収入証明書不要のカードローン厳選5つ

「自分が働いてお金を稼いでることを証明できないと利用できない…」
これは初めてカードローンを利用しようとしている方によくある勘違いです。

本人確認のために運転免許証や健康保険証は必須ですが、給与明細書や源泉徴収票・確定申告書などの収入証明書は用意しなくてもお金を借りることができます。

具体的には50万円までの借入れなら原則収入証明書なしでカードローンに申し込み可能です。

収入証明書不要のカードローンに申し込めば、年収の細かな数字をチェックされることはありません。

このページでは、収入証明書なしで借りられるおすすめカードローンを目的別にピックアップしています。

収入証明書なしで借入られるための注意点やコツも紹介しているので、申し込みの前にチェックしてみてください。

収入証明書不要で借りれるカードローン

50万円まで収入証明書なしで借入れできるカードローンを目的に合わせてピックアップしました。

書類に関しては、下記の中からどれか1つをスマホで撮って送るだけです。

※対応している会社による

【カードローン審査で必要な本人確認書類】

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード

保険証しかない方は「保険証+現住所が確認できる書類(公共料金の領収書など)」または年金手帳・住民票を提出すればOKです。

収入証明書なしで借り入れするなら「アイフル」

アイフルのバナー

金利
(実質年率)
年3.0%~18.0%
初めての利用なら最大30日間の無利息期間あり
限度額 最大800万円
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短即日
(WEB申し込み)
毎月の返済 4,000円(5万円借りた時)
担保・保証人 不要

 

アイフルがおすすめの理由

「在籍確認の電話が職場にかかってくるのがイヤだ」という方はアイフルがおすすめです。

会社発行の健康保険証や雇用契約書があれば職場への連絡がなしにできる可能性あります。

※電話連絡なしにできるかは、申し込み者の審査状況によります。

給与明細や所得証明書などの収入証明書は、借入れ金額が50万円以下、または他社借入れ含め100万円以下となる場合は、原則不要となります。

24時間いつでもWEB申し込みを受付けていて、土日・祝日問わず夜21時まで当日審査にも対応しています。

アイフルに申し込みOKな人
 アイフルに申し込める人
  • 社員(正社員、契約社員、派遣社員)の方
  • アルバイト・フリーターの方
  • アルバイト等で収入のある学生の方
  • パート主婦の方
  • ※年齢20歳~69歳のご本人に安定した収入のある方

↓お申し込みはこちら↓

収入証明書不要ならアイフル

即日融資にこだわるなら「プロミス」

金利
(実質年率)
年4.5%~17.8%
最大30日間の無利息期間あり(※1)
限度額 最大500万円
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短1時間
毎月の返済 3,000円(5万円借りた時)
担保・保証人 不要
プロミスがおすすめの理由

とにかく今日中に借入れをしたい方は最短1時間で融資可能なプロミスがおすすめ。

審査時間は最短30分と即日融資に特化したカードローンになっています。

土日・祝日問わずスマホさえあればどこからでも申し込めて、来店なしのWEB完結(※2)でスムーズな審査に対応。

またお金を借りてから30日間は利息が一切かからないので、短期借入に最適です。

(※1)30日間無利息を利用するには、プロミスを初めて利用し、メールアドレス登録をWEB明細利用の登録が必要です。
(※2)対象金融機関は100行以上あります。

プロミスに申し込みOKな人
 プロミスに申し込める人
  • 社員(正社員、契約社員、派遣社員)の方
  • アルバイト・フリーターの方
  • アルバイト等で収入のある学生の方
  • パート主婦の方

審査が不安な人は「アコム」

アコムバナー

金利
(実質年率)
年3.0%~18.0%
※アコムを初めて利用の方は最大30日間の無利息期間あり
限度額 最大800万円
郵送物 なし
(契約方法によっては郵送物あり)
審査スピード 最短30分
融資スピード 最短即日
毎月の返済 4,000円(5万円借りた時)
担保・保証人 不要

 

アコムがおすすめの理由

とにかく審査が不安…という方は初めての申し込みでも前向きに審査してくれるアコムがおすすめ。

最短即日で借入れできて、審査スピードも最短30分と申し分ありません。

アコムを初めて利用する場合、最大30日間の無利息期間があるので少しだけお金を借りたい方は利息を安く抑えられます。

カードローンの利用が初めてのアルバイト・パート主婦、学生(※)にも大人気です。

※20歳以上69歳以下で安定した収入がある方

アコムに申し込みOKな人
icon-hand-o-right アコムに申し込める人
  • 社員(正社員、契約社員、派遣社員)の方
  • アルバイト・フリーターの方
  • 学生の方(※)
  • パート主婦の方

※20歳以上69歳以下で安定した収入がある方

新規貸出に積極的なアコムでお金を借りる

※最短30分で審査結果が受け取れます。

少額をおトクに・今スグ借入れるなら「レイクALSA」

貸付利率
(実質年率)
4.5%~18.0%
無利息期間(※1)
  • Webで申込むと60日間無利息
  • お借入れ額5万円まで180日間無利息

※※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります
※初回契約翌日から無利息適用
※60日間無利息はWebで申し込んだ方が対象
※上記無利息はいずれも契約額1万円~200万円までの方
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用は不可
※無利息期間経過後は通常金利適用

※要審査

極度額 1万円~500万円
遅延損害金
(年率)
20.0%
必要書類 運転免許証等
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長8年・最大96回
審査スピード 最短即日(※)
お申し込み後、最短15秒で審査結果を表示!
融資スピード Webで最短60分融資も可能!(※)

(※)初めてご利用のお客様への当日ご融資は、8:10~21:50(毎月第3日曜日は8:10~19時)となっております。
21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

必要書類 運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
収入証明書 50万円まで不要

※下記に当てはまる場合は収入証明書の提出が必要です。
①レイクALSAのご利用限度額の総額が50万円を超える場合必要
②レイクALSAのご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合必要

(他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。)

毎月の返済 4,000円(5万円借りた時)
担保・保証人 不要

 

レイクALSAがおすすめの理由

「はじめてのカードローン利用で、5万円以下を今スグ借入れたい!」という方は、レイクALSAが圧倒的におすすめです。

PC・スマホから24時間いつでも申し込めて、借入れまでWEB完結もOK。

土日・祝日も22時までに無人契約機で手続きを終わらせれば最短即日融資も可能(※)なので、急な出費にもきっちり対応してくれます。

※初めてご利用のお客様への当日ご融資は、8:10~21:50(毎月第3日曜日は8:10~19時)となっております。
※23:50(日曜日は18:50)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

レイクALSAに申し込みOKな人
 レイクALSAに申し込める人
  • 会社員(正社員、契約社員、派遣社員)の方
  • フリーター・パート社員の方
  • アルバイトの学生の方
  • 日本国内に在住している外国人の方

※いずれも「年齢が満20歳以上70歳以下で、一定収入のある方」が対象です。

【今スグ5万円GET】レイクALSAでお金を借りる

※最短即日融資もOK!このままWebで申し込めます。

※初めてご利用のお客様への当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

低金利で借入れOK!「J.Score(ジェイスコア)AIスコア・レンディング

ジェイスコア

金利
(実質年率)
年0.8%※~12.0%
※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、
およびYahoo! JAPANとの情報連携をすべて行った場合に限り適用いたします。
限度額 最大1,000万円
審査スピード 非公式
融資スピード 最短即日
毎月の返済 2,000円(5万円借りた時)
担保・保証人 不要

 

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」がおすすめの理由

利息をできるだけ安く抑えて利用するならJ.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」一択!

年0.8%~12.0%の低金利で借り入れできるので、5万円借りても1ヶ月最大で5,00円しか利息がかかりません。

またAIスコア診断でムダな審査落ちを避けながら、スグに自分の限度額や適用金利がわかるのもスマート。

本人確認書類1枚でWEB完結OKなので、平日の申し込みなら最短即日でお金を借りられます。

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」に申し込みOKな人
 J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」に申し込める人
  • 社員(正社員、契約社員、派遣社員)の方
  • アルバイト・フリーターの方
  • 学生の方
  • パート主婦の方
  • 日本国内に在住している外国人の方

※20歳以上70歳以下で安定した収入のある方なら申し込めます。

【金利も極限まで安い】J.Scoreでお金を借りる

※最短即日で融資を受けられます。

収入証明書なしでお金を借りるための条件

収入証明書なしでカードローンでお金を借りるために、クリアするべき条件は次の2つだけです。

  1. 50万円以下の借入れ希望額で申し込む
  2. 他社借入れとの合計を100万円以内に収める

申し込み金額は50万円以下にする

借入先を問わず申し込み金額が50万円以下なら収入証明書なしで借り入れできる

借入れ先が銀行・消費者金融を問わず、借入れ希望額を50万円以下にして申し込みましょう。

収入証明書のいらないカードローンは最大50万円までなら運転免許証などの本人確認書類1枚で借り入れできます。

カードローン名 収入証明書が不要な金額
レイクALSA 50万円以下※
プロミス 50万円以下
アコム 50万円以下
アイフル 50万円以下
ジェイスコア 50万円以下

※①レイクALSAのご利用限度額の総額が50万円を超える場合必要
②レイクALSAのご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合必要
(他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。)
※その他業者いずれも借入れ総額により収入証明書の提出が必要

銀行カードローンでも50万円以上の借入れなら収入証明書が必要になった!

銀行カードローンは少し前まで「300万円以下まで収入証明書不要」など、収入証明書なしで消費者金融カードローンよりも高額の借入れができました。

しかし現在は銀行カードローンでも50万円を超える借入れは収入証明書の提出が必須。

「銀行の貸しすぎ問題」の対策として、2017年3月以降に自主規制が導入されたことが理由です。

【自主規制の内容】

  • 50万円超えの借入れは収入証明書を提出する
  • 融資額の目安を年収の2分の1→3分の1へ減らす など

もちろん銀行カードローンは総量規制対象外なので、年収の3分の1を超える借入れ希望額で申し込んでも問題ありません。

ただし収入証明書なしで借りられるのは50万円までなので注意してください。

(参考:収入証明書不要でお金を借りるなら銀行カードローンと消費者金融はどっちがいい?

他社借入れとの合計を100万円以下に抑える

他社借入と新規申込金額の合計が100万円以下なら収入証明書なしで借入れできる

すでに他社ローンで借入れをしている方は、

「すでに借りている金額」+「新しく借入れる金額」=100万円以下

になっているか確認してください。

他社借入れにカウントされるものって何?

他社借入れにカウントされるのは無担保で借りられるローンです。

他社借入に入るもの 他社借入に入らないもの
カードローン 住宅ローン
フリーローン 奨学金
クレジットカードのキャッシング枠 クレジットカードのショッピング枠
(リボ払い含む)
自動車ローン
(返済先が貸金業者の場合)
事業ローン
教育ローン 携帯電話や家電の分割払い
ブライダルローン 家族や知人からの個人的な借入れ

例えば「すでに借りている他社ローン20万円」+「新しく申し込む借入れ金額10万円」=30万円なら収入証明書なしでOKです。

“銀行カードローンからの借り入れ”は他社借り入れにカウントされない場合がある

消費者金融カードローンでは「銀行カードローン」を他社借入れにカウントしないことがほとんど。

フリーローンは基本的に収入証明書を不要としない金融機関が多いです。

【例:消費者金融カードローン プロミスの場合】

プロミスの他社借入に含まれるのは消費者金融ローンやクレジットカードのキャッシング枠

プロミスに問い合わせたところ「銀行カードローンと合わせて100万円を超えても、原則的に収入証明書の提出なしでOK」とのことでした。

ただし、消費者金融カードローンで新しく借りる金額を、50万円以下に収める必要があるので注意してください。

【銀行カードローンが他社借入れに入らない場合】

銀行カードローン 消費者金融
(新規借入れ)
合計
80万円 30万円 110万円

→消費者金融カードローンで借りる金額が50万円以下なら、収入証明書なしでOK

カードローン審査で収入証明書がいらない理由

カードローン会社は申し込み者の年収をある程度推測できる

カードローン会社は過去のデータから申し込み者の収入を正確に推測できる

カードローン会社は申し込み情報から、申し込み者がだいたいどのくらいの年収があるかを判断できます。

例えば「正社員で同じところで3年間働いていて、独身ならだいたい年収400万円くらいだな…」のように過去の統計データから推測しています。

カードローン会社は今まで何十、何百、何千万という人のことを審査しているので、莫大な量のデータを持っていますからね。

「わざわざ収入証明書なんて提出してもらわなくても審査くらいできる!」というのがカードローン会社のスタンスです。

フリーローンに比べると、審査を柔軟に行ってくれる消費者金融が多いです。

リスクの少ない50万円以下の貸し出しで、ムダな手間を増やしたくない

50万円以下の少額融資なら万が一返済されなかった場合のリスクが低いので細かく年収を確認しない

また少額の貸付けであれば万が一返済されなかったときの損害が少ないのも理由の1つ。

カードローン会社からしても、膨大な数の申し込みに対してわざわざ一人ずつ収入証明書を確認するのは手間がかかってしまいます。

少額の申し込みであれば低いリスクで貸付けできるので、収入証明書なしで審査するほうが手っ取り早いというわけです。

収入証明書なしでカードローンを利用するコツ

せっかく収入証明書不要のカードローンに申し込んでも“余計なコト”をしてしまうと収入証明書を提出するハメになります。

最悪の場合「申し込んだ人が信用できない…」ということで審査落ちの原因にもなりかねません。

収入証明書なしでスムーズに借入れするために、下記の3つをおさえておきましょう。

icon-hand-o-right “収入証明書なし”で借入れる3つのコツ
  1. 年収や他社借入れでウソをついたり、ごまかしたりしない
  2. 借入れ希望額は必要最低限にして申し込む
  3. 在籍確認の電話が職場へかかってくることを了承しておく

 自己申告するときにウソをつかない

申し込み情報でウソをつくと収入証明書の提出を求められる可能性がある

収入が自己申告だからといって「年収が低いから100万円増やしておこう…」などウソの情報で申し込んではいけません。

上記の通りカードローン会社は過去のデータやノウハウから、ある程度年収を推測することが可能です。

ウソをついたとしても「勤続年数が1年未満なのに年収が500万円もあるのは怪しいな…」と100%バレる上に、収入証明書の提出を求められてしまいます。

年収は「税込み/総支給額」で申告OK!

申し込みの時に申告する年収は「手取り」ではなくて「税込み」でOK。

嘘をつかない範囲で「自分にはたくさん収入がある」ように見せることが大切です。

収入証明書がない場合でも偽造はNG!

収入証明書の偽造はデメリットが多すぎるのでゼッタイにおすすめできません。

icon-hand-o-right 収入証明書を偽造するデメリット
  • 収入証明書の偽造には最低でも1万円~2万円の費用がかかる
  • 偽造がバレるとカードローンの強制解約&借金の一括返済を求められてブラックリスト入り
  • 最悪の場合「詐欺罪」「偽造私文書等行使罪」で逮捕される

そもそもカードローン審査で重視されているのは年収の高い・低いではなく「安定した収入があるかどうか」。

3万円でも5万円でも毎月給料をもらっている方ならじゅうぶん審査に通る可能性はあります。

必要最低限の借入れ希望額で申し込む

借入れ希望額を必要最低限で申し込むと収入証明書なしで借入れられる可能性が高い

借入れ希望額は必要最低限にして申し込みましょう。

カードローンの初回利用限度額は各社違いますが年収の10%~20%で設定されることがほとんど。

例えば年収200万円の人なら、利用限度額はどんなに高くても40万円くらいに落ち着きます。

年収に対して多すぎる金額で申し込んでしまうと「一応年収のウラを取っておこうかな…」ということで、収入証明書の提出を求められる場合があるので気をつけてください。

「職場への電話」で在籍確認する

「職場への電話」で在籍確認をすれば収入証明書を提出する必要がない

収入証明書なしで借入れするには、在籍確認を職場への電話ですませる必要があります。

基本的に在籍確認は職場への連絡になるので特別に手続きすることはありませんが、きちんと対応できるようにしておきましょう。

ただアイフルだけは例外として、収入証明書を提出しなくても職場への電話なしで借り入れOKです。

保険証や雇用契約書を提出すれば職場に電話をかけてきません。

※ 審査の状況によっては個人名で職場への連絡がある可能性があります。

「収入証明書を出したくないけど、職場へ電話がかかってくるのも避けたい…」という方はアイフルがおすすめです。

(参考:「アイフルは在籍確認なし」の言質とれました!職場への電話なしで借入する方法を解説!

収入証明書なしでカードローンで借入れをするには2つの条件を満たすのが最重要です。

収入証明書なしで借入れできる条件をおさらい!
  • 50万円以下の借入れ希望額で申し込む
  • 他社借入れとの合計を100万円以内に収める

せっかく条件を満たしたのに結局収入証明書が必要になった…という状況を避けるために、年収や他社借入れでウソをつくのはやめましょう。

また適切な借入れ希望額で申し込むことで審査の通過率を上げられるだけでなく、借入れまでの時間も短縮できて一石二鳥です。

収入証明書なしでスムーズに借入れするために目的に合わせてカードローンを選んでみてください。

◯この記事のアドバイザー◯
お客様と自分が同じ方向を向くことでお金や将来の不安が少しでも減るよう、中立的な立場のFPとして活動中。
また、「キッズ・マネー・ステーション認定講師」として子供、親子向け金銭教育講座を開催している。