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「どこのおまとめローンを利用するか」については、通常のカードローン選びよりも慎重に検討しなくてはなりません。

  • 実質年利率が増える
  • 借り入れ総額が増える

おまとめローン選びに失敗してしまうと、このようにかえって返済がきつくなることもあります。

そもそも「おまとめローン」で狙うべき効果とは次の3つです。

  • 低金利のローンにまとめてしまう
  • 月々の返済額(負担)を減らす
  • 返済総額を抑える

こういったことをよく考えずにおまとめローンを利用すると、失敗する可能性も高くなるのですね。

(おまとめローンそのものがよく理解できていない方はこちらのページ(*→「返済に困ったら利用したい!おまとめローンとは?借金一本化入門」)もチェックしてみましょう)

おまとめローンのおすすめランキング

今回ランキングを作成するにあたって、巨匠が注目したポイントは重要度順に以下の通りです。

  • 金利(実質年利率)が安い
  • 限度額が高い
  • 審査ができるだけ早く終わる
  • 返済に無駄なお金と手間がかからない

なぜこの4ポイントに注目したのかについてはページ下部のランキング基準を参考にしてください。

では、早速ランキング発表に参りましょう!

1位:スルガ銀行カードローン(リザーブドプランプラス)

スルガ銀行リザーブドプランプラス

金利
(実質年率)
3.6%~14.9%
限度額 ~800万円
審査スピード 最短即日
返済方法 自動引き落とし、コンビニATM(手数料無料)
巨匠から一言

スルガ銀行カードローン(リザーブドプランプラス)が第1位を獲得しました。

口座開設が不要な上に収入証明書も500万円までの借り入れなら必要ありません

パート・アルバイト・専業主婦の方も利用可能な「スルガ銀行・リザーブドプランプラス」は、WEB申し込みなら最大120回払いにも対応します。

また契約時には業界初の保険料銀行負担の生命保険(消費者信用団体生命保険を付けることも可能です。

スルガ銀行カードローンの申し込みはこちら

スルガ銀行カードローンの特徴・審査について知りたい方はこちら

2位:東京スター銀行(おまとめローン)

star

金利
(実質年率)
5.8%~14.8%
限度額 ~1000万円
審査スピード 最短2週間程度
返済方法 自動引き落とし
巨匠から一言

「東京スター銀行・おまとめローン」の最大の特徴は限度額が1,000万円だということ。

金利も最大金利ならスルガ銀行より低いです。

さらに、返済手数料が無料というのも東京スター銀行の強みの1つ。

おまとめローンの返済は長い時間がかかることが予想されるため返済の手数料無料はカナリの節約になります。

東京スター銀行おまとめローンの申し込みはこちら

3位:愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」

愛媛銀行

金利
(実質年率)
4.4~14.6%
限度額 ~800万円
審査スピード 最短即日
返済方法 コンビニATM(手数料無料)
※毎月4回まで手数料無料でご利用できます。
巨匠から一言

300万円以下は収入証明書提出の必要もなく、口座開設も不要です。

30日間の無利息サービスも利用しやすい1つのポイントといえます。

平日の昼の12時までにWEB申し込み手続きが完了すれば即日融資も夢ではありません。

限度額は最大800万円なので、幅広い方がローン一本化に利用しやすいカードローンですね。

愛媛銀行カードローンの申し込みはこちら

おまとめローン業者の選び方&ランキングの基準

おまとめローンを組む目的とは「今よりも返済を楽にして完済を目指す」こと。
また似たような条件のおまとめローンなら、できるだけ早くおまとめローンを組めた方がうれしいですよね。

これらのことを踏まえて以下の4つのポイントでおまとめローンランキングを作成しました。

  • 金利(実質年利率)が安い
  • 限度額が高い
  • 審査ができるだけ早く終わる
  • 返済に無駄なお金と手間がかからない

1つ1つ詳しく見ていきましょう。

1.実質年利率(金利)が安いこと

おまとめローン選びのポイント①低金利

おまとめローン選びでは、まず金利(実質年利率)が安いことが第1条件となります。

おまとめローンにおいてはあえて金利の高いものを利用する意味はありません。

おまとめローンやカードローンには銀行系、消費者金融系、信販系の3種が存在しますが「実質年利率の低さ」についてはまず、銀行系カードローンをチェックすべきです。

2.限度額が高いこと

おまとめローン選びのポイント②限度額が高い

おまとめローンの審査結果によっては、希望金額に届かないケースも考えられます。

ですから、現在の借り入れ金額を充分にカバーできる上限額を設けているおまとめローンの利用が望ましいですね。

もちろん、まったくおまとめできない借り入れ金額では意味がありませんが「一部ローンのおまとめ」でも充分に意味はあります。その際もなるべく充分な金額を借りておきたいところです。(参考:知らなきゃ損する!おまとめローンの成功例&失敗例

3.審査ができるだけ早く終わる

おまとめローン選びのポイント③審査が早く終わればベター

おまとめローンを組むとなると、どうしても申し込み金額が大きくなってしまいます。実際に今まさに数百万円のおまとめローンをとしている方も多いのではないでしょうか。

いきなりたくさんのお金を貸し出すとなると、申し込みを受けたカードローン会社も慎重になります。審査に時間がかかってしまうことも覚悟しておかないといけません。(参考:カードローン審査期間の秘密

ただ申し込み先の選び方によっては、できるだけ審査を早く終わらせる見込みを上げることができます。

「審査が最短でその日に終わる」ところよりも「審査が最短〇〇分で終わる」ところの方が審査が早く終わる可能性が高いといえますよね。

申し込んでからおまとめローンを組む前のスピードを意識している方のために、審査スピードも考慮にいれてランキングを作成しました。

4.毎月手間と無駄なお金をかけずに返済していける

おまとめローン選びのポイント④返済方法が楽

みなさんのゴールは「おまとめローンを組むこと」ではなく「今借りているお金をすべて返しきること」ですよね。

もちろん借り入れを1つにまとめるだけでも毎月の返済は楽になりますが、できればおまとめローン先の「返済しやすさ」にもこだわりたいところです。

  • 近くのコンビニからでも手数料無料で返済できる
  • 返済しに行かなくても口座から自動で引き落としてもらえる

このように返済に余分なお金と手間がかからないおまとめローンの方が毎月欠かさず返済をこなしていけるでしょう。

おまとめローンを組んだ後のことも念頭に置きながらおまとめローンを選んでください。

消費者金融のおまとめローンがランクインしてないのはどうして?

おまとめローンはまず銀行を検討してみるべき

今回のランキングでは消費者金融のおまとめローンがランクインしていません。

「なんで銀行カードローンしかないの?」
「消費者金融のおすすめおまとめローンも知りたかった!」

このように考えている方は、銀行カードローンが審査が厳しいというイメージを持っているからじゃないでしょうか?
いくら「ここのおまとめローンがいい!」と言われても、審査に通らないと借り入れを1つにまとめることができませんからね。

しかしおまとめローンにおいては「銀行カードローン=なかなか審査に通らない」という考えはぬぐい捨てて大丈夫です。

icon-hand-o-right 「銀行のおまとめローン≠なかなか審査に通らない」理由
  • すでに複数の借り入れ先からお金を借りている
  • 「おまとめローンを組む」ことを前提に審査してくれる

まず最初に言えるのは、おまとめローンを考えている方はその時点で「返済能力・信用が高い人」である可能性が高いということ。

すでに複数のカードローンを利用しているということは、言い換えれば「複数のカードローンの審査に通っている」ということですもんね。

また銀行側は「おまとめローンを組む」という前提で審査してくれます。
おまとめローンを組む前と組んだ後では、申し込んだ人が「いくら借りているか」は変わらないので、銀行側としてもそこまで貸し渋りしないでしょう。

おまとめローンに限っては銀行カードローンが消費者金融より審査が厳しいというわけではないので、シンプルに「金利が低い・限度額が高い」条件で利用できる銀行カードローンがランクインしました。

まずは銀行カードローンの中からおまとめローン先を検討してみてください。

それでも消費者金融のおまとめローンを考えてみるべき人

消費者金融のおまとめローンは妥協策

おまとめローンを組む上で条件がいいのは間違えなく銀行カードローンです。

ただ次の3つのパターンに当てはまる方は消費者金融のおまとめローンを考えてみてもいいでしょう。

  • 銀行系おまとめローン審査に全て落ちてしまった場合
  • 借り入れ件数そのものを減らすことが第一目標の場合
  • 消費者金融のおまとめローンでも金利が下がる場合

消費者金融のおまとめローンは総量規制の対象外になるので、年収の3分の1以上のおまとめローンを組むことができます。

まずは銀行カードローンのおまとめローンを検討してみて、組めなかった場合に仕方なく消費者金融に申し込むというのはアリでしょう。

せっかくなら「本当に組んでよかった」と思えるおまとめローンを選ぼう!

おまとめローンは、最初に皆さんがカードローンを申し込んだ時のように「お金が必要だから申し込む」というものではありませんね。

今の返済を少しでも楽にしたい、そう思っておまとめローンの申し込みを考えていることでしょう。

せっかくひと手間かけておまとめローンを組むなら、このページを参考に「本当に返済が楽になるおまとめローン」を選んでいただけたらと思います。

  • 今より金利が安くなるか
  • 今の借り入れ先を一本化できるか
  • 毎月手間なく返済していけるか

特にこの3つの要素は「どこのおまとめローンを組むか」で左右されます。

あなたが借り入れを完済した後に「完済できたのはおまとめローンのおかげ、おまとめローンありがとう!」と思えるようなおまとめローンに申し込んでください。

 

巨匠の言い残したこと

まだ申し込み先を決めかねているなら、ランキング1位のスルガ銀行カードローン「リザーブドプランプラス」がおすすめです。

限度額はMAX800万円まで借りることができる上に、返済方法も手数料無料のコンビニATMを使えますからね。

さらに、WEB申し込みなら最大120回払いに対応をしているので毎月の返済も大助かりです。

スルガ銀行への申し込みはこちら