プロミスで返済に遅れたらどうなる?

プロミスの返済に遅れそう…
もう返済に遅れてるんだけど、放っておくとヤバイの?

このページにたどり着いた方は、おそらくプロミスの返済に遅れそう/遅れている方でしょう。

「返済できなかったらどうなるんだろう。今何をするべきがわからない…」と不安でいっぱいかもしれません。

厳しいことを言うようですが、プロミスの返済に遅れるとデメリットだらけなのは事実です。

  • 1日でも遅れれば、遅延損害金が発生する
  • 延滞が長引くと、プロミスから借りられる金額が下がる
  • 最悪の場合、財産が差し押さえられる など

しかしココで諦めずに、返済に遅れた時こそしっかり対処することが重要です。

今回は返済に遅れそう/遅れている人が今スグするべき対応を筆頭に、プロミスの返済に遅れた時に起こることを詳しく解説。

プロミスで返済遅れを防止するコツまでしっかり紹介しているので、申し込み前の方も要チェックです。

遅れそう/遅れている人は今すぐプロミスに電話すべし!

プロミスに遅れても電話すれば待ってくれる

今まさに返済に遅れそう/遅れている人は、すぐにプロミスに電話してください

プロミスへの連絡先(プロミスコール)

電話番号:0120-24-0365

受付時間:9:00~22:00(土日・祝日を含む)

  • どうして支払えないのか
  • いつなら支払えるのか(「○月○日まで」と明確な期限)

をしっかり伝えれば、最長で30日程度なら返済を待ってくれる可能性が高いです。

どんなに長くても、翌月の給料日までには支払えるように心がけましょう。

またひと月分全額を支払うのはムリ…という場合は「今月は利息だけ払いたい」といった相談もOKです。

 

詳しくは後述していますが、プロミスで返済に遅れるとデメリットが日ごとに大きくなっていきます。

デメリットを最小限に抑えるためにも、まずは一刻も早く「返済する意思はある」と伝えるのが先決です。

プロミスは自動音声・レディースコールも完備!

14日以内に支払えるなら、自動音声で返済日を再設定することもできます。

「直接人と話すのは苦手…」という方でも、指示通りにダイヤルボタンを押すだけでOK。

24時間いつでも対応してくれるので、真夜中でも返済の延長手続きが可能です。

また男性オペレーターだと気が引けるという方向けに、女性スタッフが対応してくれるレディースコールもあります。

プロミスには女性専用のレディースコールがある。

今すぐプロミスの公式サイトをチェック!

遅れてしまったら、プロミスからの着信にきちんと対応する

プロミスからの電話に出ても怒鳴られることはない

返済に遅れてしまったら、プロミスからかかってくる電話に必ず出るようにしてください。

入金をせずにいると、プロミスから「返済を忘れていませんか?」と確認の電話が毎日かかってきます。

知らない番号だからといって無視せず、着信履歴があればこちらから折り返しましょう。

電話に出ても怒鳴られることはなく、「いつなら支払えますか?」と丁寧に対応してもらえます。

「何日までに払います」とハッキリ宣言できれば、それ以降電話はかかってきません。

プロミスから「延滞確認のメール」が届く場合もある

プロミスで返済に遅れると、「ご連絡のお願い」というメールが届く場合もあります。

「返済の確認をしたいので電話をください」という内容で、今スグ返せ!といった厳しい要求が書かれているワケではありません。

着信履歴と同様にメールも受け取りっぱなしにせず、こちらからプロミスに電話しましょう。

「どうしても支払えない…」と思ったら債務整理も検討してみましょう

どう頑張っても支払えない…と感じたら、債務整理する道も考えてみてください。

弁護士・司法書士に依頼すれば、下記のように借金をスッキリ整理できます。

  • 取り立てが止まる
  • 返済する金額が減る
  • 遅延損害金をカットできる

とはいえ、いきなり弁護士に連絡して相談するのは気が引けますよね。

まずはシミュレーターを使って、「債務整理したら借金がいくら減るか」を無料診断してみましょう。

\匿名・無料でプロの弁護士がスグ診断!/

【借金減額シミュレーター】を使ってみる

※5つの質問に答えるだけで「借金がいくら減るか」がわかります。

▼「借金減額シミュレーターって何?」という人は下記のページもチェック!
借金減額シミュレーターの評判は?怪しい?口コミを調べて分かった7つの真実…

(参考:おまとめローンと債務整理、借金を整理するならどっち?6つの項目で違いを徹底比較!

プロミスで返済が遅れたらどうなる?

1日でも遅れると、プロミスから返済催促される

返済遅れが長引くほど、催促が厳しくなる

当然ながら、プロミスに支払わずにいると返済日の翌日から「入金してください」と返済を催促されます。

もちろん3~4日遅れたくらいで、いきなり「今スグ借金を一括返済しろ!」とは言われません。

ただし延滞が長引くほど催促は厳しいものに変わり、最後には給料が差し押さえられてしまいます。

青文字をタップ・クリックするとスクロールします。)

遅れた日数 返済催促の方法
1日~1週間 携帯に電話
1週間~3ヶ月 督促状を自宅へ郵送
3ヶ月~6ヶ月 催告書を自宅へ郵送
6ヶ月以上 自宅へ裁判所からの郵送物
(全ての催促を無視) 差し押さえ
(給料、預金口座など)

【1日~1週間】携帯に電話がかかってくる

返済日から1日~1週間の間は、プロミスからみなさんの携帯に電話がかかってきます。

朝9時~夜22時までに1~3回ほど毎日着信があるので、空いている時間に必ず対応してください。

電話に出てもキツイ口調で怒られたりせず「いつ支払えるか」さえ確認できれば通話は終了します。

電話の代わりに「折り返し連絡ください」とメールが送られてくる場合もあるので、メール受信箱もチェックしておきましょう。

【1週間~3ヶ月】プロミスから「督促状」が届く

1週間以上電話を無視していると、みなさんの自宅に「督促状」が届きます。

督促状は「借金を支払ってください」という内容の手紙で、

  • プロミスに支払う金額
  • 再設定された返済日(支払い期限)

が書いてあります。

記載された期限までに指定の金額を入金すれば、これ以上催促されることはありません。

ただし再設定された返済日も過ぎてしまうと、また新しい督促状が届きます。

【3ヶ月~6ヶ月】プロミスから「催告書」が届く

3ヶ月以上プロミスからの催促を無視していると、「催告書」が自宅に郵送されます。

内容は督促状よりも厳しく、求められるのは今ある借金の一括返済です。

また催告書の送り主は、プロミスではなく債権回収会社(※)に変わっている場合があります。
※借金の取り立て・回収を専門にしている会社

「知らない会社からハガキが来た」といって無視せず、指示通りの金額を支払いましょう。

プロミスの債権回収を担当するのは1社だけ

プロミスが借金の回収を依頼するのは、「アビリオ債権回収株式会社」ただ1社だけです。

それ以外の社名を名乗ってきたら詐欺かもしれないので、無視してかまいません。

【6ヶ月以上~】裁判所から「支払督促状」「仮執行宣言付支払督促申立書」が自宅に届く

延滞期間が6ヶ月を過ぎると、裁判所から返済を要求する書類が届きます。

【裁判所から送られてくる書類2つ】

  • 支払督促状
  • 仮執行宣言付支払督促(かりしっこうせんげんつきしはらいとくそく)

2つの書類が来た時点で、法的措置を取られるのはほぼ確定です。

今までの督促状・催告書と違い、”郵送しただけで強制的に借金を回収できる効果“があるので、逃れる手段はありません。

書類が届いてから14日以内に異議を申し立てない限り、そのまま支払いを強制させられてしまいます。

【すべての催促を無視した場合…】給料や銀行口座が差し押さえられる

すべての催促を無視してしまうと、いよいよ財産が差し押さえられます。

差し押さえの対象は、給料が基本。

借金の残高が0になるまで、給料の4分の1以上が毎月差し引かれてしまいます。
(参考:給料から差し押さえられる金額の計算方法

また銀行口座が差し押さえになると、預金は全額回収です。

給料・銀行口座で足りなければ、車や大型テレビ、美術品といった家財が対象になることも…。
強制的に売却・換金されて、借金返済に充てられてしまいます。

時効を狙って無視するのは絶対ダメ!

借金の時効を狙って催促を無視し続けるのは、ゼッタイにやめましょう。

そもそもプロミスから催促された時点で、借金の時効は延長され続けます。

上述したとおり、粘ったところで法律の力で強制的に返済を要求されるのがオチです。

実際に借金を踏み倒すのは、99.9%不可能と考えてください。

(参考:カードローンの借金返済は時効で踏み倒せる?時効成立は茨の道…

「職場に取り立て屋が来る」のはウソ!暴力的な怖い催促はない

催促は郵送物・電話だけで、暴力的な取り立てはない

上述のとおり、プロミスで遅れても電話やハガキで催促があるだけで、暴力的な取り立てはありません

「街金(サラ金)で遅れると、職場や自宅まで取り立て屋が来る…」というのは昔の話。

現在では「暴力をふるう」「大声で取り立てる」といった危険な催促は、法律ですべて禁止されています。

icon-hand-o-right 消費者金融の借金取り立てルール
  • 暴力的な態度を取ったり、乱暴な言葉や大声で脅してはいけない
  • 21時~翌8時まで電話をかけたり、訪問したりしてはいけない
  • 取り立ての電話は1日3回までを基本とする
  • 取り立てのために勤務先に行ってはいけない
  • 大人数で自宅に訪問してはいけない(自宅を訪問できる人数は2名まで)
  • 借金があることを利用者以外(家族や知人、職場の人など)に知らせてはいけない
  • 正月やお盆など不適切な時期に取り立てをしてはいけない など

(参考:legalus「貸金業法21条1項各号」

そもそもプロミスのような大手消費者金融が1番気を遣うのが、「クリーンな営業イメージ」。

取り立てでケガをさせた…など、”信用がガタ落ち・利用者を減らす行動“を取ることはゼッタイありません。

万が一プロミスの返済に遅れても、激しい取り立てに怯えず冷静に対処しましょう。

遅れても怖くないプロミスに申し込む

関連記事消費者金融の取り立ては怖くない?催促の流れ・内容を詳しく知りたい方はこちら。

【消費者金融(サラ金)の取り立て】怖くない理由や取り立ての対策法を解説!

プロミスで返済に遅れた時のデメリット6つ

冒頭でもお話した通り、プロミスの返済に遅れると次々とデメリットが発生します。

「厳しい取り立てはないんだし…」と油断していると、思わぬデメリットに苦しめられかねません。

icon-hand-o-right プロミスで延滞するデメリット6つ
  1. 返済日翌日からお金が借りられなくなる
  2. 返済に遅れた日数分「遅延損害金」が発生する
  3. 61日以上・3ヶ月連続の返済延滞をすると「ブラック」扱いになる
  4. 借入れ限度額が下がる・金利が上がるなど、利用条件が悪くなる
  5. SMBCコンシューマーファイナンスが担当する他のローン審査で不利になる
  6. プロミスの増額審査に通らなくなる

① 返済遅れ翌日から借り入れできない・利用停止になる

返済日の翌日から新たな借り入れはできない

返済日に入金しないと、翌日以降プロミスからお金を借りられなくなります

振り込み融資・提携ATMから借入れのどちらも利用できないので、当然「プロミスから追加で借りて支払う」手段は使えません。

何ヶ月も延滞していると、そのまま利用停止になって借金を完済するまで追加借入れできなくなることもあります。

ひと月の最低返済額を支払えば制限は解除されるので、できるだけ早く入金するのが先決です。

② 返済に遅れた日数分「遅延損害金」が発生する

返済遅れが長引くと「遅延損害金」が高くなる

プロミスで1日でも遅れると、遅延損害金が発生します。

遅延損害金はいわば、返済に間に合わなかった人への罰金です。

プロミスの場合は年20.0%の金利で、返済に遅れた日数分だけ支払う遅延損害金が増えていきます。

【遅延損害金の計算方法】

ローン残高×遅延損害利率(プロミスは年20.0%)÷365日×遅延日数

 

《例》ローン残高50万円の返済に10日間遅れた場合

50万円×20.0%÷365日×10日≒2,740円

→10日の延滞でも遅延損害金が2,740円発生する

また遅延損害金は必ず支払うものと法律で決められており、無視することはできません。

放っておくと「遅延損害金が増えすぎて支払いきれない…」といった事態も起こり得るので注意しましょう。

③ 長期で返済遅れ・延滞すると「ブラックリスト入り」

長期延滞した情報は金融業者間で共有される

長期の返済延滞で”ブラックリスト入り“すると、どのローン審査にも通りません

特に61日以上・3ヶ月連続の返済延滞は信用情報に記録され、すべてのローン会社に共有されます。

icon-hand-o-right 信用情報って何?

ローンやクレジットカードの申し込み履歴や返済状況など、今まで利用したすべての金融取引情報のこと。

年収・勤務先などの個人情報も含まれ、すべてのローン審査で細かくチェックされます。

信用情報から延滞の事実が知られると、「プロミスで返済遅れしてるから新しく貸すのは不安…」と判断されかねません。

また延滞の記録が保管される最長5年間、住宅ローンを組めなかったり、携帯電話の分割払いができなくなったりするので要注意です。

④ 借入れ限度額が下がる・金利が上がるなど、利用条件が悪くなる

プロミスからの信用度が下がると、借りられる限度額も下がる

たとえ1日だけでも何度も返済に遅れていると、プロミスからの信用度が下がって借入れ条件が悪くなります。

  • 利用限度額が下がる(例:100万円→50万円に減る)
  • 適用金利が上がる(例:年15.0%→年18.0%に上がる)

そもそもカードローンは、「この人なら大丈夫」と信用できる人にだけ貸してくれるサービス。
信用を裏切られれば、貸す条件を下げたくなるのは当然ですよね。

最悪の場合、強制解約されて2度とプロミスを利用できなくなってしまいます。

⑤ SMBCコンシューマーファイナンスが担当する他のローン審査で不利になる

SMBCコンシューマーファイナンスが担当するほかの審査で不利になる

プロミスで1日以上返済に遅れると、SMBCコンシューマーファイナンス※の担当する審査で不利です。
※プロミスを運営している会社

先述した通り信用情報に残るのは長期延滞だけですが、プロミスの顧客データには1日の延滞した記録も残ります。

SMBCコンシューマーファイナンスは、保証会社※として様々な銀行のローン審査を担当する金融会社。
※※銀行のローン審査を代行する金融会社のこと

審査を担当する銀行へ申し込みがあった時には「申し込み者がプロミスを利用していたか」を必ずチェックします。

そこで返済遅れや延滞が発見されると、SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当しているローンの審査すべてに通りにくくなる可能性が高いです。

SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当しているローン(2019年1月時点)
  • 三井住友銀行「カードロ―ン」
  • ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」
  • 北洋銀行「カードロ―ン『スーパーアルカ』」
  • 北日本銀行「スーパークイカ」「フリーローン『アスモ』」
  • 仙台銀行「スーパーカードローン『エクセレント』」
  • 大東銀行「だいとうカードローン」
  • 東北銀行「カードロ―ン『イーノス』」
  • 福島銀行「カードロ―ン『フリーライフ』」
  • 福邦銀行「カードロ―ン・フリーローン『なんでもザウルス』」
  • 東日本銀行「新型スピードローン」「ゆあポケットⅡ」「BIZポケット」
  • 横浜銀行「カードロ―ン」
  • 大垣共立銀行「THE マキシマム」
  • 静岡中央銀行「しずちゅうプレオカード」
  • 長野銀行「カードロ―ン『リベロ』」
  • 福井銀行「カードロ―ン」
  • 北越銀行「ホクギンカードローン『べんリーナ365』」
  • 大正銀行「大正カードローン」「大正フリーローン」
  • 但馬銀行「多目的ローン『ローンコンシェル フリープラン』」「カードロ―ン」
  • みなと銀行「みなとフリーローン」「カードロ―ン『Qポートネオ』」
  • 関西アーバン銀行「アーバンカードローン」
  • 中国銀行「カードローン『コ・レ・カ』」「i -コ・レ・カ」
  • トマト銀行「カードローン『Q-Li』」「トマト・はなまるポケットローン300」
  • もみじ銀行「マイカードもみじ君」
  • 愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」「ひめぎんクイックフリーローン」
  • 香川銀行「PaPaっとCard」「香川シンプルローン・フリー(S)」
  • 高知銀行「こうぎんセレクトローン『ZEYO』」
  • 南日本銀行「フリーローン『HAE』」「カードローン『WAZZECA』」
  • 福岡銀行「カードローン」「カードローン『THE FIRST』」「おまとめ・フリーローン『ナイスカバー』」
  • 福岡中央銀行「快速ポケットローン」
  • 大分銀行「カードローン『スピーディ』」
  • 鹿児島銀行「かぎんカードローン」「かぎんカードローンS」
  • 佐賀銀行「おきがるポケットローン」「おきがるポケットカードローン」
  • 親和銀行「カードローン」「カードローン『THE FIRST』」「おまとめ・フリーローン『ナイスカバー』」
  • 熊本銀行「カードローン」「カードローン『THE FIRST』」「おまとめ・フリーローン『ナイスカバー』」
  • 沖縄銀行「フリーローン『チェキット』」「カードローン『チェキット』」
  • 琉球銀行「しあわせのフリーローン」

⑥ プロミスの増額審査に通らなくなる

1度返済に遅れただけでも増額審査には通らない

1日/1回でも返済に遅れた場合、プロミスの増額審査には確実に通りません

増額審査に通ると「利用限度額が増える」「今よりも金利が下がる」など、借り手にとってうれしい特典が満載です。

ただし増額審査は初回審査よりも基準が高く、特にこれまでの返済実績を厳しくチェックされます。

返済に遅れている記録が見つかると、「今より多く貸したら返してくれないかも…」と判断されかねません。

特に今後増額審査を受けようと考えているなら、返済遅れ・延滞は厳禁です。

関連記事プロミスの増額審査についてはこちらで詳しく解説しています。

【プロミスに増額申し込みする前の必読書】増額審査の時間や基準を解説!

プロミスの公式サイトをチェック!

プロミスの返済に遅れないようにするコツ2つ

ここまで読んだ方なら「返済遅れはデメリットだらけで、ゼッタイしちゃいけない」とわかったはず。

そもそもプロミスの返済に遅れないようにするには、普段の返済方法をちょっと工夫するだけでOKです。

icon-hand-o-right プロミスの返済遅れ/返済忘れを防ぐ2つのコツ
  • 「ご返済日お知らせメール」を利用して、返済日を通知してもらう
  • 返済方法を口座振替にして、毎月自動で返済できるようにする

「ご返済日お知らせメール」を設定する

口フリ(口座振替)なら自動引き落としで返済忘れナシ

返済日をつい忘れてしまう方には、プロミスの「ご返済日お知らせメール」がおすすめ。

登録しておけば、返済日の7日前~前日までの好きなタイミング・時間帯でメールを送ってもらえます。

プロミスと契約済みであれば誰でも無料で利用できるので、ぜひ活用してみてください。

ご返済日お知らせメールの設定方法

プロミスの会員ページから、5分程度でカンタンに設定できます。

  1. 会員ページにログイン
  2. 「ご返済日お知らせメールの配信設定」をクリック
  3. 配信希望日を入力
  4. 配信希望時間帯を入力

返済方法を口フリ(口座振替)にする

自分の好きなタイミングでプロミスがメールをくれる

返済方法を口フリ(口座振替)に設定するのも、延滞防止に効果アリです。

返済日になると毎月自動で引落としてくれるので、返済日を忘れていても問題ありません。

さらに給料日の翌日~1週間を目安に返済日を設定しておけば、「引落し金額が足りない…」という事態も回避できます。
(参考:プロミスの返済日は4つから選べる!給料日を基準に設定するのがベター

またプロミスの返済方法には

  • インターネット返済
  • 店頭窓口
  • 提携ATM入金
  • コンビニのマルチメディア端末

がありますが、会員ページからいつでも口座振込みに変更OK。

変更後も「引落としに間に合わなかった時だけ提携ATMから返済する」という使い方もできます。

返済に遅れそう/遅れてしまった時には、一刻も早くプロミスへ電話して返済日を再設定するのが最優先。

プロミスへの連絡先(プロミスコール)

電話番号:0120-24-0365

受付時間:9:00~22:00(土日・祝日を含む)

※自動音声案内は24時間対応

「利息だけでも返済したい」「今後の返済について相談したい」など、今スグ払えなくても相談すれば親身になって対応してくれます。

とはいえいつまでも返済せずにいると、遅延損害金が膨れ上がったり、給料の差し押さえになったりと、デメリットしかありません。

そもそも返済遅れをしないために、「返済日お知らせメールを設定する」「毎月の返済を口座振替にする」など工夫しておくのが重要です。

\スマホから24時間申し込みOK!/

今すぐプロミスの公式サイトをチェック!>

※最短1時間で借り入れできます。

◯この記事のアドバイザー◯
金融機関勤務を経て96年FP資格を取得。
現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっています。
どの金融機関にも属さない独立系FPです。
海外移住にも対応しており、カナダや韓国への移住や金融・保険情報を得意としています。

スポンサーリンク

スポンサーリンク