三井住友銀行カードローンの審査はこの4つがポイント!「在籍確認の方法」「アルバイト申込みの可能性」まで網羅

大手三大バンクの一つ“三井住友銀行”もカードローンを取り扱っていますが、大手銀行だけに「借入れ審査が厳しそう…」という印象があるでしょう。

はじめにお伝えしておくと、決して甘い審査ではありませんが臆するほど厳しくもありません

状況によっては、フリーターや派遣社員の方でも融資を受けられます。

三井住友銀行カードローンの公式サイトに記載されている申込条件が以下の3つ。

  • 申込時に満20歳以上69歳以下
  • 原則安定した収入のある方
  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

このように原則として対象年齢や収入の安定性を重視しているので、会社員である・年収○万円以上といったラインはないです。

また当記事では「在籍確認(※)で周りに気づかれたくない・知られたくないけど、三井住友銀行カードローンの在籍確認はどう…?」といった、借入れ審査の特徴も解説します。
※在籍確認とは、申込時に記入した勤め先に本当に勤めているか職場に連絡することです。

銀行カードローンで借入れしたい、という方は三井住友銀行カードローンの審査の流れに目を通してみてください。

【三井住友銀行カードローンの基本情報】

金利
(実質年率)
4.0%~14.5%
利用可能額(限度額) 最大800万円
(最低10万円)
年齢制限 満20歳以上69歳以下
収入証明書 50万円を超える申込の場合は、所得証明が必要
(50万円以下は本人確認書類だけでOK)
毎月の返済 2,000円
(借入れ10万円以下の場合)
利用用途 原則自由
(事業性資金は不可)
担保・保証人 不要
年会費 なし

▼WEB完結で手軽に審査申込OK▼
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。

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※フリーター・パートの方でも10万円から借りられる可能性あり

三井住友銀行カードローン審査の特徴7つ

はじめに三井住友銀行カードローンの審査の特徴をご紹介します。

申込みやすかったり審査がスムーズに進められたりする、7つのポイントがこちらです。

  • 三井住友銀行に口座がなくても審査申込できる
  • 電話での在籍確認を場合によっては回避できる
  • 消費者金融会社よりも最大金利が安い
  • アルバイトなどでも審査通過の可能性あり
  • 必要書類をWEB提出できる
  • 審査結果がメールor電話だからバレない
  • 専用アプリから手軽に申し込める

①三井住友銀行の口座を持っていなくても審査申込できる

 

口座がなくても審査申し込みOK!

銀行カードローンは銀行口座を持っていないと借入れできないイメージですが、三井住友銀行カードローンなら口座を持っていなくても審査申込できます

三井住友銀行カードローンは口座を持っていなくても申し込める引用:三井住友銀行カードローン公式サイト

上記画像のように公式サイトでも、三井住友銀行の口座を持っていない方用の申込フォームを用意。

口座を持っていない方では、こちらの申込みフォームからすぐに申込できます。

三井住友銀行の口座をすでに持っている方もWEBからすぐに申込みでき、既存のキャッシュカードで借入れOK。

口座を持っていない方は、ローン契約機(※)もしくは郵送でローンカードを受け取りましょう。
※ローン契約機については後述で解説しています。

②電話による在籍確認を回避できる可能性がある

必見!在籍確認回避の可能性 申し込み前に相談してみましょう!

三井住友銀行カードローンでは原則として、在籍確認(※)のために申込者の会社に電話をします。
※在籍確認とは、申込時に記入した勤め先に本当に勤めているか職場に連絡することです。

しかし事前に「電話に対応できない理由」を相談しておけば、健康保険証のコピー提出などで在籍確認ができるようです。

会社への在籍確認の電話連絡です。これについても、申込時の電話で相談したところ、健康保険証コピーの提出で、在籍確認電話に代えてくれました。

(出典:価格.com「三井住友銀行カードローンの借入レポート」)

冒頭でもサラッと解説しましたが、在籍確認は「申込時に記入した職場に勤めているか」を確認する工程です。
(参考:【カードローンの在籍確認”超”まとめ】職場にバレずに審査をやり過ごす方法も紹介

職場の人にお金を借りることがバレたくない!という方は多いはず。会社への在籍確認は都合が悪い方は申込時に確認方法を相談してみてください。

③消費者金融会社よりも最大金利が安い

銀行カードローンだから最大金利が安い

三井住友銀行カードローンを始めとする銀行カードローンは、消費者金融会社にカードローンよりも最大金利が安いです。

カードローン会社 金利(実質年利)
三井住友銀行_ロゴ 年4.0%~14.5%
プロミス 年4.5%~17.8%
年3.0%~18.0%
アコム 年4.5%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%

三井住友銀行カードローンはアコムやプロミスといった有名カードローン会社よりも、審査のハードルが高いので消費者金融と比べ金利が低めになっています。

一方で消費者金融会社は借入れできる範囲が広い分、最大金利が銀行よりも高いというわけです。

10~20万円程度の借入れ額だと金利が最大利率になるので、借入れ額が100万円を超えない方なら三井住友銀行カードローンの方がお得に借りられます。

④アルバイト・派遣社員でも安定した収入があればOK

アルバイト、派遣社員でもOK!大事なのは安定した収入

冒頭でも述べたように、三井住友銀行カードローンはアルバイトや派遣社員の方でも審査申込み資格があります。

三井住友銀行カードローンの申込条件は、”安定した収入がある方”。

安定した収入とは正社員などの雇用形態ではなく毎月きちんと収入があるかどうかなので、収入が不定期でなければ審査に通過する可能性はあります。

三井住友銀行カードローンの実際のアルバイト・パートへの融資実績がこちら。

◎20代男性

  • 年収:200万円未満
  • 借入れ額:5万円~10万円未満

◎30代男性

  • 年収:200万円~400万円未満
  • 借入れ額:10万円~30万円未満

◎20代女性

  • 年収:200万円~400万円未満
  • 借入れ額:100万円~300万円未満

(出典:価格.com「三井住友銀行カードローンの借入レポート」)

このように20代~30代と年齢問わず借入れでき、中には100万円以上も借入れている方もいらっしゃいました。

毎月ほぼ一定額の収入がある方は希望を捨てず、まずは審査申込みへ踏み出してみましょう。

⑤必要書類をWEBから提出できる

スマホ写真使用可能!必要書類はWEBで提出 提出するときはピンぼけや光の反射に注意ですよ!

三井住友銀行カードローンの審査申込時の必要書類(本人確認書類や収入証明書など)はWEBから提出できます

必要書類はコピー機で読み込む必要はなく、スマホなどの写真撮影でOK

撮影して提出される方は書類の内容がしっかり判読できるよう、ぼけや反射に注意して撮影してください。

三井住友銀行カードローンの必要書類提出による撮影の注意点引用:三井住友銀行カードローン公式サイト

もちろん書類を自宅のコピー機で読み込んで提出しても問題ありません。

必要書類提出の画像データの詳細
ファイル形式 jpg、png、gif、pdf
解像度 1024×768以上推奨
ファイルサイズ jpg…4MB未満(1画像あたり)
png、gif、pdf…2MB未満(1画像あたり)

郵送提出ではないので、今すぐに申込みたい方でもササッと申し込めます。

⑥審査結果が電話orメールだからバレない

審査結果はメールor電話でコッソリお知らせ アドレスや番号の間違いには注意ですよ!

三井住友銀行カードローンの審査結果の報告は電話もしくはメール

郵送物で書類が届くわけではないので、家族など周りの人に借入れしようとしていることがバレません。

審査結果の連絡を受け取るためにも、自分宛の電話番号を入力しメールアドレスを間違えないようにしましょう。

⑦専用アプリから手軽に申し込める

三井住友銀行カードローンの専用アプリ

三井住友銀行カードローンでは、専用アプリから手軽に審査申込みできます。

申込みだけでなく、

  • 返済シミュレーション
  • 本人確認書類の提出
  • 近辺の店舗・ATMのチェック

といった便利な機能もひとまとめになっているので、審査通過後も役立ちます。

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三井住友銀行カードローンで審査落ちする理由4つ

三井住友銀行カードローンの申込み条件は公式サイトでも提示されていますが、具体的にどういった理由で審査落ちするのか気になるところ。

審査落ちしやすい状況を4パターンまとめました。

  • 最低条件を満たせていない
  • 過去に返済トラブルを起こしている
  • 在籍確認が取れない
  • 申告項目にウソがある

余談ですが三井住友銀行カードローンの審査は、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」が行っています

三井住友銀行はプロミスのスポンサー的立場にあり、審査や運用方法などは専門のプロミスが担当。
(別会社ではありますが2004年に三井住友ファイナンシャルグループは個人向けローンの強化に向けて、消費者金融大手のプロミスと提携し資本参加しました。)

ただしプロミスですでに借入れできているからといって、三井住友銀行の審査に通りやすくなるというわけではないので覚えておきましょう。

①最低条件(収入・年齢)を満たせていない

申し込める条件をしっかり確認!

まず前提として、冒頭で紹介した三井住友銀行が提示している条件を満たせていなければ必ず審査に落ちます。

icon-hand-o-right 三井住友銀行カードローンの申込条件
  • 申込時に満20歳以上69歳以下
  • 原則安定した収入のある方
  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

このように未成年の方や70歳以上の方は、残念ながら申込み対象外です。

また対象年齢であっても安定した収入、つまり毎月給料をもらっていない方だと審査で弾かれます。

パートをやっていない専業主婦(主夫)の方や、無職の方は三井住友銀行カードローンに申し込めません。

関連記事▼専業主婦の方は、以下の専業主婦でもOKのカードローン会社をチェックしてみてください。

収入なしの専業主婦OKのおすすめカードローン3選!三日三晩寝ずに選んだ!

②過去の返済トラブルで信用情報に問題がある

返済トラブルがあったら即審査落ち プロミス、SMBCモビットで返済遅れがある方は要注意!

過去に借金の踏み倒しや返済の遅延があると現在の収入に関係なく即アウト。
※三井住友銀行カードローンは「プロミス」「SMBCモビット」と提携しているので、この2つでトラブルがあれば検討の余地はないでしょう。

それ以外でも金融事故を起こして“信用情報”にキズがあると審査通過は難しいです。

icon-hand-o-right 信用情報にキズをつける返済トラブル
  • 返済の遅れ・長期延滞
  • 債務整理(任意整理・個人再生・自己破産)
  • 強制解約
  • 代位弁済 ※返済ができなくなった利用者の代わりに保証会社が借金を支払うこと

信用情報とはクレジットカードやローンの信用取引に関する記録で、内容や機関に異なりますが1年〜10年も記録が残ります。

このような信用情報を扱う信用情報機関は3つあり、三井住友銀行カードローンは全ての信用情報機関と加盟

信用情報機関の種類
  • CIC(シー・アイ・シー)
  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

皆さんの過去の金融情報を隅から隅までチェックできます。

③審査の際に在籍確認が取れない

在籍確認できないと審査落ちする!在籍確認は電話以外の方法もありますよ!

在籍確認が取れない場合は審査を取り下げると公式サイトでアナウンスされています。

お勤め先等へお電話にてお申込のご確認をさせていただく場合があります。また、ご連絡がとれなかった場合は、お申込を取り下げさせていただく場合もあります。

(出典:三井住友銀行カードローン公式サイト)

一応銀行側もカードローンの件で電話したことは伏せてくれるでしょうが、電話を取った方が「個人情報なので勤務状況は教えられません」と伝える可能性もあります

また在籍確認で会社に融資がバレるのが嫌だからといって、どうにかこうにか電話を避けるのは審査落ちを招くだけ。

職場へバレないように在籍確認したい方は、上述で紹介したように保険証の提出などで回避しましょう。

④申告事項に誤り・ウソがある

ウソの申告は必ずバレる!情報の記入は正確に行いましょう!

三井住友銀行カードローンは申告情報を全て確認するので、ウソがあると審査落ちします

以下のような内容は審査の際に重要視されるので、偽りなくきちんと記入しましょう。

  • 年齢
  • 勤務先
  • 年収
  • 他社借入れ

審査通過のために収入を水増ししたり、勤務先をアリバイ会社に頼んで偽ったりしても無意味です。

みなさんの正しい情報を記入してください。

三井住友銀行カードローンで審査通過しやすくなるコツ

前述で紹介した三井住友銀行カードローンの審査落ちする理由から、審査通過の確率を高めるコツを考察してみました。

  • 短期間に複数のカードローン会社に申し込むのを避ける
  • 他社借入れがあれば借入れ残高を減らしておく
  • 年収の3分の1以下の借入れにする
  • 在籍確認が取れる状況にしておく

短期間に複数のカードローン会社に申し込むのを避ける

短期間に複数申し込むのはNG!

三井住友銀行カードローンを含む、複数のカードローン会社へ短期間に申し込むと「申込みブラック」という状態になります。

“1ヶ月に複数の申込みをする”のが一般的な、申込みブラックの目安。

申込みブラックになると他条件が揃っていても審査に落ちやすくなるので、他社ですでに申し込んでいる方は期間を空けて審査を受けるのがベターです。

カードローンの重複申込みは「誰でもいいからお金を貸してくれ!」と言っているようなもので、そんな方にお金を貸したいと思いませんよね。

これから借入れを始める方でも、数打ちゃ当たるで審査重複しないようにしましょう。

②他社借入れがあれば借入れ残高を減らしておく

他社借り入れは極力減らしておく!借金を減らしてから申し込むと審査通過の可能性UP!

すでに他社で借入れがある方は、現在の借入れ残高を減らしてできれば完済までしておくとベスト。

三井住友銀行カードローンは他社で借入れがあっても、審査通過している方はいます

だからといって5社も6社も借入れ先を持っていると、「本当に返済できるの?」と返済余力が低いと判断。

借入れ額が多いと、また同様に返済できそうにないと思われるだけです。

まずは手元の借金をできるだけ返済してから審査申込みした方が、審査通過の可能性はグンっと上がります。

③必要最低限の借入れ額までにしておく

借り入れるのは必要な分だけにする 審査を通過したいなら、必要最低限の金額にしましょう!

三井住友銀行カードローンで融資を受けるときは、10万円や20万円と借入れ額を必要な分だけにしておきましょう。

借入れ額が少なければ少ないほど、返済する余力があると思われ審査が有利です

銀行カードローンでは自主規制によって、貸付け金額を“年収の3分の1まで”に制限していると考えられています。

実際年収200万円の方なら60万円以上借りることはできますが、審査通過の確率をあげるならナンセンスです。

審査申込みの際は、必要最小限の金額で申し込むようにしましょう。

④在籍確認に対応しやすい状態にしておく

在籍確認にはきちんと対応する 自分に合った方法で対策しておきましょう!

確実に在籍確認に対応するために、以下のような工夫をしておいてください。

  • 電話確認以外の方法にできないか相談する
  • 「自分宛に電話がある」と職場の人に伝えておく
  • 自分の部署宛の連絡先を伝えておく

職場の人に自分宛の連絡があると伝えておくのが一番理想ですが、会社の人にバレる可能性も否めません。

バレたくない方は、何度もお伝えしてきた本人確認書類のコピー提出に変更してもらえるか相談するのが得策。

みなさんの職場環境なども踏まえて、在籍確認への対策を打っておきましょう。

関連記事▼下記では職場への在籍確認のごまかし方をまとめてあるので、参考にしてみてください。

在籍確認の言い訳・ごまかし方を10つ厳選!職場連絡・電話バレ対策は口が最大の武器

三井住友銀行カードローン審査の注意点2つ

【注意点①】審査回答が最短でも翌営業日と遅い

審査の回答には時間がかかる 金利が低い分、慎重になる必要があるんですね!

三井住友銀行カードローンの審査回答は、最短でも翌営業日

今すぐ融資を受けたいという方には、あまりお勧めできないのが正直なところです。

正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。

(出典:三井住友銀行カードローン公式サイト)

「最短即日」などを謳う消費者金融会社に比べると、審査完了まで少々遅いです。

また翌営業日の回答はあくまで“最短”で、審査状況によっては数日かかる可能性もあります。

実際に1週間かかったという方もいらっしゃいました

三井住友銀行カードローンを申し込む際は、すぐに審査結果が来ないことは覚えておきましょう。

今すぐ融資を受けたい方へ

消費者金融カードローンだと「最短30分審査」「最短1時間審査」など、即日で回答をもらえる業者もあります。

今すぐ借入れしたい!という方は、即日借入れOKのカードローン会社の紹介ページも併せて目を通してみてください。

【即日融資でお金を借りる】カードローンおすすめ6選&即日融資5つのコツ

【注意点②】外国人・外国籍の方の審査申込は“永住権”が必要

外国の方は注意!永住権が必要です

三井住友銀行カードローンでは外国人の方でも申込みできますが、その際は永住権が必要

外国人・外国籍の方の場合は、いつ母国に帰国するかわかりません。

そのため基本の申込み条件と合わせて、永住証明書などを提出できないとまず審査には通らないでしょう。

もし永住権を持っていない外国籍の方でお金を借りたいなら、下記ページをチェック。

永住権なしでも申込みできるカードローン会社も紹介しているので、参考になるはずです。

【申し込み方法別】三井住友銀行カードローン審査の流れ

三井住友銀行カードローンでは2つの審査申込み方法を用意。

icon-hand-o-right 三井住友銀行カードローンの申込み方法
  • PC・スマートフォン
  • ローン契約機

三井住友銀行の窓口では申込みはできず、上記の中から申し込むことになります。

一番手軽なのは、やはりスマホやPCからのWEB完結申込み

24時間いつでもどこでもWEB上だけで申し込めるので、営業時間などを気にする必要がありません。

◎審査申込時に必要なもの

  • 本人確認書類
    (運転免許証・マイナンバーカード・パスポート等)
  • 収入が確認できる書類※
    (源泉徴収票・収入証明書 等)

※50万円以上の申込をされる方のみ

上記の書類は申込み時に必要ですが、写真撮影してWEB提出でOK。

借入れ額が50万円以上の方は収入証明書が必要となってくるので、適宜提出してください。

①PC・スマートフォンのWEB完結申込み

 

PCやスマートフォンのWEB完結申込みの流れがこちら。

icon-hand-o-right PC・スマホからの申込み手順
  1. 公式サイトから審査申込み
  2. 本人確認書類をWEB提出
  3. 在籍確認
  4. 審査結果の連絡
  5. ローンカードを希望する方はカードを受け取る
    (ローン契約機または郵送での受け取り)
  6. 翌営業日以降から借入れ可能
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

基本的には必要項目を埋めていくだけなので、なんら難しくありません。

ローンカードの受け取りですが、すでに三井住友銀行に口座がある方は手元のキャッシュカードで借入れできるので不要。

口座を持っていない方は、ローン契約機か郵送で受け取りましょう

WEB申込みには2パターンある

三井住友銀行カードローンのWEB申込みには「かんたんお申込み」「通常お申込み」の2パターンがあります。

かんたんお申込み
  • 限度額が30万円まで
  • 金利は年14.5%
  • 記入欄が8項目少ない(※)
通常お申込み
  • 限度額は10~800万円
  • 金利は年4.0%〜14.5%
※「かんたんお申込み」で省略されている項目

【ご本人さまについて】

  • 最終学歴の卒業年月

【お勤め先について】

  • お仕事内容(営業、販売など)
  • 役職(管理職かそうでないか)
  • 保険証種別
  • 給料日

【お申込みについて】

  • 現在の他社借入件数
  • 希望金額
  • 希望連絡方法

借入れ額30万円以下の方は、かんたんお申込みの方が余計な入力がなく楽。

後々30万円以上の借入れが必要になっても増額審査を受ければ30万円以上借りられる可能性もあるので、今必要な分だけかんたんお申込みでスムーズに手続きするのがいいでしょう。

②店内設置のローン契約機

三井住友銀行カードローンの自動契約機

スマホやPCといったネット端末を持っていなくても、三井住友銀行の店舗内に設置されている「ローン契約機」で審査申込みできます。

icon-hand-o-right ローン契約機からの申込み手順
  1. タッチパネルで本人情報を入力
  2. ローン契約機のスキャナーで本人確認書類を読み込み
  3. 必要事項を入力
  4. 備え付け電話でオペレーターから契約の案内連絡
  5. 後日在籍確認
  6. 審査結果の連絡
  7. ローンカードを希望する方はカードを受け取る
    (ローン契約機または郵送での受け取り)
  8. 翌営業日以降から借入れ可能
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

そもそもローン契約機とは、消費者金融・銀行カードローンの店舗に設置されている無人の情報機器

タッチパネルのディスプレイをみなさん自身が操作して審査申込みを進め、本人確認書類の読み込みからカードの発行まで行えます。

三井住友銀行カードローンのローン契約機は三井住友銀行内に設置されており、普通預金口座を持っていない方でも利用OK。

無人なので周りに気づかれない・知られないまま申込むことができますが、ローン契約機まで足を運ぶ必要があるので、スマホやPCといったネット端末を持っているならWEB申込みの方が手軽です。

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンだけに審査基準のハードルが高そうですが、申込み条件としては対象年齢・安定した年収などしかありません。

三井住友銀行の口座を持っていない方でも問題なし。

また審査落ちしたケースから考察される審査基準のコツを押さえておけば、三井住友銀行カードローンで審査通過する確率をググっと上げられます。

三井住友銀行カードローン申込みポイントをおさらい!
  • 最低条件(年齢・収入)を満たしておく
  • 申告事項にウソを記入しない
  • カードローンの審査重複を避ける
  • 他社借入れや他社借入れ額を減らしておく
  • 必要な額だけを融資してもらう
  • 在籍確認に対応しやすくしておく

三井住友銀行カードローンでは、アルバイト・パートの方や派遣社員の方にも融資実績あり

上記の条件をきちんと満たしておけば、雇用形態問わず借入れできる可能性はあります。

当記事を読んで「いける!」と直感した方は早速WEB申込みへ。本人確認書類もネット送信できるのでWeb完結で今すぐ申込めます

【三井住友銀行カードローンの基本情報】

金利
(実質年率)
4.0%~14.5%
利用可能額(限度額) 最大800万円
(最低10万円)
年齢制限 満20歳以上69歳以下
収入証明書 50万円を超える申込の場合は、所得証明が必要
(50万円以下は本人確認書類だけでOK)
毎月の返済 2,000円
(借入れ10万円以下の場合)
利用用途 原則自由
(事業性資金は不可)
担保・保証人 不要
年会費 なし

▼WEB完結で手軽に審査申込OK▼
※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。

今すぐ三井住友銀行カードローンに申込む

※フリーター・パートの方でも10万円から借りられる可能性あり