.レイクは電話でも簡易診断ができる?

A.電話の「3分相談」でも簡易診断を受けられます。

詳しい解説をチェック

Q3.万が一、レイクの審査に通らなかったら…?

A.消費者金融カードローンに申し込みましょう。

詳しい解説をチェック

銀行の安定性と消費者金融並みのサービスで、両者のいいとこどりのレイク。

「審査に絶対落ちてしまう条件」に気をつければ、どなたでも審査に通る可能性がグッと高まります。

レイクの審査に絶対落ちてしまう人の特徴をおさらい!
  • 未成年または70歳以上
  • 無職または専業主婦(主夫)の方
  • ウソの情報で申し込んだ
  • 信用情報に事故記録がある

また一般的に審査時間が長い銀行カードローンですが、レイクならすばやい審査で借入れまでがスムーズです。

即日融資を希望する方は自動契約機を利用するか、平日12時までにWEB申し込みをしてみてください。

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