結論から言うと、審査がないカードローンは存在しません。万が一、審査なしでお金を借りられるなら闇金なので注意が必要です。
しかし、審査が不安な方もお金を借りられる可能性が残っています。審査基準は金融会社によって様々なので、審査に通る可能性があります。
当サイト（カードローンの巨匠）で10社を調査した結果「審査なしで貸せる」という正規のカードローン会社は存在しませんでした。
銀行カードローン、大手消費者金融、中小の消費者金融を含めて調査を行いましたが、誰にでも融資をする会社はありません。
| 業種 | カードローン | 審査なしでの融資 |
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| 消費者金融 |  |
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| ジェイスコア | |
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| 銀行 |  |
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この記事の目次
カードローン会社が審査を実施する理由
カードローンの審査は申込み者の信用度を確かめるために必要なものです。
カードローンは担保なし・保証人なしで、使い道が自由なお金を借りられるサービスです。
「私にも！」というふうに、お金を借りたい人の申し込みが殺到します。
そんな中、誰にでもお金を貸し出してしまったらどうなるでしょうか？
お金を返す力がない人にまでお金を貸してしまって、利息はおろか貸したお金すらも戻ってこないリスクが高まります。
貸し倒れによる損失を防ぐために、カードローン会社は審査を通して「申し込み者がちゃんとお金を返してくれるか」を見極める必要があるんですね。
カードローン会社としても商売でお金を貸しているので貸し付け前の審査は欠かしません。
主な審査基準は下記の通りです。
- 年収が少なくても収入源があるかどうか
- 他社借入が年収の3分の1を超えていないか
- 信用情報がブラック登録されていないか。
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| 年齢 | |
|---|---|
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即日で借りたい場合は消費者金融へ
審査を通過させるためには、金融会社が審査するポイントを知り、対策を練っておくことです。
特に在籍確認必須の会社は、会社への電話確認が取れなければ融資の審査は通りません。
しかし、会社への電話確認なしで融資を受けられる会社も存在します。
つまり、現在の収入、借入状況、在籍確認ありの有無などを想定した上で、一番あなたに合う金融会社を選びましょう。
この章では、審査に通るか不安な方に向けて、カードローン審査に関する誤解を1つ1つ説いていきたいと思います。
過去に1社の審査で落ちたからといって、他のカードローンも利用できないとは限りません。
カードローン会社によって審査の基準は違うので、他社の審査なら今すぐ通る可能性があります。
【3社のカードローンを検討していた場合】
| カードローン | 審査の基準 |
|---|---|
| カードローンA | 審査では勤続年数を重要視
→収入が少なくても、同じ勤務先で長く働いていれば審査に通る |
| カードローンB | 審査では収入の多さを重要視
→転職したばかりでも、収入が大きければ審査に通る |
| カードローンC | 審査では勤続年数や収入を均等にチェック
→収入が少なく入社1年目でも、居住年数など他の情報でカバーできる |
カードローンAに申し込んで落ちたが、勤続年数が原因かもしれない。
→カードローンB・Cなら通る可能性がある
上記のようにカードローン会社によって審査基準は異なります。
年収を審査基準にする会社もあれば、借入総額を審査基準としている会社もあります。
また、カードローン会社は審査基準を明確に公開していないので、審査に通るかどうかを判断できません。
しかし、金融会社によっては本審査に申し込む前に、仮審査で審査に通るかどうかをシステムで判断してくれる会社もあります。
たとえば銀行カードローンの審査に落ちた方は、消費者金融カードローンに申し込んでみましょう。
消費者金融カードローンは以下の理由から、銀行カードローンよりも通りやすいと言えます。
- 審査スピードがはやく、新規申し込みに積極的
- 成約率（審査に通る確率）が高く、およそ2人に1人は審査に通る
- 金利がやや高めで、貸し倒れのリスクが低い
初めてカードローンでお金を借りる際は、無利息期間がある大手の消費者金融を選択肢に入れましょう。
職場への電話確認がない会社、無利息期間があるカードローンはこちらのページにまとめています↓
申し込みブラックにならないように注意するポイント
他のカードローンに申し込む際に大事なのは、前の審査で落ちた原因を知ることです。
「申し込みでミスしていた」「職場への電話に出ていなかった」といった、同じ原因で審査落ちないようにしましょう。
主な審査に落ちるポイントは下記です。
- 必要書類を全て提出することができなかった。
- 会社への在籍確認が取れなかった。
- 銀行カードローンの審査基準を満たせなかった。
上記のような理由であれば、もう一度別会社に申し込むことで審査に通る可能性があります。
上記の理由で審査に落ちた場合、審査に通す方法
- 必要書類を提出できなかった場合は、全ての提出書類を理解してから申し込む。
- 在籍確認を行うのが難しい場合は、SMBCモビットのWEB完結に申し込む。
- 銀行カードローンの審査に通らなければ、消費者金融に申し込む。
安定した収入源を証明することが重要
カードローン審査は正社員以外の、派遣社員・公務員・フリーター（アルバイト）の方でも通ります。
利用条件に雇用形態は含まれておらず、2つの条件を満たしていれば誰でも申し込みOKです。
- 20歳以上である
- 安定かつ継続的な収入がある
自分の力でお金を稼いでいるなら、様々な立場・職業の方が申し込めます。
特に消費者金融の場合は、安定した給料を得ているかどうかが審査基準です。
年収100万円以下の方でも他社借入がなければ、審査に通る可能性は十分にあります。
収入が低いアルバイトやパートはどうしたら良い？
収入の低いパートの主婦（主夫）の方、アルバイトの学生の方もカードローンで借りられます。
審査で重要なのは、収入の高さよりも安定性・継続性です。
毎月3万円ずつでも、6ヶ月以上連続で稼いでいるなら通過できます。
自分自身に収入のない専業主婦（主夫）の方も、銀行カードローンから借りられます。
配偶者の収入で審査してくれるので、借りるためだけにパートを始める必要はありません。
申し込む時の同意書も不要で、配偶者の方にナイショで借りられます。
残念ながら、カードローン審査に申し込めない人もいます。
- 20歳未満の人
- 無職で働いておらず、収入がゼロの人
カードローンは基本的に20歳以上で、収入が無ければ審査に通ることはありません。
お金を借りても返済するための計画を立てることができないからです。
水商売の方は在籍確認に要注意
水商売の方も審査に通る可能性は十分あります。
月ごとの収入が不安定になりやすい職業なので、どちらかといえば不利なのはたしか。
ただ「水商売だから」という理由では絶対に審査落ちしません。
水商売の方も安定的な収入を証明できれば、審査に通ります。
その為には、お店に協力いただき、在籍確認の電話を取ってもらう必要があります。
在籍確認は一般的に19時までには終了するので、水商売の営業時間に職場連絡できない可能性があります。
審査を通すためには、お店に事前に伝えて、在籍確認を確実に行いましょう。
水商売の方は在籍確認に注意！
水商売の方は在籍確認に注意しましょう。
在籍確認とは、本人が申請した職場にいるかどうかを電話で確かめることです。
職場宛ての電話に、「お店がやってなかったから」と誰も出られないと審査落ちしてしまいます。
カードローン会社の営業時間はそれぞれ違いますが、早いところは17時や18時までです。
18時以降にならないと電話に出られない時は、カードローン会社に電話で相談してみましょう。
年金受給者は上限年齢が高い会社に申し込む
すでに退職し収入が年金だけの方も、申し込めるカードローンはあります。
年金も収入としてカウントしてくれるので、毎月年金を貰っている方なら対象となります。
またカードローンは、最高で70歳の方まで借りられます。
高齢者の方は、以下の2点を確認してから申し込みましょう。
- 年金を収入としてカウントしてくれるか
- 自分は申し込める年齢に当てはまっているか
金融会社によって年齢上限が異なるので、65歳までの会社ではなく、70歳でも申し込めるカードローンを選びましょう。
すぐに借入したいなら大手消費者金融がおすすめ
審査に柔軟なカードローンを探すなら、銀行カードローンよりも消費者金融の方がおすすめです。銀行カードローンは低金利ですが、消費者金融に比べると審査が厳しいです。
大手の消費者金融の審査基準に大きく相違はありません。ただ、大手の消費者金融の中でもアイフルは親会社に銀行がいないので、審査に柔軟と判断することができます。
また、どの消費者金融で借りても基本的には上限金利を適用するので、金利の差もほとんどありません。
大手消費者金融のメリットは無利息期間がある会社があることです。
| 大手の消費者金融 | 金利 | 借入限度額 |
| アイフル | 年3.0％～年18.0％ | 1万円～800万円 |
| プロミス | 年4.5％～年17.8％ | 1万円～500万円 |
| SMBCモビット | 年3.0％～年18.0％ | 1万円～800万円 |
| レイクALSA | 年4.5%～18.0% | 1万円～500万円 |
大手よりも審査が甘いのは中小の消費者金融です。
| 中小の消費者金融 | 金利 | 借入限度額 |
| フクホー | 7.30%～18.00% | 5万円～200万円 |
| アロー | 15.00%～19.94% | 200万円まで |
| キャッシングスペース | 8.0％～18.0％ | 500万円まで |
大手の消費者金融と中小の消費者金融を比較すると、大きく違う点が「金利」です。
大手の消費者金融は上限金利18.0％ですが、中小の消費者金融は法定金利上限の20.0％にしている会社が多いです。
通りやすい金融会社は下記の通りです。
- 銀行カードローン
- 大手の消費者金融
- 中小の消費者金融
状況に合わせて金利と通りやすさを基準に会社を選びましょう。
さらに、審査を通過しやすくする方法は、借入申請金額を50万円以下に設定することです。
初めてのお金を借りる際は10万円以下に金額を抑えることで、審査通過率を上げることができます。
返済実績を積み重ねれば、借りている会社からの信用は高まりますが、初めての利用の際は信用がありません。
特に、中小の消費者金融は、初めて利用する方への審査は厳しいので、初回借入限度額を設定している会社が多いです。
「時間がない！」と焦っている方も、消費者金融なら申し込みから最短1時間で借りられます。
| カードローン | 融資スピード |
|---|---|
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最短1時間 |
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Webで最短25分融資も可能 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 |
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最短即日 |
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最短即日 |
※平日14時までのお申込と本人確認書類の確認の完了が必要です。
審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※14時以降に申込のお客様は、当日、店舗でのお手続きであれば最短即日融資が可能です。
初めてご利用のお客様への当日ご融資は、8～22時（毎月第3日曜日は8～19時）となっております。
※ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。
土日・祝日や平日の夜に申し込んでも即日で借りられるので、とにかく早く借りたいならプロミスがおすすめ
スピード重視で借り入れを希望するなら、プロミスに申し込んでください。
最短1時間で借り入れできると公式HPで公言しており、審査スピードへの自信がうかがえます。
申し込みはPC・スマホから24時間受け付けています。
＼最短で1時間後にお金をGET／
※最短30分後には審査結果が届きます。
今持っているクレジットカードにキャッシング枠がついているなら、審査時間なしで今すぐ借りられます。
ATMにクレジットカードを入れるだけですぐ現金が手に入るうえ、コンビニATMなら24時間いつでも対応可能です。
ただしキャッシング枠なしで契約していた場合、枠を追加する審査に2週間以上かかってしまうので注意しましょう。
SMBCモビットのWEB完結は電話連絡が不要となる
「職場・自宅に電話してほしくない！」という方は、電話なしにしてくれるカードローンを利用しましょう。
カードローンの中には、電話の代わりに書類で在籍確認を済ませてくれるところもあります。
| カードローン名 | 職場への電話連絡なし |
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オリックス銀行 |
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「絶対に電話なしで審査できる」と公言しているのは、SMBCモビットだけです。
申し込み～借り入れまでをWEB完結させれば、自宅にも職場にも電話なしで借りられます。
自宅への郵送物も全くないので、周りの誰にも借り入れがバレません。
＼誰にもバレずに即日で借入れ／
※10秒で簡易審査結果がわかります
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
仮に職場に電話が来ても、カードローン会社とは分からない
もし職場に在籍確認の電話がきても、カードローン会社とは分からないよう配慮してくれます。
電話口で名乗るのはカードローン名ではなく、担当者の個人名です。
「昼過ぎにかけてほしい」「女性スタッフにかけてほしい」など、申込み者からの要望も受け付けてくれます。
「仕事以外の電話に出てはいけない」等、会社の都合で電話を取れない場合にも相談してみましょう。
電話だけの理由で顧客が減ってしまうのを防ぐため、カードローン会社から対処法を提案してくれるはずです。
年収の3分の1以上の借り入れはおまとめローン
すでに年収の3分の1以上借りている方は、おまとめローンを検討してみましょう。
おまとめ専用ローンは総量規制の対象外で、増えすぎた借金も余さずまとめられます。
返済日が1つにまとまるだけでなく、完済までに払う利息を大幅にカットできるのも大きな魅力です。
「銀行カードローンは、総量規制の対象外じゃないの?」
最近まで銀行カードロ―ンは、「年収の3分の1以上借りられる」と紹介されてきました。
しかし2018年以降は銀行側の自主規制により、高額融資を受けられなくなっています。
審査なしの金融会社は闇金なので注意
甘い言葉につられて、闇金に申し込むのは絶対にやめてください。
「審査なし」の広告は街中やインターネット上でよく見かけますが、100%違法業者です。
気の迷いで闇金を利用してしまった場合、様々なリスクにさらされます。
- 法外な金利で利息が増え、借金が返せなくなる
- 返済に遅れれば、暴力的・攻撃的に取り立てられる
- 申し込みで入力した、個人情報を悪用されてしまう など
正規の金融業者は法律を守ってクリーンに営業しているので、上記のような危険な目には遭いません。
お金がなくても決して慌てず、正規のカードローンに申し込むようにしましょう。
参考URL
まとめ
Q1. 絶対審査に落ちないカードローンってないの？
A. 審査に必ず通るカードローンは、存在しません。
Q2. 5万円など、少額の借り入れでも審査は必要なの？
A. 借入れ額に関係なく、審査は必ずあります。
Q3. 銀行ATMでカードローンの勧誘をされた！審査なしで借りられる？
A. 勧誘された時点で銀行からの信用はありますが、審査は避けられません。
銀行ATMから「すぐ借りられます！」とカードローンに誘われても、審査は必ずあります。
自社カードローンを持つ銀行3社に問い合わせたところ、「勧誘した場合でも審査はします」とハッキリ言われてしまいました。
【銀行3社に「ATMから勧誘があったら審査なしになりますか？」と聞いてみた結果】
| 銀行 | 質問の回答 |
|---|---|
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現在ATMからの勧誘自体していない。 （以前は勧誘していたが、その時誘った人にも審査はしていた。） |
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現在ATMからの案内はしていない |
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一部の顧客にカードローンの案内をする場合はあるが、審査は通常通りある |
今回「ATMで勧誘されるらしい」と口コミのあった3社に問い合わせてみましたが、現在も勧誘をしていたのは三井住友銀行だけでした。
その三井住友銀行からも「審査はある」と言われてしまったため、勧誘を受けていても審査は避けられないようです。
ただし銀行側も信用できる人だけを勧誘しているので、有利な状態で審査を受けることはできます。
Q4. 「エス・ジー・ファイナンス」って業者が検索でヒットしたけど、闇金じゃない？
A. 闇金ではありません。国に登録された正規の消費者金融です。
カードローンの審査基準はゆるやかで、実際に幅広い人が審査通過しています。
- 過去にカードローン審査で落ちた方
- 正社員・派遣社員・公務員・フリーターの方
- 月収3万円のパートの主婦（主夫）・アルバイトの学生の方
- 水商売の方
- 収入が年金だけの方
- すでに他社からの借金（年収の3分の1以下）がある方
また「時間がない」「電話してほしくない」という要望にも、カードローンはできる限り応えてくれます。
審査なしを希望した理由・事情を見直して、自分に向いているカードローンを探してみましょう。
