年金受給者でもカードローンで借入れできる！審査落ちしない申し込み先の選び方を解説！

「年金受給者でも申し込めるカードローンってあるの？」
「そもそも年金受給者でも新しくお金を借りられるの？」

このページに訪れた方は「年金をもらっていてもカードローンで借入れができるのか？」とギモンや不安を感じていることでしょう。

結論から言うと、年金受給者の方でもカードローンで新しく借入れすることは可能です。

年金受給者の方がお金を借りるときは「年齢制限」と「収入状況」の2ポイントを押さえれば、自ずと申し込むべきカードローンが見えてきます。

今回は「年金受給者だけどお金を借りたい！」という方へ向けて

年金受給者が借入れを成功させるためのポイント
年金受給者におすすめの申し込み先

の2点を軸に「年金受給者とカードローンの借入れ」について徹底解説。

また万が一に備えてカードローン以外でお金を借りる方法まで紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

この記事の目次

年金受給者の審査基準は「年齢制限」と「収入状況」
- 申し込める年齢制限をオーバーしていないか
- 年金が「毎月の収入」としてカウントされているか
年金受給者の年齢・収入状況ごとにおすすめの申し込み先を解説
- 「収入が年金だけ」なら低金利の銀行カードローンで利息をおさえる
- 「年金以外に収入がある」なら消費者金融カードローンで即日融資OK
年金受給者がカードローン以外でお金を借りる方法3つ

年金受給者の審査基準は「年齢制限」と「収入状況」

上述した通り、年金受給者の方でもカードローンで新しく借入れするのはOKです。

ただし高齢者の方は

病気や死亡などで貸し出したお金が回収できない恐れがある
高齢などで働けず自分でお金を稼ぐ力がない＝返済能力が低いと判断される

といった理由から、残念ながらカードローン審査に通りづらいことは事実。

そこで年金受給者の方がカードローンを利用するには、以下2つのポイントに注目して申し込み先を検討する必要があります。

年金受給者がカードローン申し込みでチェックする2つのポイント

【年齢制限】申し込める年齢をオーバーしていないか
【収入状況】年金が「毎月の収入」にカウントされるか

申し込める年齢制限をオーバーしていないか

カードローンに申し込める年齢は、どんなに高くても70歳までになっています。

カードローン		年齢制限
銀行		満20歳以上満66歳未満
		満20歳以上69歳未満の方
		満20歳以上満69歳以下
		満20歳以上62歳以下の方
消費者金融		満20歳以上70歳以下の方
		満20歳以上69歳以下の方
		満20歳以上69歳以下の方
		満20歳以上69歳以下の方

特に三井住友銀行などの大手銀行は「69歳まで」と、申し込める年齢の上限が低めということからもわかるように

銀行カードローン：申し込める年齢の上限が低い（65歳まで）
消費者金融カードローン：申し込める年齢の上限が高い（69歳まで）

と考えておくといいでしょう。

大手消費者金融ならSMBCモビットがおすすめ

消費者金融カードローンに申し込むなら、真っ先に検討すべきなのがSMBCモビット。

金利	実質年率3.0%～18.0%
利用可能額（限度額）	最大800万円
年齢制限	満20歳～69歳
毎月の返済	4000円（10万円借り入れた時）
利用用途	自由
担保・保証人	不要
年会費	なし

10秒簡易審査でスグに結果がわかるので、とりあえずモビットで借り入れ可能か調べる年金受給者の方が多いです。

またWEB完結なら電話連絡なし・郵送物なしなので、お金を借りることが周りの人にバレる恐れはありません。
（もちろん職場への電話もかかりません。）

周囲に内緒でこっそり＆スピーディーに必要なお金を用意したいなら、SMBCモビット一択です。

【10秒簡易審査】SMBCモビットに申込む

※このボタンから申し込めば最短10秒で簡易審査結果が受け取れます。

年金が「毎月の収入」としてカウントされているか

特に年金だけで生活している場合は、申し込みを検討しているカードローン会社で「年金が”毎月の収入”としてカウントされているか」をチェックしておきましょう。

カードローン		年金のみ
銀行




消費者金融

上記の通り、年金だけで申し込めるのは原則銀行カードローンだけ。

「自分自身で安定した金額を毎月稼いでいる」のが審査基準になっているので、”年金収入のみ”で申し込めるカードローンはどうしても限られてしまいます。

消費者金融カードローンは年金を”毎月の収入”として認めていないので、軒並み申し込めません。

ただし「年金の他に、仕事やアルバイトで毎月収入がある」など年金以外にも定期収入がある方は消費者金融カードローンに申し込めるのはもちろん、審査でかなり有利になります。

年金受給者の年齢・収入状況ごとにおすすめの申し込み先を解説

「結局のところどこのカードローンに申し込めばいいかわからない…」という方に向けて、おすすめの申し込み先を紹介していきます。

「収入が年金だけ」なら低金利の銀行カードローンで利息をおさえる

収入が年金のみの方
65歳未満の方

に当てはまる方は銀行カードローンへの申し込みがおすすめです。

ほとんどの銀行カードローンは年15.0%以下の低金利で利用できます。

カードローン（実質年率）	年齢制限	年金のみ
（年1.7%～17.8%）	満20歳以上69歳未満
（年1.9％～14.5％）	満20歳以上62歳以下
（年3.0%~14.5%）	満20歳以上69歳以下
（年3.0%~14.5%）	20歳以上70歳以下
（年4.0%~14.5%）	満20歳以上満69歳以下
（年9.0～14.8%）	満20歳以上満70歳以下
（年1.9%~14.5%）	満20歳以上69歳以下

金利が低い分、消費者金融カードローンよりも利息を安く抑えられるのでおトクに借入れOKです。

【参考】銀行と消費者金融で利息を比較してみた

【10万円を毎月4,000円ずつ返済した場合】

カードローン（実質年率）	毎月の返済額	返済総額	利息額
（年14.0%）	4,000円	11万8,583円	18,583円
（年18.0%）	4,000円	12万5,771円	25,771円

→みずほ銀行カードローンのほうが約7,000円も利息が安い

また福岡銀行や但馬銀行などの地方銀行カードローンは、”年金収入だけ”でも申し込めるところが多くなっています。

地方銀行カードローンの中にはどの地域に住んでいても利用できる全国対応のカードローンもあるので、選択肢に入れてみるのもいいでしょう。

「年金以外に収入がある」なら消費者金融カードローンで即日融資OK

仕事を続けている・アルバイトをしているなど、年金以外に収入がある方
65歳以上の方

に当てはまる方は消費者金融カードローンへの申し込みがおすすめ。

特に大手消費者金融カードローンは審査時間が最短30分、借入れまで最短1時間～即日と今スグお金が必要な方の強い味方です。

カードローン（実質年率）	年齢制限	審査時間	融資時間
（年4.5％～17.8％）	満20歳以上69歳以下の方	最短30分	最短1時間
（年3.0％～18.0％）	満20歳以上69歳以下の方	最短30分	最短即日
（年3.0%～18.0%）	満20歳以上69歳以下の方	10秒簡易審査	最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
（年3.0%～18.0%）	満20歳以上70歳以下の方	最短30分	最短即日
（年15.0%～18.0%）	満20歳以上79歳以下	4～5日	10日～2週間

さらに土日・祝日も夜遅くまで審査・融資に対応しているので、遅くとも翌日までにはお金を借りられます。

他にも

最大30日間の無利息期間は利息が全額タダ
幅広い層の申し込みを受け付けていて、審査が前向き
自分の都合がいい返済日や返済方法を選べる

など、借りやすく/返しやすいサービスが充実しているの魅力的なポイントです。

大手消費者金融で審査落ちしたら中小消費者金融も要検討

一方でプランネルのような中小消費者金融カードローンなら

大手消費者金融よりも年齢の上限が高い、または審査次第では許容される
柔軟な審査を実施している

など、銀行や大手消費者金融には申し込めない…という方も借入れのチャンスがあるので、最終手段として検討してみるのもひとつの手段でしょう。

ベルーナノーティスは高齢者への融資に積極的

金利（実質年率）	4.5％～ 18.0％ (14日間の無利息期間アリ)
利用可能額（限度額）	最大300万円
年齢制限	20歳以上78歳以下
融資スピード	最短即日※
提携コンビニATM
担保・保証人	不要

※お申込みの時間帯によっては翌日以降となる場合がございます。

中小消費者金融（街金）の中でも【ベルーナノーティス】は高齢者の方への融資に前向きです。

その証拠に申し込み者の年齢制限は78歳までとかなり高齢となっています。

最短3分で申し込めるほど入力フォームが簡素
審査スピードは最短30分

ということで、スピーディーに審査結果をもらえるのもうれしいポイントです。

年金以外に安定した収入がある方は、ベルーナノーティスへの申し込みも検討してみてください。

ベルーナノーティスでお金を借りる！

年金受給者がカードローン以外でお金を借りる方法3つ

「年齢制限をオーバーしてしまう」「体調を崩してしまって働けない…」など、カードローンでの借入れが難しい方は以下の方法を検討してみましょう。

「生活保護」「生活福祉資金制度」などの公的支援制度を利用する
「年金担保融資制度」などの融資制度を利用する
リサイクルショップやネットオークションなどで不要品を売る

公的機関の支援制度を利用する

「毎日の食事代にも困っている」「配偶者の急な入院でお金が足りない」など、日々の生活もままらない…という場合は公的機関の支援制度を頼ってみましょう。

【公的機関の支援制度】

生活保護制度（生活費や家賃、医療費などの扶助制度）
生活福祉資金制度（一時的に生活費が足りない場合の生活支援制度）
高齢者配食サービス（高齢者のみの世帯に対する食費の支援制度）など

いずれも65歳以上が対象になることがほとんどなので、年齢制限に注意してください。

お住まいの地域の区役所・市役所に相談して申請が通れば、無償で支援を受けられるため返済する必要もありません。

年金や住宅を担保にした融資制度を利用する

年金や住宅、積み立てた保険金を担保にして融資を受けるのもひとつの手段です。

担保	融資制度	金利	内容
年金	年金担保融資	年0.55～1.95%	将来受け取る年金を前借りする
住宅	リバースモーゲージ	2.8～3.5%程度	持ち家の評価額の8割程度の融資を受ける
保険金	保険契約者貸付	3.0～6.0%程度	積み立てた保険金の7割程度の融資を受ける