ファーストビュー

山形県に拠点をもつ地方銀行の荘内銀行に、インターネット上で申し込みから契約まで完結できる「カードローンweb」が登場しました!

地方銀行ですが全国どこにお住まいの方でも申し込めて、荘内銀行の口座を持ってなくてもご利用OKです。

そんな荘内銀行カードローンwebについて、審査を中心に申し込みから借り入れまで余すところなく徹底解剖しました。

 

以下このページに書いてあることをザックリ紹介していきます。
「荘内銀行カードローンの全てが知りたい!」という方は、目次を飛ばして頭から順に読み進めてください。
目次をスキップする

【荘内銀行カードローンwebの特徴】

メリット・デメリットを見比べて、本当に荘内銀行が自分に向いているのかどうか確かめてください。

荘内銀行カードローンに向いてる人・メリット・デメリットをチェック!
(※タップ・クリックすれば解説箇所に移動します。)

【荘内銀行カードローンwebの審査】

「審査は甘いのか厳しいのか
「どんな人が審査に通るのか」
「どんな人がたくさん借りれるのか」

など荘内銀行カードローン審査の裏側を暴いています。

荘内銀行カードローンの審査をチェック!
(※タップ・クリックすれば解説箇所に移動します。)

【荘内銀行カードローンwebの在籍確認】

荘内銀行カードローンは申し込んだ人の職場に電話をかけます。

「どんな感じで電話がかかってくるのか」
「職場への電話を防ぐ方法はないのか」

など、職場への電話が不安な方はチェックしてください。

荘内銀行カードローンの在籍確認をチェック!
(※タップ・クリックすれば解説箇所に移動します。)

【荘内銀行カードローンwebの申込・審査・借入の流れ】

注意点をまじえながら、申し込みからお金を借りるまでの流れを解説しています。

荘内銀行カードローンwebの申込・審査・借入の流れをチェック!
(※タップ・クリックすれば解説箇所に移動します。)

【荘内銀行カードローンwebにまつわるQ&A】

「家に何か送られてくるのか」
「どうやって返済すればいいのか」

など申し込む前に気になりそうなちょっとしたことに対して、一問一答形式でお答えします。

荘内銀行カードローンwebにまつわるQ&Aをチェック!
(※タップ・クリックすれば解説箇所に移動します。)

荘内銀行カードローンwebの特徴!ズバリどんな人が申し込むべき?

荘内銀行カードローンwebのバナー

金利
(実質年率)
3.5%~14.6%
利用可能額(限度額) 最大500万円
年齢制限 満20歳以上70歳未満
毎月の返済 5000円(10万円借り入れた時)
利用用途 自由
担保・保証人 不要
年会費 なし
アルバイト・パート maru
専業主婦 maru
 学生 batsu
荘内銀行カードローンがおすすめ人
  • 安い利息を払いながらじっくりコツコツ返済を進めたい方
  • 借り換え・おまとめローンを考えている方
  • 収入証明書を出したくない・用意するのが面倒な方
  • 来店する時間も手間も惜しい!スマホで借り入れまで終わらせたい
  • 他のカードローンに申し込めない専業主婦・年金収入のみの方

荘内銀行カードローンwebのメリット5つ

荘内銀行カードローンは低金利・スマホ完結などメリット豊富

①業界TOPクラスの低金利!30万円借りても利息は1ヶ月2,950円

荘内銀行カードローンでお金を借りても利息で損することはありません。

みなさんがよく知っている三菱UFJ銀行のような大手メガバンクなど、低金利の銀行カードローンに追いつけ・追い越せの格安金利で利用できます。

また100万円を超えるような借り入れなら他を圧倒する低金利で利用できるので、おまとめ・借り換えローンにもピッタリです。

どのくらい金利が安くなるのか詳しく知りたい方はこちらをチェック!

低金利で利用できるメガバンクの三菱UFJ銀行カードローン、地方銀行の福岡銀行カードローンと、借り入れ金額別に金利を比較してみました。

■10万円・30万円・70万円借りた時の金利・利息

※カッコ内には1年間でかかる利息(概算)を記載しています。

カードローン 10万円 30万円 70万円
荘内銀行カードローン 14.6%
(約14,600円)
11.8%
約35,400円
9.8%
約68,600円
三菱東京UFJ銀行バンクイック 14.6%
(約14,600円)
14.6%
(約43,800円)
14.6%
(約102,200円)
福岡銀行 14.5%
約14,500円
14.5%
(約43,500円)
14.5%
(約101,500円)

30万円以上借りるなら荘内銀行カードローンの方が圧倒的に低金利。

特に70万円の借り入れなら、1年間の利息が30,000円~40,000円安くなります

 

■100万円・200万円・500万円借りた時の金利・利息

※カッコ内には1年間でかかる利息(概算)を記載しています。

カードローン 100万円 200万円 500万円
荘内銀行カードローン 7.8%
約78,000円
5.8%
約116,000円
3.5%
約175,000円
三菱東京UFJ銀行バンクイック 14.6%
(約146,000円)
12.6%
(約252,000円)
6.1%
(約305,000円)
福岡銀行 14.5%
(約145,000円)
12.0%
(約240,000円)
7.0%
(約350,000円)

100万円以上の借り入れに関しては荘内銀行カードローンの1人勝ち。

他のカードローンでお金を借りた時よりも、1年間の利息を半分近くに抑えることができます。

カードローン会社に払う利息は、完済するまでの期間が長くなるほどかさんでしまうもの。

荘内銀行カードローンなら利息をおさえながらゆっくり借りたお金を返していけます。

②免許証orパスポート1枚だけ・荘内銀行の口座なしで申し込める

荘内銀行カードローンは100万円借りようが500万円借りようが、提出するのは本人確認書類だけでOK。

免許証やパスポートなど、顔写真付きの身分証を1枚出せば申し込むことができます。

③「来店なし」で申し込みから借り入れまでスマホ・PCで完結

荘内銀行カードローンは申し込んでからお金を借りるまで、すべてスマホからOK!

「ちかくに荘内銀行の店舗がない…」という方でも、自宅にいながら手軽に申し込めます。

④専業主婦、パート・アルバイト、年金受給者でも50万円まで借りれる

荘内銀行カードローンなら社員として働いていない方、働いてない専業主婦・年金受給者の方でもお金を借りることができます。

借り入れできる金額最大で50万円。急な入用のために借りるには十分な金額ですね。

貸し手を選ばずに幅広い方にお金を貸し出しているのも特徴です。

⑤レジャー、趣味、買い物、生活費…借りたお金を何に使おうが自由!

荘内銀行カードローンは利用目的自由

  • 趣味のために使うお金
  • 旅行するためのお金
  • エステ代などの自分磨きに使うお金
  • 急な飲み会の費用
  • 祝儀などのお祝い事で包むお金

荘内銀行カードローンは「ちょっとした贅沢」をするために利用しても問題ありません。

ただしまた貸しや事業資金、株やFXの投資資金としては利用できないので気をつけてください。

荘内銀行カードローンwebのデメリット3つ

荘内銀行カードローンは「時間がかかる」「学生NG」などがデメリット

①借り入れまでに最低2日かかる

荘内銀行カードローンでお金を借りるまでには、身分証を提出してから最短で2日間かかります。

「今日中・遅くても明日までにはお金を借りたい!」という方には向いていません。

※スピード重視でカードローンを選んでいる方はこちらの記事をチェックしてください。
即日融資できるカードローンおすすめランキング!今日お金を借りたい人の背中を押す!

②学生は申し込めない

たとえ毎月バイトして毎月お給料をもらっていても、学生の方は荘内銀行カードローンを利用できません。

学生の方はこちらの記事を参考に申し込み先を選んでください。
学生でもアルバイトしていれば審査に通るカードローンはこちら

③荘内銀行の他のカードローンと併用できない

荘内銀行には「カードローンweb」以外のカードローンも取り扱っています。

  • 荘内銀行「ドリームコンシェル」
  • 荘内銀行「ドリームコンシェル・リトライ」
  • 荘内銀行「べんリッチプラス」
  • 荘内銀行カードローン1000

この4つのカードローンと契約している方は、解約しない限り「カードローンweb」に申し込めません

荘内銀行カードローンどうしの借り換えもできない

荘内銀行の他のカードローンを契約している時点で申し込みを受付けてもらえないので、借り換え・おまとめローンも申し込めません。

すでに他の荘内銀行カードローンを利用している方で、まだ残額が残っているなら他のカードローンを検討するしかありません。

【巨匠が独断と偏見でおすすめする】カードローンランキングはこちら

荘内銀行カードローンwebの審査は甘い?限度額はどうやって決まる?

荘内銀行カードローンの審査はそこまで厳しくないと考えられる

結論からいうと、荘内銀行カードローンの審査は他の銀行カードローンよりも厳しくないと考えられます。

審査が厳しくないといえる理由をチェック

荘内銀行は「㈱新生フィナンシャル」という会社にカードローンの審査を丸投げしています。(※銀行のかわりにカードローンの審査をする会社を保証会社という)

㈱新生フィナンシャルは有名どころでいうと「オリックス銀行カードローン」の審査を担当している会社。

オリックス銀行カードローンにいたっては、㈱新生フィナンシャルが保証会社になってから「年収200万円以上」という申し込み条件を撤廃しました。

年収が低い人でも前向きに審査にしてくれる保証会社がついているので、審査に通るためのハードルはそこまで高くないと考えられます。

たった4つの基準だけを満たしていれば、荘内銀行カードローンの審査に落ちてしまうことはないでしょう。

荘内銀行カードローンwebの審査基準!4つさえ満たせばOK

審査基準ごとに「どういう人が審査に落ちてしまうのか」も解説していますので、気になる方は「ひらく」ボタンをクリックしてください。

【荘内銀行カードローン4つの審査基準】

①年齢が20歳以上70歳未満

未成年の方、70歳の誕生日を迎えた方は荘内銀行カードローンの審査に通りません。

②書類で本人確認できる

荘内銀行カードローンの審査には免許証かパスポートが必要

上述しましたが、荘内銀行カードローンに申し込むには顔写真つきの身分証が1枚必要です。

運転免許証やパスポートを用意できない方は荘内銀行カードローンの審査に通りません。

免許証やパスポートなしでも審査に通るカードローンはこちら

③信用情報にトラブルの記録がない

信用情報とはあなたの「今までのローン・クレジットカード履歴」のこと。

今までローンのやクレジットカードローンの支払いが遅れたことがないなら、何も問題ありません。

ただし長い間(3ヶ月)以上支払いを放っておいたり、過去5年~10年以内に債務整理したことがある方は審査に落ちてしまいます。

icon-hand-o-right 信用情報が原因で審査落ちする人
  1. クレジットカードの支払いが3ヶ月以上遅れたことがある人(直近5年以内)
  2. カードローンの返済が3ヶ月以上遅れた人(直近5年以内)
  3. 任意整理したことがある人(直近5年以内
  4. 自己破産したことがある人(直近10年以内
  5. 個人再生したことがある人(直近10年以内

5つのうち1つも当てはまらなければ、信用情報が原因で審査に落ちてしまうことはありません。

④安定した収入がある(専業主婦以外)

安定した収入とは「毎月働いてお給料をもらっている」ということ。

毎月5万円でも8万円でも、勤め先から給料をもらっていれば問題ありません。

加えて荘内銀行カードロオーンは、働いてなくても年金をもらっていれば「安定した収入がある」とみなしてくれます。

また専業主婦は例外として、夫が働いていて毎月収入があるならOK。自分で働いてなくても審査基準を満たすことができます。

反対に、

  • 無職・失業中の人
  • 生活保護しかもらってない方
  • 株やFXなどの投資からしか収入がない方

この3パターンに当てはまる方は「安定した収入がない」とみなされて審査に落ちてしまいます。

荘内銀行カードローンwebの限度額が決める審査のポイント

荘内銀行カードローンは審査で有利になれば限度額が高くなる

上記の審査基準をすべて満たして「お金を貸していい」と判断されれば、次は限度額を決めるための審査があります。

icon-hand-o-right 荘内銀行カードローンの限度額

荘内銀行カードローンの限度額は最大で500万円
総量規制(※)の対象外なので、審査次第では年収に関係なくMAXで500万円までお金を借りれる可能性があります。

※総量規制:「年収の3分の1以上お金を貸してはいけない」という決まりのこと。総量規制対象外の荘内銀行カードローンなら、年収の3分の1を超えるお金を貸し出せる。
(参考記事:総量規制対象外でお金を借りるための全知識【Q&A】

荘内銀行カードローンからいくら借りれるかどうかは、みなさんが審査に申し込む時に入力する項目・情報しだい

審査の申し込みで入力する項目を総合的に判断して、荘内銀行カードローンの限度額が決まります。

【限度額を左右する審査の入力項目】

有利になる項目が多いほど限度額が高くなる見込みがあります。

※がついている項目に関しては、働いてない専業主婦の方は関係ありません。

項目 有利・不利になる条件
年齢 (有利)20代・30代>40代>50代>60代(不利)
独身・既婚※ (有利)独身>既婚(不利)
住居情報
(住んでいる家の種類)
(有利)持ち家>官舎>賃貸マンション>社宅>公営住宅(不利)
入居年月
(どれだけ長く住んでいるか)
古い方が有利
(有利)5年以上>3年以上>1年以上>1年未満(不利)
家賃※ 少ない方が有利
年収※ (有利)500万円以上>400万円以上>300万円以上>200万円以下(不利)
同居人数
(養っている人の人数)
 少ないほうが有利
固定電話の有無  固定電話ありの方が有利
勤務形態※
(どのように働いているか)
(有利)公務員>正社員>派遣・契約社員>パート・アルバイト(不利)
入社年数※
(どれくらい長く働いているか)
古い方が有利
(有利)5年以上>3年以上>1年以上>1年未満(不利)
審査で限度額が低めになりやすい人の特徴まとめ

荘内銀行カードローンで限度額が低くなりやすい人の特徴まとめ

  1. 60歳を超える高齢の方
  2. 結婚して大家族で暮らしている
  3. 賃貸で引っ越してから1年未満
  4. 年収のわりに高い家賃を払っている
  5. パート・アルバイトで働きはじめてから1年未満

この5つのうち、2つ以上当てはまる方は限度額が低めに設定される可能性があります。

どうせ限度額が低めに設定されるならあらかじめ10万円~30万円程度の借り入れを申し込んでおくのがいいでしょう。

「無理な借り入れを申し込んできてない」と思われて、荘内銀行カードローンの審査担当に好印象をもってもらえます。

限度額・借り入れ枠は後から増額できる

限度額は初めて契約してからずっと同じとは限りません。契約した後からでも増額することができます。

増額を狙いたい方は「毎月遅れずに返済すること」を心がけましょう。

返済した実績が評価されれば、早くて半年たたないうちに荘内銀行カードローンの方から増額案内の電話がかかってきます。

荘内銀行カードローンweb審査の在籍確認!職場に電話はかかってくる?

荘内銀行カードローンの在籍確認は「バレない」「スグ終わる」

荘内銀行カードローンはあなたの勤め先に電話をかけて在籍確認します。

カードローンの在籍確認って何?

「本当に働いていて収入源があるかどうか」をチェックすること。

荘内銀行カードローンは「職場への電話」という方法をとっていますが、他のカードローンなら書類提出だけで在籍確認をすませてくれるところもあります。

どうしても職場に自分宛ての電話がかかってくるのがイヤだ!」という方はこちらの記事をまずチェックしてみてください。

在籍確認なし・職場電話なしでカードローン審査に通る?全11業者を調査!

ただ職場に電話がかかるからといって、電話の内容からお金を借りようとしていることがバレるわけではありません。

荘内銀行カードローンは「カードローン関係の電話」だとわからないように配慮して電話をかけてくれます。

【荘内銀行カードローン在籍確認の特徴】

  • 個人名または銀行名で電話をかけてくる
    (カードローンだとは言わない)
  • 非通知または個人の携帯電話から電話をかけてくる
    (番号を追跡されても安心)
  • 本人が電話に出るだけで在籍確認完了
    (申し込み内容について詳しく聞かれない)

 

また自分が職場にいないタイミングで在籍確認の電話がかかってきてもOK。

職場の誰かが電話に出て、

「今はおりません」
「本日はお休みです」

のようにその職場で働いていることが分かるような返事がもらえれば「申告どおりに働いている」とみなしてくれます。

もちろん電話に出た人から要件を訪ねられても「在籍確認のために電話した」とは白状しません。
「本人にしかわからない要件なんで…」みたいにうまくかわしてくれます。

※カードローンの在籍確認についてまだ不安がある方はこちらの記事を参考にしてください。
職場にバレたくない!カードローン審査の在籍確認

荘内銀行カードローンwebの申し込み・審査・借入の流れってどんな感じ?

荘内銀行カードローンで借り入れするまでの7つのステップ

①スマホ・PCから申し込みフォームに入力

上述した審査に必要な情報にの他に、

  • 氏名や住所
  • 連絡用のメールアドレス
  • 電話番号

などの基本情報を入力します。

入力する情報は「正しく」「ミスなく」

申し込みフォームには「ありのままのあなた」の情報を入力してください。
嘘の情報で申し込んでしまうと、本来お金を借り入れるはずの人でも審査に落ちてしまう恐れがあります。

また入力ミスもNG。「嘘をついて申し込んだんじゃないか」と勘違いされて、何度も確認の電話がかかってくることになります。

わざとであろうがなかろうが、間違った情報を入力しないように気をつけましょう。

(関連記事:カードローン審査で「嘘」をついても大丈夫?

②本人確認・意思確認の電話

「申し込んだのが本当にあなたなのか」「本当にお金を借りる意思があるのか」を確認するために、申し込みフォームに入力した電話番号宛に電話がかかります。(0235-29-1761の番号から)

家族に内緒で利用したい方はご自身の携帯電話の番号だけを入力するようにしましょう。

自宅の番号を入力してしまうと、携帯電話ではなく自宅に電話がかかってしまいます。

またこの電話に出ないと、次の審査のステップに進めません。スムーズに契約したい方は電話に出れる体制を整えておいてください。

本人確認の電話をかけてほしい時間帯は申し込みの際に選ぶことができます。

③審査・在籍確認

入力した情報にもとづいて審査が行われます。

勤め先への在籍確認の電話はこのタイミングです。

④メールで審査結果の連絡

申し込みフォームに入力したメールアドレス宛に審査の合否を伝えるメールが届きます。

メールの発信元は【 info@shonai.bkloan.jp 】なので、迷惑メールなどの設定をしている方は受信できるように解除しておいてください。

メールには次の書類アップロード先のURLが記載されています。

⑤書類アップロード

免許証パスポートの写メをとって、スマホからアップロードします。

ピンとがずれてたりぼやけたりしてたら再提出・やり直しになる恐れがあるので、写真はハッキリと確認できるように撮ってください。

⑥メールで契約手続き完了の連絡

メールが届いてから1週間から10日でローン用のカードが自宅に届きます。

⑦銀行振込またはローンカードで借り入れ

「カードが届くまで待てない!」という方は、荘内銀行カードローンにお願いすれば2日後に指定した金額を銀行口座に振り込んでもらえます。(※)

※銀行口座への振込手数料は利用者もちです。例えば10万の振り込みをお願いした場合、手数用(540円)が差し引かれた金額の99,460円が振り込まれることになります。

カードが届いた後は提携ATMから手数料無料でキャッシングOKです。

【提携ATM一覧】

  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)
  • ローソンATM
  • E-net(ファミリーマート・サークルK・ポプラなど)
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM

荘内銀行カードローンwebにまつわるQ&A4つ

「返済」「郵送物」など荘内銀行カードローンに関するQ&A一覧

Q1.荘内銀行カードローンwebに申し込むと自宅に郵送物は届きますか?

A.キャッシング用のカードと契約書類が送られてきますが、家族にバレてしまうのはレアケースです。

詳しい説明をチェック!

荘内銀行の店舗で契約しない限り、自宅に郵送物が届くことになります。

ただ郵送物は「本人限定郵便」なので、一緒に住んでいる家族が受け取ることはできません。

また送り主は「荘内銀行」なので、郵送物を勝手に開けられない限り家族にカードローンに申し込んだことがバレることはないでしょう。

Q2.荘内銀行カードローンwebに毎月返さないといけない返済額はいくらですか?

A.20万円までなら毎月の返済額は5,000円。借り入れ額が多くなるにつれて返済額もあがります。

詳しい説明をチェック!
前月末日のカードローン残高 毎月の最低返済額
20 万円以下 5,000 円
20 万円超 50 万円以下 10,000 円
50 万円超 70 万円以下 15,000 円
70 万円超 150 万円以下 20,000 円
150 万円超 250 万円以下 30,000 円
250 万円超 500 万円以下 40,000 円

返済額は返済日前月のカードローン残高で変わるので、返済が進むにつれて毎月返さないといけない金額は安くなります。

Q3.荘内銀行カードローンwebの返済方法には何がありますか?

A.毎月4日荘内銀行が提携している銀行・コンビニATMから手数料無料で返済できます。

詳しい説明をチェック!

【提携ATM一覧】

  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)
  • ローソンATM
  • E-net(ファミリーマート・サークルK・ポプラなど)
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM

ATMからの返済に限られますが、主要のコンビニATMやゆうちょ銀行のATMが使えて手数料タダなので、便利かつオトクに返済を進めていけます。

Q4.荘内銀行カードローンwebには「いつまで」に返済すればいいんですか?

A.返済日は決まっていません。毎月好きなタイミングで返済してOKです。

詳しい説明をチェック!

荘内銀行カードローンは毎月5日~来月の4日まで、都合がいい時に返済してOKです。

「返済日が来たけど給料日前だから返せない…」ということにはなりません。お金に余裕があるタイミングで返済してください。

荘内銀行カードローンに対する巨匠の総評

デメリットといえるデメリットはお金を借りるまでに2日かかるということぐらい。

時間を気にしない方にとっては良いことづくしのカードローンです。

  • 業界TOPクラスの低金利だから利息が安い
  • 来店なしでスマホで契約・借入できる
  • いくら借りても身分証だけでOK
  • 主婦・アルバイト・年金受給者にも50万円まで貸してくれる
  • 借りたお金は自由に使える

 

またこれだけいい条件で借り入れできるのにもかかわらず、人を選ばずに前向きに審査してくれるのも嬉しいポイント。

icon-hand-o-right 審査基準をおさらい!
  1. 年齢が20歳以上70歳未満
  2. 免許証かパスポートを用意できる
  3. 過去にローン・クレジットカードの支払いを延滞してない
  4. 毎月お給料をもらっている(専業主婦は収入なしOK)

この4つ、ないし3つの基準さえみたしていれば、審査に通る見込みは大いになります。

お金が手に入るまで2日間待てる人なら、荘内銀行カードローンを選んで失敗することはありません。

荘内銀行カードローンのwebの詳細情報

本社住所 〒997-8611 鶴岡市本町1-9-7
保証会社 ㈱新生フィナンシャル
電話番号 0235(22)5211(代表)
登録番号 東北財務局長(登金)第6号
加入協会 日本証券業協会

スポンサーリンク

スポンサーリンク