東京スター銀行おまとめローンの評判を解説!

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は、銀行ローンではめずらしいおまとめ専用ローン

他社借入が多くても前向きに審査してもらえるだけでなく、利用限度額も最大1,000万円と余裕を持って借金を1本化できます。

また年12.5%の低金利で利息を大幅カットできるので、生活の負担を軽減したい方の強い味方です。

  • 申込みからおまとめ完了まで「WEB完結」で来店なし
  • 今の借入れ先に自分で返済する手間が省ける

など、他にもおまとめローンを検討している方にうれしいメリットがたくさんあります。

上記含めて、このページでは10個のメリット・デメリットから、東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」の特徴を詳しく解説。

東京スター銀行のおまとめローンをおすすめする理由まで紹介しているので、「複数ローンから早く開放されたい!」という方はぜひチェックしてみてください。

【東京スター銀行「スターワン乗り換えローン(おまとめローン)」基本情報】

東京スター銀行おまとめローンの特徴

金利 年12.5%
利用可能額(限度額) 30万円~1,000万円
年齢制限 満20歳以上65歳以下
利用用途 返済のみ
追加借り入れ不可
担保・保証人 不要
年会費 なし

東京スター銀行の申し込みはこちら

 

▼東京スター銀行おまとめローンの審査については、下記のページで詳しく解説しています。
東京スター銀行おまとめローンの審査は厳しい?審査落ちする人の特徴を分析!

▼「そもそもおまとめローンって何?」という人は下記のページも読んでみてください。
ローン一本化(おまとめローン)のマニュアル完全版!痒いところに手が届く!

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」のメリット5つ

東京スター銀行でおまとめローンを組むメリットは以下の通りです。

icon-hand-o-right 東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」のメリット5つ
  1. 他社借入金額・件数が多くても前向きに審査してくれる「おまとめ専用ローン」
  2. 年12.5%の低金利で最大1,000万円まで借りられる
  3. 複数社にそれぞれ返済するよりも毎月の返済額が1万円以上安くなる
  4. 3ヶ月分の給与明細があれば勤続1年未満でも申し込める
  5. 今の借入れ先に自分で返済する手間を省ける

① 複数ローンの1本化に特化した「おまとめ専用ローン」

「おまとめ専用ローン」なので他社借入れが多くても対応してくれる。

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は複数ローンの1本化に特化したおまとめ専用ローン

「複数ローンを組んでいる人の申し込み」を前提としているので、他社借入が審査で影響しにくいのが最大のメリットです。

通常のローン審査は”他社ローンとの返済のバランス”が重視されるので、他社借入が多ければ「ウチに返済する余裕がないかも…」と審査で不利になりがち。

おまとめ専用ローンは“今ある借金を借り換えるだけ”なので、「100万円以上ある複数ローンをまとめたい…」と高額の借入れを希望する方でも前向きに審査してくれます。

(参考:おまとめ専用ローンは通常のローン審査よりも柔軟

② 年12.5%の低金利×最大1000万円の限度額で高額のおまとめもおトク

年12.5%の低金利と最大1,000万円の高い限度額でおトクにおまとめできる。

東京スター銀行ならはじめての申し込みでも年12.5%の低金利で利用できるので、完済までの利息を大幅にカット。

利用限度額も最大1,000万円と高く、「4社で500万円以上」など金額の大きい複数ローンも余裕を持っておまとめできます。

カードローン名 実質年率 限度額
tokyo-star 年12.5% 1,000万円
promise
※おまとめ専用ローン
年6.3%~17.8% 300万円
acom
※おまとめ専用ローン
年7.7%~18.0% 300万円

【200万円を4年で返した場合の利息を比較】

①おまとめ前(4社のカードローンで50万円ずつ借りていた場合)

借り入れ方法 借入れ金額 金利
(実質年率)
利息
aiful  50万円 18.0%  20万1,859円
acom 50万円 18.0%  20万1,859円
ufj  50万円 14.6%  16万625円
fukuoka  50万円  14.5% 15万9,440円

 

→利息の合計は72万3,783円

 

②おまとめ後(東京スター銀行で200万円を借り換えた場合)

借り入れ方法 借入れ金額 金利
(実質年率)
利息
tokyo-star
おまとめローン
200万円 12.5% 54万3,528円

 

→利息は54万3,528円

 

東京スター銀行でおまとめローンを組むと約18万円もおトク!

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③ 毎月の返済額が1万円以上安くなる

おまとめする前よりも毎月の返済額が安くなる。

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」で借金を1本化すると、毎月の返済額を1万円以上安くできます

【100万円を借りた時の返済額を比較】

①おまとめ前(2社のカードローンで50万円ずつ借りていた場合)

カードローン名 借り入れ額 ひと月あたりの返済額
SMBCモビット 50万円 13,000円 合計26,000円
 promise 50万円  13,000円

 

 ②おまとめ後(東京スター銀行で2社の借入れをまとめた場合)

カードローン名 借り入れ額 ひと月あたりの返済額
tokyo-star
おまとめローン
100万円 14,637円

 

→東京スター銀行でおまとめローンを組むと、毎月の返済額が約1万1,000円安くなる

今まで返済に回していたお金が浮くことになるので、生活にも余裕が生まれます。

④ 勤続1年未満でも3ヶ月分の給与明細があれば申し込みOK

3ヶ月分の給与明細があれば申し込めるので、同じ職場で勤続1年以内でもOK。

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は3ヶ月分の給与明細があれば申し込みOK

東京スター銀行は3ヶ月分の給与明細で収入証明できる

多くの銀行カードローンでは収入証明書として源泉徴収票が求められますが(※)、再発行には1週間以上かかることもあります。

給与明細は給料日に毎月発行されるものなので、特別な手続きなしでスグに用意できるのがポイントです。

※銀行カードローンの収入証明書

■ 三菱東京UFJ銀行カードローン

三菱東京UFJ銀行の収入証明では給与明細が使えない

■ オリックス銀行カードローン

オリックス銀行の収入証明は給与明細が使えない

(参考:収入証明書(所得証明書)はどこで発行・入手できる?【カードローンに申し込む人必見】

⑤ 「代理返済」で今の借入れ先にそれぞれ返済する手間なし

現在の借入れ先に代理返済してくれるので、自分で返しに行く手間が省ける。

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は代理返済が使えるので、今の借入れ先にそれぞれ返済する必要がありません。

icon-hand-o-right 代理返済とは?

利用者が現在抱えているローンを代わりに全額返済してくれるシステム。

東京スター銀行が現在の借入れ先に直接入金して返済してくれるので、ATMや銀行に足を運ぶ手間が省けます。

  • 利用中のローン会社の返済用口座
  • 各ローン会社からかりている金額

をネットから登録するだけで、外に出ることなくカンタンにおまとめローンが組めます。

また代理返済後も返済用口座から自動引き落としで返済していけるので、ローンを組んだ後も返済に手間がかかりません。

東京スター銀行の申し込みはこちら

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」のデメリット5つ

カンタンに借金を1本化できる東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」ですが、以下のデメリットには注意・工夫が必要です。

icon-hand-o-right 東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」のデメリット5つ
  1. 「返済専用ローン」なので追加の借入れができない
  2. 雇用形態が社員以外の人、または年収200万円以下の人は申し込めない
  3. おまとめローンを組むまでに最短でも2週間以上かかる
  4. 職場へかかってくる在籍確認の電話を避けられない
  5. 完済までの期間が伸びて利息が高くなることがある

① 利用枠の中で”借りたり返したり”を繰り返せない

利用枠の中で、追加でお金を借りることができない。

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は”返済専用ローンなので、カードローンのように借りたり返したりをくり返せません。

たとえば最初に借りた100万円のうち10万円を返したからといって、あとから10万円を追加で借りるのはNGです。

ただし東京スター銀行ではおまとめローン後に新しくカードローンへ申し込んでも契約違反になりません

もし今後お金が必要になった場合は、他社のカードローンで新規借り入れすれば全て解決します。

(関連:おまとめローン後に他社借り入れできる?追加融資を受ける方法をチェック!

② 社員以外の人・年収200万円以下の人は申し込めない

年収200万円以上ある社員しか利用できないが、おまとめローンを利用したいと考える人ならクリアしている可能性大。

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は申し込める人の雇用形態や年収に制限があるのがネック。

icon-hand-o-right 東京スター銀行でおまとめローンを組める人の条件2つ
  • 正社員、契約社員、派遣社員のいずれか
  • 年収が200万円以上

この条件を満たさない自営業やパート・アルバイトの方年収200万円以下の方は申し込めないので注意してください。

とはいえ、この2つは“おまとめローンを検討している人なら満たしている可能性が高い”基準です。

すでに複数ローンの審査に通っている方なら問題なく申し込めると考えて差し支えありません。

自営業やバイト・パートの方、年収200万円以下の方は消費者金融のおまとめローンを検討してみてください。

消費者金融でのおまとめローン・借り換えってどうよ? メリット・デメリットから切り込む

③ 申し込み~おまとめ完了まで2週間以上かかる

申し込んでからおまとめが完了するまで最短でも2週間はかかる。

東京スター銀行では申し込みからおまとめローンを組むまで2週間~1ヶ月程度かかることに注意してください。

項目 かかる日数の目安
申し込み~仮審査結果の通知 3日~
返済用口座開設・キャッシュカード郵送 5日~
書類提出~本審査結果の通知 1週間~
契約手続き~代理返済 1週間~

まとめる金額が大きくなるほど返済能力のチェックに慎重になるので、申し込み者によっては3~4週間から1ヶ月かかることもあります。

また返済用口座の開設が必須で、口座開設~キャッシュカードの郵送に最短でも5日かかるのもネック。

土日・祝日の審査も受付けていないので、「とにかくスピード重視でおまとめローンを組みたい!」という人にはおすすめできません。

おまとめローンをお急ぎの方は消費者金融のおまとめローンをチェックしてみてください。

消費者金融でのおまとめローン・借り換えってどうよ? メリット・デメリットから切り込む

④ 「職場への電話」をゼッタイに避けられない

東京スター銀行から職場に在籍確認の電話が必ず来る。

東京スター銀行の審査では職場へかかってくる在籍確認の電話をゼッタイに避けられません

とはいえ在籍確認の電話は「担当者の個人名」を名乗ってくれるので、おまとめローンに申し込んだことが職場の人にバレることはほとんどないでしょう。

ただし「電話がかかってくる日時」「担当者の性別」は指定できないので注意してください。

「職場バレの可能性を1ミリでも残したくない…」という方は、職場への電話なしで審査を進められるカードローンを検討したほうが得策です。

ゼッタイに職場への電話なしでおまとめローンが組みたい!という方はこちらを参考にしてみてください。

在籍確認なしでおまとめローンを組める?全7社を調査して辿り着いた真実…

⑤ 返済期間が延びて利息が高くなってしまうことがある

返済期間が延びて、完済までに払う利息の合計が高くなってしまう可能性がある。

おまとめローンを組むときは“完済までの期間が伸びてしまい、かえって借金が増えてしまう”のを避けるのが重要。

おまとめ後のローン残高に対して毎月の返済額が低すぎると、返済期間が長くなるだけ利息が増えてしまうので注意してください。
(参考:返済期間は増やしすぎない

ただし東京スター銀行ではわざわざATMに足を運ぶことなく、インターネットバンキングから繰り上げ返済(※)ができます
※返済日の前後に追加で返済をすること

「今月はお金に余裕があるから1,000円上乗せして返済する」など、自分の好きなタイミングで返済期間を短縮するよう心掛けるといいでしょう。

おまとめローンでお得に完済を目指すコツが知りたい方はこちらもチェックしてみてください。
【カードローンの返済のコツ3選】ムダなお金を節約したい人必見!

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」がおすすめな人

メリット・デメリットから、東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」の利用をおすすめしたい人は以下のとおりです。

  • 年12.5%より高い金利で複数の他社ローンを利用している人
  • 500万円以上の高額の借入れを1つにまとめたい人
  • 毎月の返済額を安くしながら、完済までの利息を減らしたい人
  • 今の職場に勤めはじめて1年未満の人
  • 今の借入れ先に返済する手間を省いておまとめローンを組みたい人

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は銀行カードローンでは珍しい「おまとめ専用ローン」です。

年12.5%の低金利最大1,000万円まで借入れOKで、500万円以上の高額な借入れも余裕を持ってまとめられます。

また3ヶ月分の給与明細を提出すれば審査してもらえるため、勤続1年未満でも申し込めるのもうれしいポイント。

さらに今の借入れ先に直接返済してくれる代理返済も利用できるので、申し込み~おまとめまでスマホ1つで完結OKです。

「めんどうな手間を省きたいけど、利息を減らして返済もラクにしたい」というワガママを叶えてくれるおまとめローンになっています。

東京スター銀行の申し込みはこちら

東京スター銀行以外で借り換えすべき人

逆に以下に当てはまる人は別のカードローンでおまとめローンを検討したほうが得策です。

  • 万が一に備えて同じローン内で借りたり、返したりしたい人
  • 「明日にでもおまとめローンを組みたい!」など、借金の1本化を急いでいる人
  • ゼッタイに職場への電話を避けたい人
  • 年収200万円以下、自営業・パート・アルバイトなど申込基準を満たしていない人
  • 年12.5%以下の金利で他社ローンを利用している人

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は、申し込んでからおまとめローンを組むまで最短でも2週間以上かかってしまうのがネック。

「土日・祝日の審査を受け付けていない」「返済用口座の開設が必須」といった理由から審査時間が長くなりがちです。

「どうしても明日までに借入れをまとめたい!」など、スピードを重視する人にはおすすめできません。

また”職場への電話なし”で審査を進められないので注意してください。

▼最短即日でおまとめローンを組みたい人・即日でおまとめローンを組みたい人はこちらをチェック

消費者金融でのおまとめローン・借り換えってどうよ? メリット・デメリットから切り込む

▼職場への電話をゼッタイに避けたい人はこちらをチェック

在籍確認なしでおまとめローンを組める?全7社を調査して辿り着いた真実…

東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」は複数ローンの1本化に特化した”おまとめ専用ローン”です。

年12.5%の低金利で利用できるので、500万円以上の高額借入れまで余裕を持っておまとめOK。

毎月の返済額を安くできるだけでなく、バラバラだった返済日を1つにまとめてスマートに完済を目指せます。

また申し込みからおまとめ完了までスマホ1つで完結できるので、めんどうな手続きがないのも大きな魅力です。

「今よりもラクに借金の完済を目指したい!」という方は、東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」にぜひ申し込んでみてください。

東京スター銀行の申し込みはこちら

↓東京スター銀行のおまとめローン審査についてはこちら↓

東京スター銀行おまとめローンの審査は厳しい?審査落ちする人の特徴を分析!

◯この記事のアドバイザー◯
株式会社ベリーライフコンサルタント代表
CFP(R)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士

川崎市を拠点に法人様や個人事業主様の資金作りや節税対策の顧問契約も提供している。

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