【スルガ銀行カードローンの審査】落ちる人の特徴5つと最短時間で通るための全知識

「地方銀行のスルガ銀行カードローンは審査が厳しそう…」
「専業主婦だから、スルガ銀行の審査には通らないだろうな…」

銀行カードローンは審査が厳しくて通りにくいイメージから、スルガ銀行の審査に不安に感じている方もいらっしゃるでしょう。

しかしスルガ銀行カードローンの審査に落ちる人はかなり限られています。

ここでは審査が厳しくないと考えられる理由を徹底解説！
「どのような人が審査に落ちるか」を考えれば、スルガ銀行の審査がいかに良心的かがわかります。

また実際の審査の流れや、最短時間で審査に通るためのコツも紹介しているので、最後まで目を通してみてください。

スルガ銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？

冒頭でもお伝えしましたが、スルガ銀行カードローンの審査は特別厳しいわけではありません。

申込み条件や商品内容から、スルガ銀行は申込める人の幅が広いのがわかります。

また最低限満たすべき審査の基準ははたった2つしかないので、よほどのことがない限り審査に落ちることはありません。

スルガ銀行カードローンの審査が厳しくないと考えられる4つの理由

スルガ銀行カードローンの審査のハードルが低いと考えられる理由は以下の4つです。

• 全国対応の地方銀行
• 利用限度額にかかわらず金利が一定
• 勤続年数1年未満でも申込める
• 最低返済額が少額

① 全国対応の地方銀行

スルガ銀行カードローンは全国対応の地方銀行です。全国どこからでも申込み・利用ができます。

大手銀行に比べて知名度が高くないので、申し込む人の数が多くない今こそねらい目。

宣伝に力をいれていない地方銀行カードローンは、新しく申し込んできた人に対して前向きな審査で積極的にお金を貸し出していると考えられます。

② 利用限度額ごとに金利が決まっていない

スルガ銀行カードローンは利用限度額にかかわらず適用される金利が一定で少し高めに設定されています。

金利が高めだと、万が一返済されなかった場合のリスクが低くなるので貸付けしやすくなります。

スルガ銀行カードローンでは利用限度額の上限が30万円でも100万円でも適用される金利は年14.9％からです。

一方銀行カードローンの多くは、利用限度額ごとに適用される金利が下がります。

【例：みずほ銀行の利用限度額と金利】

利用限度額	金利（年率）
10万円以上100万円未満	14.0％
100万円以上200万円未満	12.0%
200万円以上300万円未満	9.0%
300万円以上400万円未満	7.0%
400万円以上500万円未満	6.0%
500万円以上600万円未満	5.0%
600万円以上800万円未満	4.5%
800万円	2.0%

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

スルガ銀行カードローンは少し高めの金利で借りることになる分だけ、審査が厳しくなくなるというわけです。

③ 勤続1年未満でも申込めると明言されている

スルガ銀行カードローンでは、勤続年数が1年未満の方でも申込めると明言されています。

一般的に半年以下だと審査には不利だといわれていますが、スルガ銀行では勤続3カ月から申込みOK。それだけ申込みのハードルが低いことがわかります。

（参考：スルガ銀行公式HPより）

④ 返済額が3,000円からと低額

「月々の最低返済額が低い＝月収の多くない人も返済しやすい金額設定」になっています。

銀行カードローンの多くは最低返済額が5,000円以上ですが、スルガ銀行カードローンは毎月最低3,000円からでOKです。

銀行カードローン	10万円借りた場合の最底返済額
	3,000円
	7,000円
	10,000円
	10,000円

「毎月3,000円返済できるなら…」ということで、給料が少ない方でも前向きに審査してもらえます。

スルガ銀行カードローンの申込みで最低限満たすべき審査基準

スルガ銀行カードローンに申込むために最低限満たすべき条件はたった2つしかありません。

• 満20歳～70歳以下の方
• 雇用形態・年収の高低にかかわらず安定した収入がある

正社員以外でも契約社員や派遣社員など、雇用形態に制限はありません。

年収の高い・低いにかかわらず、毎月10万円でも給料をもらっていればパート・アルバイトの方も申込みＯＫ。

年金受給者の方も、年金が定期的な収入と認められます。

ただし、アルバイトをしているとしても学生さんは申込めないので注意してください。

専業主婦（主夫）でも申込みOK

収入がなくても例外として、専業主婦（主夫）の方は審査に通る見込みがあります。
ご自身に収入がなくても配偶者（夫または妻）に毎月安定した収入があればOKです。

また「書類は本人確認書類でOK」「夫の職場に電話をかけない」など、主婦の方でもスムーズかつ内緒で利用しやすくなっています。

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スルガ銀行カードローンの審査に落ちた人に共通する５つの特徴

「審査基準を満たしているのに審査に落ちた…」という人は、各審査の項目で致命的な欠点があるのが原因です。

いくら前向きに貸付けしようと思っているスルガ銀行でも「どうしてもムリ！」という人にはお金を貸し出していません。

審査の項目ごとで致命傷になりかねない条件は以下の通り。

• 収入の増減が激しい、一人暮らしで収入が０
  （水商売や自営業の人、無職の人）
• 他社借り入れが３社以上、年収の3分の1以上の借り入れあり
• 信用情報に事故情報がある
  （ローンやクレジットカードの延滞・自己破産など）
• 嘘をついて申し込んだ
  （情報の入力ミスも含む）
• すでに1ヶ月で2社以上のカードローンに申し込んでいる
  （申し込みブラック）

各項目毎に掘り下げて解説していきます。

① 収入が安定していない・収入がない

スルガ銀行は収入について、年収の高さよりも「毎月安定した金額の収入があるかどうか」を重視します。

個人でお店や会社を経営している個人事業主（自営業）やキャバクラやホストなど水商売の方は「安定した収入が見込みにくい」という理由で評価が受けにくいことがあります。

また独身でご自身に収入のない無職の方は返済能力がないと判断されるので、残念ながら審査に通ることはまずありません。

② 他社借入れ３社以上または高額借り入れがある

他社借入れが3社以上あると審査落ちの原因になります。

また他社借入れが3社以下だとしても、すでに年収の3分の1以上の高額の借入れがある方は要注意です。

複数社から借入れがあったり、すでに高額の借入れがあると「本当にウチに返済する余裕があるのかな？」と疑われてしまいます。

③ 信用情報に事故記録がある

利用中のローン・クレジットの返済について、事故情報が登録されていると即・審査落ちになります。

事故情報が保有される5～10年間は、どのカードローンの審査にも通りません。

④ 申込み情報の入力ミスや虚偽申告

審査落ちの原因で意外と多いのが申込み情報の入力ミス。

信用情報と申込み情報に食い違いがあると、「この人は信用できないな…」と判断されてしまうので審査落ちの原因になります。

また「年収が低いから…」「正社員じゃないから…」という理由で申込み情報にウソをついてはいけません。

申込み情報は信用情報と照らし合わせて確認しているので、ウソをついても100％バレます。

申込みの前には入力した情報に間違いがないか、もう一度確認しましょう。
（参考：カードローン審査で「嘘」をついても大丈夫？）

⑤ 申込みブラックになっている

他社ローン、クレジットカードなどの利用履歴や返済状況だけでなく、カードローンの申込み状況も審査時にチェックされます。

ひと月の間にすでに2社以上に申し込んでいる場合は要注意。

短期間の間に複数のカードローンに申込んでいると「申込みブラック」になっている可能性が大きいです。

申込み件数が多くなるほど信用度が下がり、一定期間ほとんど審査に通らなくなってしまいます。
（参考：申し込みブラックって何？カードローン審査に落ちた理由がわからない人必見！）

スルガ銀行カードローンの審査の流れをシミュレーション

スルガ銀行カードローンの審査は以下の7ステップで進んでいきます。

① 申込み：全国どこからでも24時WEB申し込みOK

申込み方法ははWEB・郵送・電話の3通り。受付時間は以下の通りです。

申込方法	受付時間
WEB	24時間
電話	平日9時～17時
郵送

おすすめはWEB申込み。
申込みから借入れまで来店不要で、お手持ちのスマートフォンやパソコンから24時間どこからでも申込めます。

翌営業日には仮審査結果を受け取れるので、借入れまでがスピーディーなのもポイント。

スルガ銀行カードローンの場合は、申込みの段階でVISA機能や生命保険をつけるかどうかを選択できます。

利用明細書を送付するかどうかも自分で決められるので、家族バレなしの利用も可能です。

スルガ銀行カードローンの公式サイトはこちら

② 仮審査：申込み情報をもとにコンピューターが自動審査

申込み情報をもとに、「スコアリングシステム」を使ってコンピューターが自動審査を行います。

属性ごとに点数をつけて、その総合点が合格ライン上にあれば「貸付けしてもOKですよ」と客観的に判断するシステムです。

以下の情報を総合的に判断して仮審査の結果が決まります。

③ 在籍確認：個人名でかかってくるので職場バレなし

在籍確認の電話は基本的に担当者の個人名でかかってきます。希望を伝えれば銀行名での電話もOK。

電話番号も非通知なので、職場にカードローン会社から電話がかかってきたことがバレることはありません。

在籍確認の電話は「ありがとうございます、確認が取れましたので失礼いたします」とアッサリ終了します。

 

また在籍確認の電話は必ずしも本人が対応する必要はありません。

「ただいま席を外しております」「本日はお休みをいただいております」など、勤め先への在籍が確認できればOKです。

専業主婦（主夫）の方は自宅へ電話がかかってくる

在籍確認の電話が配偶者の職場にかかることはないので、カードローンの利用がバレることはありません。

あくまで申し込んだ本人を確認するための電話なので、専業主婦（主夫）の方が申込むと自宅へ電話がかかってきます。

④ 仮審査結果の通知：結果は電話または郵送で通知

WEB申込みの場合、仮審査の結果は翌営業日に受け取りOK。電話・郵送で申し込んだ場合は1週間前後が目安です。

申込み時に登録した電話番号または郵送で通知され、「金利〇〇％で、〇〇万円までご融資できます」とおおよその回答がもらえます。

⑤ 書類提出：本人確認書類を専用ページにアップロード

仮審査の通過したあと「アップロード専用ページ」が記載されたメールが届きます。

本人確認書類の提出は、スマートフォンで写真を撮って「アップロード専用ページ」にアップロードするだけ。

本人確認書類は1枚だけで完結できる運転免許証がおすすめです。

運転免許証がない場合は「本人確認書類＋現住所のわかる書類」の提出が必要になります。

⑥本審査：利用限度額を最終決定

提出した書類と信用情報を照らし合わせて本審査が行われます。

「申込み者が本人かどうか」「安定した収入と返済能力があるか」が改めて確認され、「どれくらいの金利で、いくらまでお金を貸すか」が最終決定するのもこの段階です。

金利と利用限度額については、仮審査結果で通知された内容から変わる場合もあります。

⑦ 本審査結果の通知・契約手続き：通知はメールで届く

本審査の結果は契約内容詳細といっしょにメールで通知されます。

契約内容を確認したあと、借入れ方法を選択するとカードローンの契約手続きは完了です。

スルガ銀行の口座開設なしでお金を借りる場合は、口座振込を選択してください。

⑧ 借入れ・カードの郵送：借入れ方法は2種類から選択

カードの受け取りがあるかないかで、借入れ方法が変わります。

• カードの受け取りなし→口座振込
• カードの受け取りあり→カードキャッシング

カードの受け取りなし：口座振込でお金を借りる

口座開設なしでもお金を借りられるのが口座振込。

お手持ちの振込口座と振込希望金額を入力すれば、カードの受け取りを待つことなくスグに借入れができます。

振込希望額は利用限度額いっぱいに入力する必要はありません。利用限度額30万円でも10万円だけ振り込んでもらうなど、その時に必要な分だけでOKです。

カードの受け取りあり：カードキャッシングでお金を借りる

カードを使ってATMからお金を借りる場合、カード到着後に受け取り確認をする必要があります。

• カード送付台紙に記載の電話番号へ連絡する
• ATMで暗証番号を入力する

借入れに使えるATMは以下の通りです。
手数料なしの時間帯も記載しているので参考にしてください。

利用可能なATM	平日	土曜	日・祝日
スルガ銀行ATM	7時～18時	9時～14時	–
コンビニATM
ゆうちょ銀行ATM
タウンネットワークサービス
イオン銀行
提携金融機関ATM	8時～21時 ※みずほ銀行・三井住友銀行・横浜銀行以外のみ	8時～21時 ※みずほ銀行・三井住友銀行・横浜銀行以外のみ	8時～21時 ※みずほ銀行・三井住友銀行・横浜銀行以外のみ

※上記以外の時間帯にATMで借入れをすると108円または216円の手数料がかかります。

スルガ銀行カードローンの審査・借り入れまでの時間を短縮するコツ

残念ながらスルガ銀行カードローンは「審査時間自体」を省略することはできません。

しかし申込み方法や借入れ方法を工夫すれば、お金を借りるまでの時間をグッと短くできるんです。

ここでは3つのポイントから、できるだけはやくお金を借りるコツを紹介していきます。

• 平日12時までにWEBから申し込む
• 借入れ希望額は必要最小限にする
• 口座振込でお金を借りる

コツ① WEB申込みは平日12時までに済ませる

借入れまでの時間が1番はやいのはWEB申込みです。

申込方法	申込み～借入れまでの時間
WEB	最短2～3日
電話・郵送	2～3週間

仮審査の結果が翌営業日に受け取れるので最短2～3日でお金を借りられます。

郵送だと時間がかかる書類提出も専用ページにアップロードするだけでOKです。

さらに審査をスムーズに進めるなら平日（※）の12時までに申込みをすませるようにしましょう。

平日の午前中は申込みが少ないので、自分の審査の順番が早く回ってくる見込みが高いです。

※スルガ銀行カードローンは、土日・祝日は審査がお休みです。ただ受付は24時間365日OKなので、今のうちに申込んでおけば、翌営業日の早い時期に審査結果がもらえます。

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コツ② 収入に見合った借入れ希望額で申込む

初回の利用限度額は年収の10％～20％で設定されることがほとんど。

借入れ希望額の上限は年収の3分の1程度を目安に、必要最低限だけ申し込むのが審査スピードを上げるコツです。

希望額が大きいほど返済能力をしっかり調査する必要があるので審査は慎重になります。

コツ③ 初回の借り入れ方法を口座振込にする

スムーズにお金を借りるなら、初回の借入れ方法は口座振込がおすすめ。

カード借入れでは、契約完了からカードが手元に届くまで1週間～10日程かかってしまいます。

口座振込なら本審査の通過後スグの借入れOKです。

スルガ銀行カードローンの審査に関するＱ＆Ａ

Ｑ１．スルガ銀行カードローンの保証会社はどこ？

Ａ．スルガ・キャピタル株式会社、ダイレクトワン株式会社、株式会社オリエントコーポレーションの3社です。

Ｑ２．スルガ銀行の口座を持っていると審査に有利になる？

Ａ．残高や利用履歴がプラス評価になる可能性があります。

Ｑ３．万が一、スルガ銀行の審査に通らなかったら…？

Ａ．消費者金融カードローンに申込みましょう。

スルガ銀行カードローンは意外にも申込みやすいカードローンだと感じていただけたのではないでしょうか。

スルガ銀行カードローンの申込み条件はたった2つだけでOKです。

全国対応の地方銀行のスルガ銀行は今こそ穴場。大手の有名銀行と比べて積極的にお金を貸し出しています。

口座開設なしでスムーズにお金を借りられるのも魅力的ですね。

できるだけ借入れまでの時間を短くしたい方は、平日の12時までにWEB申込みをしてみてください。

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