アコムの金利は決して高くない

「アコムの金利って高いの?」
「アコムで借入れしたら、利息がどんどん増えそうで不安…」

一見すると金利が高いイメージがある消費者金融カードローンのアコムですが、金利が高すぎるということはありません

他社と比較してもアコムの金利は平均レベルなので、借金が膨らんで返せなくなるかも…と心配しなくてOKです。

さらに「30日間金利0円サービス」を利用すれば、利息を安く抑えておトクに借入れできます。

銀行カードローンよりは金利が高いですが、「30日間金利0円サービス」を利用すれば利息を安く抑えられます。

今回は「実際にアコムの金利で借入れしたら利息はいくら?」というギモンに答えるべく、返済シュミレーションや比較を通して徹底調査しました。

アコムに申し込む前にチェックして、”借入れのイメージ”をつかんでください。

まずはアコムの公式サイトで金利をチェック!

関連記事アコムの審査の厳しさも気になる…」という方は下記ページもチェックしてみてください。

【アコム審査】7つの特徴と4つの審査基準、知りたくない?【審査落ち撲滅】

「アコムの金利は高すぎる」は間違い!年18.0%以下で利用できる

アコムの金利は大手消費者金融カードローンの中では平均値と、決して高すぎるワケではありません。

カードローン 金利(実質年率)
アコム 3.0%~18.0%
モビット 4.5%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%

そもそもアコムを含む大手消費者金融カードローンの金利は、だいたい年18.0%程度であることがほとんどです。

カードローン 借入れ金額
中小消費者金融 年20.0%程度
大手消費者金融 年18.0%程度
銀行 年15.0%程度

実際に金利が18.0%で10万円程度の少額を借りた場合、1ヶ月で1,500円以下と利息高すぎることもありません。

【アコムの利息の計算方法】

利息 = 借入残高 × 金利(実質年率) ÷ 365(366)日 × 利用日数

■10万円を金利年18%で30日間借りた場合
10万円×18.0%×(30日÷365)=約1,479円(30日分の利息)

アコムの「30日間金利0円サービス」なら利息を安く抑えて借入れOK!

上述のとおりアコムの金利は平均レベルですが、「30日間金利0円サービス」を利用すれば他社カードローンよりもおトクに借入れすることも可能です。

「30日間金利0円サービス」=無利息期間とは、”お金を借りても利息が1円もかからない期間“のこと。

アコムでは50万円でも100万円でも、最大30日間は利息なしで借入れできます。

【10万円を借りた場合の1か月後の返済額】

カードローン 無利息期間の有無 返済総額 利息額
アコム
(実質年率18.0%)
あり
(30日間)
10万円 0円
なし 10万1,500円 1,500円

→無利息期間中に完済すれば、1,500円分の利息を支払う必要ナシ!

「30日間金利0円サービス」を利用する必須条件2つをチェック

アコムで「30日間金利0円サービス」を利用するには、以下の2つの条件を満たす必要があります。

  1. アコムとの契約が初めての人
  2. 返済期日を「35日ごと」に設定した人

サービスの適用には、”アコムの利用が初めて“であることが大前提。

「1度解約して、またアコムと契約し直した」という場合は、「30日間金利0円サービス」を利用できないので注意してください。

(参考:【カードローンの無利息キャンペーンフル活用】金利0で15万円を90日間キャッシングできた話。)

「30日間金利0円サービス」を最大限に活かすには”借入れのタイミング”が重要

アコムの「30日間金利0円サービス」を最大限に活かすには、”無利息期間がいつから始まるか“を把握しておくのが重要。

アコムでは契約日の翌日から無利息期間がスタートします。

つまり、借入れ日が遅くなるほど無利息期間が短くなってしまうので注意してください。

カードローン 契約日 借入れ日 無利息期間
アコム 4月1日

<翌日4月2日から無利息期間スタート>

4月3日 29日

30日間をムダにしないためにも、アコムと契約する前には初回借入れ日を決めておくのをおすすめします。

【金利早見表】アコムで借入れした時の利息・利子をシミュレーション

実際にアコムで借入れした時に

  • 毎月の返済額
  • 完済したときの返済総額・利息

がいくらかかるのかを金額ごとにシミュレーションしてみました。

返済計画表とあわせて、申し込み前に返済イメージをつかむ参考にしてみてください。

10万円を1年間(12回)で返済した場合

カードローン
(実質年率)
返済総額 利息額 毎月の返済額
アコム
(実質年率18.0%)
110,011円 10,011円
※-1,500円
9,167円

※「30日間金利0円サービス」の利用で約1,500円利息が安くなる

返済計画表
回数 毎月の返済額 元金 利息 残高
1回 9,167円 7,667円 1,500円 92,333円
2回 9,167円 7,783円 1,384円 84,550円
3回 9,167円 7,899円 1,268円 76,651円
4回 9,167円 8,018円 1,149円 68,633円
5回 9,167円 8,138円 1,029円 60,495円
6回 9,167円 8,260円 907円 52,235円
7回 9,167円 8,384円 783円 43,851円
8回 9,167円 8,510円 657円 35,341円
9回 9,167円 8,637円 530円 26,704円
10回 9,167円 8,767円 400円 17,937円
11回 9,167円 8,898円 269円 9,039円
12回 9,167円 9,032円 135円 7円
(13回) 7円 7円 0円 0円
合計 110,011円 100,000円 10,011円

30万円を2年間(24回)で返済した場合

カードローン
(実質年率)
返済総額 利息額 毎月の返済額
アコム
(実質年率18.0%)
359,441円 59,441円
※-4,500円
14,977円

※「30日間金利0円サービス」の利用で約4,500円利息が安くなる

返済計画表
回数 毎月の返済額 元金 利息 残高
1回 14,977円 10,477円 4,500円 289,523円
2回 14,977円 10,635円 4,342円 278,888円
3回 14,977円 10,794円 4,183円 268,094円
4回 14,977円 10,956円 4,021円 257,138円
5回 14,977円 11,120円 3,857円 246,018円
6回 14,977円 11,287円 3,690円 234,731円
7回 14,977円 11,457円 3,520円 223,274円
8回 14,977円 11,628円 3,349円 211,646円
9回 14,977円 11,803円 3,174円 199,843円
10回 14,977円 11,980円 2,997円 187,863円
11回 14,977円 12,160円 2,817円 175,703円
12回 14,977円 12,342円 2,635円 163,361円
13回 14,977円 12,527円 2,450円 150,834円
14回 14,977円 12,715円 2,262円 138,119円
15回 14,977円 12,906円 2,071円 125,213円
16回 14,977円 13,099円 1,878円 112,114円
17回 14,977円 13,296円 1,681円 98,818円
18回 14,977円 13,495円 1,482円 85,323円
19回 14,977円 13,698円 1,279円 71,625円
20回 14,977円 13,903円 1,074円 57,722円
21回 14,977円 14,112円 865円 43,610円
22回 14,977円 14,323円 654円 29,287円
23回 14,977円 14,538円 439円 14,749円
24回 14,942円 14,749円 221円 0円
合計 359,441円 300,000円 59,441円 0円

50万円を3年間(36回)で返済した場合

カードローン
(実質年率)
返済総額 利息額 毎月の返済額
アコム
(実質年率18.0%)
650,721円 150,721円
※2-7,500円
18,076円

※「30日間金利0円サービス」の利用で約7,500円利息が安くなる

返済計画表
回数 毎月の返済額 元金 利息 残高
累計 650,721円 500,000円 150,721円  ー
1回 18,076円 10,576円 7,500円 489,424円
2回 18,076円 10,735円 7,341円 478,689円
3回 18,076円 10,896円 7,180円 467,793円
4回 18,076円 11,060円 7,016円 456,733円
5回 18,076円 11,226円 6,850円 445,507円
6回 18,076円 11,394円 6,682円 434,113円
7回 18,076円 11,565円 6,511円 422,548円
8回 18,076円 11,738円 6,338円 410,810円
9回 18,076円 11,914円 6,162円 398,896円
10回 18,076円 12,093円 5,983円 386,803円
11回 18,076円 12,274円 5,802円 374,529円
12回 18,076円 12,459円 5,617円 362,070円
13回 18,076円 12,645円 5,431円 349,425円
14回 18,076円 12,835円 5,241円 336,590円
15回 18,076円 13,028円 5,048円 323,562円
16回 18,076円 13,223円 4,853円 310,339円
17回 18,076円 13,421円 4,655円 296,918円
18回 18,076円 13,623円 4,453円 283,295円
19回 18,076円 13,827円 4,249円 269,468円
20回 18,076円 14,034円 4,042円 255,434円
21回 18,076円 14,245円 3,831円 241,189円
22回 18,076円 14,459円 3,617円 226,730円
23回 18,076円 14,676円 3,400円 212,054円
24回 18,076円 14,896円 3,180円 197,158円
25回 18,076円 15,119円 2,957円 182,039円
26回 18,076円 15,346円 2,730円 166,693円
27回 18,076円 15,576円 2,500円 151,117円
28回 18,076円 15,810円 2,266円 135,307円
29回 18,076円 16,047円 2,029円 119,260円
30回 18,076円 16,288円 1,788円 102,972円
31回 18,076円 16,532円 1,544円 86,440円
32回 18,076円 16,780円 1,296円 69,660円
33回 18,076円 17,032円 1,044円 52,628円
34回 18,076円 17,287円 789円 35,341円
35回 18,076円 17,546円 530円 17,795円
36回 18,061円 17,795円 266円 0円

80万円を4年間(46回)で返済した場合

カードローン
(実質年率)
返済総額 利息額 毎月の返済額
アコム
(実質年率18.0%)
1,113,236円 313,236円
※-12,000円
24,200円

アコムでは金利年18%の場合最大46回払いになります

※「30日間金利0円サービス」の利用で約12,000円利息が安くなる

返済計画表
回数 毎月の返済額 元金 利息 残高
累計 1,113,236円 800,000円 313,236円
1回 24,200円 12,200円 12,000円 787,800円
2回 24,200円 12,383円 11,817円 775,417円
3回 24,200円 12,569円 11,631円 762,848円
4回 24,200円 12,758円 11,442円 750,090円
5回 24,200円 12,949円 11,251円 737,141円
6回 24,200円 13,143円 11,057円 723,998円
7回 24,200円 13,341円 10,859円 710,657円
8回 24,200円 13,541円 10,659円 697,116円
9回 24,200円 13,744円 10,456円 683,372円
10回 24,200円 13,950円 10,250円 669,422円
11回 24,200円 14,159円 10,041円 655,263円
12回 24,200円 14,372円 9,828円 640,891円
13回 24,200円 14,587円 9,613円 626,304円
14回 24,200円 14,806円 9,394円 611,498円
15回 24,200円 15,028円 9,172円 596,470円
16回 24,200円 15,253円 8,947円 581,217円
17回 24,200円 15,482円 8,718円 565,735円
18回 24,200円 15,714円 8,486円 550,021円
19回 24,200円 15,950円 8,250円 534,071円
20回 24,200円 16,189円 8,011円 517,882円
21回 24,200円 16,432円 7,768円 501,450円
22回 24,200円 16,679円 7,521円 484,771円
23回 24,200円 16,929円 7,271円 467,842円
24回 24,200円 17,183円 7,017円 450,659円
25回 24,200円 17,441円 6,759円 433,218円
26回 24,200円 17,702円 6,498円 415,516円
27回 24,200円 17,968円 6,232円 397,548円
28回 24,200円 18,237円 5,963円 379,311円
29回 24,200円 18,511円 5,689円 360,800円
30回 24,200円 18,788円 5,412円 342,012円
31回 24,200円 19,070円 5,130円 322,942円
32回 24,200円 19,356円 4,844円 303,586円
33回 24,200円 19,647円 4,553円 283,939円
34回 24,200円 19,941円 4,259円 263,998円
35回 24,200円 20,241円 3,959円 243,757円
36回 24,200円 20,544円 3,656円 223,213円
37回 24,200円 20,852円 3,348円 202,361円
38回 24,200円 21,165円 3,035円 181,196円
39回 24,200円 21,483円 2,717円 159,713円
40回 24,200円 21,805円 2,395円 137,908円
41回 24,200円 22,132円 2,068円 115,776円
42回 24,200円 22,464円 1,736円 93,312円
43回 24,200円 22,801円 1,399円 70,511円
44回 24,200円 23,143円 1,057円 47,368円
45回 24,200円 23,490円 710円 23,878円
46回 24,200円 23,842円 358円 36円
47回 36円 36円 0円 0円

100万円を5年間(60回)で返済した場合

カードローン
(実質年率)
返済総額 利息額 毎月の返済額
アコム
(実質年率15.0%※1)
1,427,378円 427,378円
※2-12,000円
23,789円

※1 法律によって100万円以上借り入れる場合は金利は年15.0%以下になります

※2 「30日間金利0円サービス」の利用で約12,000円利息が安くなる

返済計画表
回数 毎月の返済金額 元金 利息 残高
累計 1,427,378円 1,000,000円 427,378円  ー
1回 23,789円 11,289円 12,500円 988,711円
2回 23,789円 11,431円 12,358円 977,280円
3回 23,789円 11,573円 12,216円 965,707円
4回 23,789円 11,718円 12,071円 953,989円
5回 23,789円 11,865円 11,924円 942,124円
6回 23,789円 12,013円 11,776円 930,111円
7回 23,789円 12,163円 11,626円 917,948円
8回 23,789円 12,315円 11,474円 905,633円
9回 23,789円 12,469円 11,320円 893,164円
10回 23,789円 12,625円 11,164円 880,539円
11回 23,789円 12,783円 11,006円 867,756円
12回 23,789円 12,943円 10,846円 854,813円
13回 23,789円 13,104円 10,685円 841,709円
14回 23,789円 13,268円 10,521円 828,441円
15回 23,789円 13,434円 10,355円 815,007円
16回 23,789円 13,602円 10,187円 801,405円
17回 23,789円 13,772円 10,017円 787,633円
18回 23,789円 13,944円 9,845円 773,689円
19回 23,789円 14,118円 9,671円 759,571円
20回 23,789円 14,295円 9,494円 745,276円
21回 23,789円 14,474円 9,315円 730,802円
22回 23,789円 14,654円 9,135円 716,148円
23回 23,789円 14,838円 8,951円 701,310円
24回 23,789円 15,023円 8,766円 686,287円
25回 23,789円 15,211円 8,578円 671,076円
26回 23,789円 15,401円 8,388円 655,675円
27回 23,789円 15,594円 8,195円 640,081円
28回 23,789円 15,788円 8,001円 624,293円
29回 23,789円 15,986円 7,803円 608,307円
30回 23,789円 16,186円 7,603円 592,121円
31回 23,789円 16,388円 7,401円 575,733円
32回 23,789円 16,593円 7,196円 559,140円
33回 23,789円 16,800円 6,989円 542,340円
34回 23,789円 17,010円 6,779円 525,330円
35回 23,789円 17,223円 6,566円 508,107円
36回 23,789円 17,438円 6,351円 490,669円
37回 23,789円 17,656円 6,133円 473,013円
38回 23,789円 17,877円 5,912円 455,136円
39回 23,789円 18,100円 5,689円 437,036円
40回 23,789円 18,327円 5,462円 418,709円
41回 23,789円 18,556円 5,233円 400,153円
42回 23,789円 18,788円 5,001円 381,365円
43回 23,789円 19,022円 4,767円 362,343円
44回 23,789円 19,260円 4,529円 343,083円
45回 23,789円 19,501円 4,288円 323,582円
46回 23,789円 19,745円 4,044円 303,837円
47回 23,789円 19,992円 3,797円 283,845円
48回 23,789円 20,241円 3,548円 263,604円
49回 23,789円 20,494円 3,295円 243,110円
50回 23,789円 20,751円 3,038円 222,359円
51回 23,789円 21,010円 2,779円 201,349円
52回 23,789円 21,273円 2,516円 180,076円
53回 23,789円 21,539円 2,250円 158,537円
54回 23,789円 21,808円 1,981円 136,729円
55回 23,789円 22,080円 1,709円 114,649円
56回 23,789円 22,356円 1,433円 92,293円
57回 23,789円 22,636円 1,153円 69,657円
58回 23,789円 22,919円 870円 46,738円
59回 23,789円 23,205円 584円 23,533円
60回 23,789円 23,495円 294円 38円
61回 38円 38円 0円 0円

アコムと低金利の銀行カードローンで金利・利息を比較

正直にいうと、銀行カードローンの金利と比較するとアコムの金利はやや高めです。

カードローン 金利(実質年率)
アコム 年3.0%~18.0
住信SBIネット銀行 年0.99%~14.79%(※1)
福岡銀行 年1.9%~14.5%
rakuten 年1.9%~14.5%
mizuho 年2.0%~14.0%(※2)

※1 SBI証券口座保有登録済み、または住宅ローンの利用+ミライノカードの所有かつ住信SBIネット銀行口座を引落口座に設定している場合、年0.6%引き下げます。
※2 住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

もちろんカードローンで借入れをするときは、金利が低いほど利息が安くなるのはたしかです。

ただし借入金額・期間によっては、「30日間金利0円サービス」を使えるアコムのほうが銀行カードローンより利息が安くなることもあります。

少額・短期ならアコムの方が利息が安くなる

アコムで10万円以下の少額を短期間借りるだけなら、利息は銀行カードローンとほとんど変わりません。

カードローン
(実質年率)
借入れ金額 返済期間 無利息期間
(タダになる利息)
返済総額 利息額 毎月の
返済額
アコム
(実質年率18.0%)
10万円 6ヶ月 maru
(30日間/1,500円
103,812円 3,812円 17,542円
mizuho
(年14.0%)
batsu
(0円)
104,063円 4,063円 17,345

上記からもわかるように、低金利の銀行カードローンよりも無利息期間があるアコムのほうがむしろ利息を安く抑えられています。

「今月だけ生活費の足りない分だけ借りよう」など、ちょっとした利用ならアコムの金利の高さを気にする必要はありません。

長期の借り入れなら銀行カードローンの方が利息が安くなる

逆に「高額を長期間借りたい!」という場合は銀行カードローンの方がオトクです。

【50万円を3年間(36ヶ月)借りた場合】

カードローン
(実質年率)
借入れ
金額
返済回数 無利息期間
(タダになる利息)
返済総額 利息額 毎月の
返済額
アコム
(実質年率18.0%)
50万円 36回 maru
(30日間/7,500円)
650,721円 143,221円 18,076円
mizuho
(年14.0%)
batsu
(0円)
613,494円 113,494円 17,043

→30日間金利0円を利用しても、銀行カードローンの方が約3万円安い

カードローンは返済期間が延びるほど利息が増えていきます。

借入れが長期になると、さすがに金利の差は無利息サービスだけでは埋まらないんですね。

  • 長い返済スパンで、ムリをせずに毎月コツコツ返済したい
  • 50万円以上の高額の融資を希望している

上記に当てはまる方は、低金利の銀行カードローンの方が向いてます。

【注意】銀行カードローンは即日融資できない

現在銀行カードローンではアコムのように即日でお金を借りることができません
※アコムは最短30分審査、即日融資可能なカードローンです。

借入までに早くて2日、遅い時は1週間以上かかることもあります。
(参考:銀行カードローンが即日融資を停止!

明日の家賃の支払いを何とかしたい
給料日前で今夜の飲み会代が足りない

このような”急ぎの借入れを希望している人”は、たとえスグに返済できないとしても銀行カードローンに申し込むべきではありません

融資までのタイムラグを許容できるなら、金利重視で銀行カードローンに申し込んでみてもいいでしょう。

低金利カードローンおすすめランキング!利息が安いとこだけを巨匠が厳選!

【アコムの金利を下げる方法】限度額が増えれば金利は下がる!

アコムを含むカードローンは、借入れ限度額が大きくなるほど金利が下がる仕組みです。

特にアコムでは借入れ額に応じて適用金利が公表されています。

金利(実質年率) 借入れ限度額
7.7%~18.0% 1万円~99万円
7.7%~15.0% 100万円~300万円
4.7%~7.7% 301万円~500万円
3.0%~4.7% 501万円~800万円

もちろん「具体的に何%になるか」は利用者の状況によりますが、100万円以上借りれば年15.0%まで金利が下がるのは確実です。

100万円以上の借入れで確実に金利が下がる理由

アコムを含む消費者金融カードローンでは、100万円以上の借入れは年15.0%以下の金利になることが「利息制限法」で決められています。

金利(実質年率) 借入れ金額
年20.0%
(上限)
10万円まで
年18.0% 10万円以上~100万円まで
年15.0% 100万円以上

ただアコムで初回で設定される限度額は50万円以下が基本なので、いきなり100万円以上借りるのはほぼ不可能といえます。

金利を下げたい場合は、「少額で契約して、後から増額審査に申し込む」のがベストでしょう。

増額審査に申し込むチャンスは契約6ヶ月後から!【アコムから増額案内もアリ】

アコムの増額審査をクリアして金利を下げるには、限度額を増やしてもきちんと完済できる返済能力・返済実績をアピールする必要があります。

増額審査に申し込むには、少なくとも下記2つを満たしていることが必須条件です。

  1. アコムと契約してから6ヶ月以上経っている
  2. アコムで返済遅れ・返済延滞を1度もしていない

 

またアコムでの返済状況が優秀だと見なされれば、増額案内の連絡がメールで送られてくることもあります。

icon-hand-o-right アコムから増額案内が来やすい人の4つの特徴
  • 積極的に任意返済(※)をしている
     ※毎月の返済額とは別に、返済日の前後に追加で入金すること
  • 定期的に借り入れ・返済を繰り返している
  • 利用から6ヶ月経っていて、1度も返済を延滞していない
  • 契約時よりも昇給・昇進した

上記に当てはまっていると、半年に1回の割合で「増額しませんか?」とアコム側から提案されます。

もちろん増額案内が来ているからといって必ず増額できるワケではありませんが、審査で有利になるのは間違いないでしょう。

関連記事アコムの増額審査については下記ページでで詳しく解説しています。

【アコム増額で限度額UPを狙う】増額審査の流れや申込み方法まで解説!

アコム契約後の金利は「ネットで確認」がスムーズ

「今の自分の金利がどれくらいかわからない…」という方は、ネットで金利を確認してみましょう。

icon-hand-o-right アコムで契約後に金利を確認する方法
  • アコムのホームページで会員ログインして「明細の確認」を見る
  • アコムの公式アプリにログインして確認する

24時間いつでもカンタンに確認できます。

他にも「アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に直接電話する」「ATMの「ご利用明細書」確認する」といった方法でもOKです。

「アコムの金利は高い」というイメージとは裏腹に、消費者金融カードローンでは平均レベル。

年18.0%の金利で利用できるので、「借金が増えすぎて完済できない…」というのはまったくの誤解です。

さらに契約から30日利息0円で借入れできる「30日間金利0円サービス」で、利息を安く抑えられるのもアコムのポイント。

少額を今すぐ借りてサクッと返したい」という方は、低金利の銀行カードローンよりもむしろおトクに借入れできる可能性が高いです。

またアコムの契約後に増額審査を受けてクリアすれば、限度額に応じてドンドン金利が下がります

アコムは「今後も少額の借入れを繰り返したい」という方にとって、使い勝手のいいカードローンと言えるでしょう。

\30日間利息タダで借入れOK!/

今すぐアコムでお金を借りる

※審査結果は最短30分、即日融資もできます。

◯この記事のアドバイザー◯
【保有資格】
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
CFP(R)認定者
日本証券アナリスト協会検定会員
MBA(ファイナンス)
キャリアコンサルタント
TOEIC講師

どんな資格を最低コストで取得すれば、自分に合った職業に最短かつストレスなく就くことができるかについても個別にアドバイス提供。

スポンサーリンク

スポンサーリンク